หลังจากแอป "สินเชื่อความสุข" ถูก preload เข้ามาในโทรศัพท์ Oppo และ Realme จนเป็นข่าวใหญ่ แม้ตอนนี้มีการอัพเดตถอดแอปออกไปแล้ว แต่จากการตรวจสอบนของ Blognone จากแอปเงินกู้ตัวอื่นๆ ที่เจาะกลุ่มลูกค้าคนไทย และมีให้ดาวน์โหลดบน Google Play Store พบว่าแอปเหล่านี้มีพฤติกรรมเหมือนกันแทบทุกประการ จนเชื่อได้ว่ามีโอกาสสูงที่จะมาจากต้นตอเดียวกัน

Blognone ลองตรวจสอบแอปกลุ่ม "เงินกู้" หรือ "สินเชื่อ"​ ที่อยู่บน Google Play Store ที่ดูน่าสงสัย พบว่าแอปพลิเคชั่นเหล่านี้มีคุณสมบัติเหมือนกันแทบทั้งหมด โดยมีรูปแบบดังนี้

• ทุกแอปพลิเคชั่นอ้างตัวว่าเป็น "แพลตฟอร์ม" เพื่อเลี่ยงการบอกว่าเป็นบริการเงินกู้โดยตรง
• หลายแอปพลิเคชั่นใช้ชื่อบริษัท publisher ที่จดทะเบียนในไทยจริง โดยบริษัทจดทะเบียนช่วงไตรมาสที่ 2 ของปี 2023 ตรงกันโดยมิได้นัดหมาย
• ใช้เซิร์ฟเวอร์ Alibaba Cloud เหมือนๆ กัน
• ตัวเว็บของแอปเหล่านั้น เป็นเว็บแบบ static ที่ไฟล์จำนวนมากโหลดตรงจาก Object Storage ของ Alibaba Cloud และข้อมูลจาก API อ้างถึง bucket เดียวกันทั้งหมด
• backend API ใช้ endpoint แบบเดียวกันทั้งหมด โดยใช้ Backend เป็น go-micro เวอร์ชั่น v2.5.0-6484a86-1587040401 ที่ ออกมาตั้งแต่ปี 2020
• แอปมีรีวิวบนสโตร์จำนวนมากนับแสนรีวิว คะแนนเฉลี่ยสูงเกิน 4 ดาว รีวิวจำนวนมากเขียนโดยชื่อบุคคลต่างชาติ แม้เป็นแอปภาษาไทย

หากเราเริ่มต้นจากแอป "สินเชื่อความสุข"​ ที่เป็นจุดเริ่มต้นของเรื่องราวครั้งนี้ API Endpoint เริ่มต้นที่ https://api.hizonetech.com/cosyzone ตัวโดเมนหลัก เป็น hizonetech.com ซึ่งเป็นเว็บทางการของแอปสินเชื่อความสุข

จากการสอบสวน เราพบแอปที่มีความเชื่อมโยงกันเกินกว่าปกติ 3 ตัว ได้แก่

• สินเชื่อ KK(1 ล้าน+ ดาวน์โหลด, 4.3 ดาว, 310,000 รีวิว)
  • ชื่อบริษัท publisher: LUSTROUS PEARL COMPANY LIMITED
  • ชื่อแพ็กเกจ com.instantingot.finance.loan
  • อีเมลซัพพอร์ต: Assistance@eaglecreditofficial.com (น่าสังเกตว่าโดเมนนี้ก็เป็นแอปกู้เงินตามสาวออกไปได้อีก)
  • ที่อยู่: 54/8, 71 Nawamin Alley, Nawamin Subdistrict, Bueng Kum District, Bangkok 10240
  • เว็บไซต์: https://www.magastarspeed.com/#/
  • Backend API: https://api.magastarspeed.com/cosyzone/system/start

• สินเชื่อฉับไว - ยืมสบาย(5 ล้าน+ ดาวน์โหลด, 4.4 ดาว, 334,000 รีวิว)
  • ชื่อบริษัท publisher: Magastar Speed Company Limited (ชื่อบริษัทเหมือนชื่อโดเมนของสินเชื่อ KK)
  • ชื่อแพ็กเกจ com.bull.cherry
  • อีเมลซัพพอร์ต: Help@cherrybk.com
  • ที่อยู่: 9 Soi Srinakarin 60, Nong Bon Subdistrict, Prawet District, Bangkok 10250
  • เว็บไซต์: https://www.cherrybk.com
  • เบอร์โทร: 021148990
  • Backend API: https://api.cherrybk.com/cosyzone/system/start

• สินเชื่อมงคล(1 ล้าน+ ดาวน์โหลด, 4.4 ดาว, 211,00 รีวิว)
  • ชื่อบริษัท publisher: STELLAR HORIZON CO., LTD.
  • ชื่อแพ็กเกจ: com.wattuk.cash.app
  • อีเมลซัพพอร์ต: CS@wattukin.com
  • ที่อยู่: 1999/1 Thanon Siwara, Khwaeng Phlabphla, Khet Wang Thonglang, Krung Thep Maha Nakhon 10310
  • เบอร์โทร: 021148898
  • Backend API: https://api.wattukin.com/cosyzone/system/start

สังเกตว่า Backend API ของแอปทั้งสามตัว ล้วนมีพาทเป็น cosyzone/system/start ซึ่งชื่อ Cosyzone คือบริษัทที่ระบุว่าเป็นผู้พัฒนาแอปสินเชื่อความสุขนั่นเอง

เมื่อนำชื่อบริษัทจดทะเบียนไปค้นหาในฐานข้อมูลของกรมพัฒนาธุรกิจการค้า พบว่าที่อยู่ของบริษัท Magastar Speed ผู้พัฒนาแอป "สินเชื่อฉับไว" และบริษัท Stellar Horizon ผู้พัฒนาแอป "สินเชื่อมงคล"​ เป็นที่อยู่เดียวกัน คือ

81/6 ถนนอรุณอมรินทร์ แขวงอรุณอมรินทร์ เขตบางกอกน้อย กรุงเทพมหานคร

ซึ่งเป็นที่อยู่คนละแห่งกับที่แอประบุไว้ในหน้าแอป-หน้าเว็บ

ส่วน บริษัท LUSTROUS PEARL ผู้ให้บริการแอป "สินเชื่อ KK" เป็นที่อยู่อีกแห่งหนึ่ง และมีวันที่จดทะเบียนต่างออกไป แต่ก็มีวัตถุประสงค์ของบริษัทเป็น

72109 การวิจัยและพัฒนาเชิงทดลองด้านวิศวกรรมและเทคโนโลยีอื่นๆ ซึ่งมิได้จัดประเภทไว้ในที่อื่น

เหมือนกับบริษัท Magastar Speed

ทั้งสามบริษัทยังใช้ชื่อกรรมการเพียงคนเดียวเหมือนกัน

ทำไมกูเกิลถึงยอมให้แอปเหล่านี้อยู่บน Google Play Store?

แอปพลิเคชั่นเหล่านี้ประกาศในหน้า About อย่างชัดเจนว่ามีการเก็บดอกเบี้ย 10-30% แม้ว่า นโยบายของกูเกิลจะระบุว่าหากปล่อยเงินกู้เกิน 15% ต้องขอเอกสารจากธนาคารแห่งประเทศไทยหรือกระทรวงการคลัง แต่แอปพลิเคชั่นเหล่านี้ก็ยังคงอยู่ มีรีวิวที่สูงจนคนทั่วไปดูน่าเชื่อถือ แสดงความหละหลวมของกูเกิลทั้งการทำตามนโยบาย และการตรวจสอบการปั้มคะแนน