投資信託を始めたきっかけ: あと5ヶ月で会社やめる

2018年02月25日

投資信託を始めたきっかけ

投資信託への投資額は最低5000万までは増資したいと考えてます。
取らぬ狸の皮算用をすると、月々の分配金は55万～60万程。

さらに増やしていくなら、月々の配当額を追加すればいいので、月々5000円程増えていく計算。

2014年6月から投資信託を始めて、投資額は3000万。月々の分配は38万円となっています。

では、始めたときはいくらかというと、500万円でした。
これは、居住用のマンションを購入する予定で貯蓄していたお金。

購入予定のマンションが4800万で、残金を住宅ローンで借りるところでしたが、うつ病になってしまい、会社を休職。低金利での借り入れ審査が通らず、フラット35でしか借り入れができないという事態に。

今考えると、フラット35だって、別に悪いわけではないんですが、当時は利率が高いと思っていたのと、うつ病なりたてほやほやで、返済できるのかという極度の不安から借り入れは断念。

マンション契約を契約解除。
頭金として支払っていた500万円を返金してもらったものが、元手となっています。

今考えると、頭金として支払っていたのによく全額返金してくれたなと思います。
そして、契約解除に当たって、親身に考えていただいた住友不動産の担当者に感謝です。

僕は、今でもうつ病治療を続けていますし、腰痛もちだったので、その闘病をwebコンテンツ「もちぞう彩暮」でアップしていくので、チェックしていただけると嬉しいです。

さて、話を戻すと頭金500万円の使い道が無くなりました。
住宅ローンの借り入れ手続きを申し込んでいた三井住友信託銀行さんに借入しないこと、契約解除したことを話に行った帰り、急に思い立ったのが資産運用でした。

うつ病になったこで、これからの生活費の目途が立たなくなったのが資産運用を始めようと思ったきっかけでした。
最初から投資信託と決めていたわけではなく、窓口で資産運用の種類を聞きながら、長期運用は利益も小さいが、リスクも株式投資程高くないことを知り、資産運用の方法として、投資信託を選択しました。

2014年は、まだサブプライム問題も引きずっていたので、米国債券ではなく、日本債権のJ-REIT・リサーチ・オープン（毎月決算型）に全額投資したのが初めての資産運用でいた。
右も左もわかりませんでしたが、月々の分配金が現金で振り込まれるというのに魅力を感じたのと、為替変動リスクがないことから決めました。
1口8000程で分配金は今と変わらず65円だったと思いますので
5,000,000 ÷ 8,000 × 65 = 40,600円

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始めたときは、たった4万円かーとも思いましたが、この月々4万円の取得が4年をかけて今の35万円につながっているのです。

そういえば、主治医の先生からは、うつ病のときは、大きな買い物、決断をしてはいけないとに言われていました。選んだ銘柄と投資信託という方法で、なんだかんだ上手くいっているので結果オーライですが、生活破綻と紙一重だったかもしれません。だって短期の株式投資だったらどうなっていたか、分かりませんよ。

銀行窓口で「投資信託は若い人はあまり興味を持ちません。それは投資額が即高収入につながらないからです。その代わり長期に保有することで安定した収入（利益ではないが）を得ることが期待できる」という説明してくれた人にも感謝です。

投資信託は、投金額のわりに月々の収入は微々たるもの。
ですが、長期保有で安定していることと、追加投資していくことで加速度的に収入を増やしていくことが出来ます。
もちろん損をするリスクは抱えていますが、それに見合ったリターンを期待できる資産運用だと思っていますし、僕はそれを実現しています。

欲を言えば、20代後半からでも始めていたらもっと稼げたのにと思うこともありますが、それは過ぎたことだし、しょうがないですね。

資産運用を始めるきっかけやタイミングは人それぞれでしょうが、始めるには何か理由があると思います。
僕の場合は、うつ病になって休職したこと、それによって、マンション購入を止めたことと、将来の生活が不安になったことが投資を始めた理由です。

今では、それでよかったと思っています。月収100万を達成するという目標もできましたし、資産運用も始めてみると面白い。

この記事を読んでいただいた方が少しでも資産運用に興味を持っていただけたら幸いです。