消費者金融の大手と言えば、 プロミス 、 アコム 、モビットが有名です。特にモビットに関してはプロミス・アコムよりも後にできた会社ですが、テレビCMや電車広告などの広告宣伝によって、知名度は非常に高い消費者金融会社になっています。

今消費者金融では大手のプロミスとアコムが断トツに貸付（融資）残高が大きく、モビットはその２つに比べると融資残高はまだまだ少ないのですが、特にテレビなどのイメージ戦略が上手にいっており、初めて消費者金融からキャッシングする際には選択肢の１つに入るまでになっています。

モビットは 比較的新しい消費者金融カードローンなのを、みなさんはご存知でしたでしょうか？貸金業法が改正になったり、過払い問題があったりで、大手・準大手消費者金融の多くが倒産・廃業になっていますが、プロミスやアコムなどは非常に歴史が古いのに対し、モビットは消費者金融カードローンの中では、まだまだ新しい会社の部類に入るのです。

モビットができてから一貫して行っている宣伝等で感じるのは消費者金融のイメージアップです。プロミスやアコムなどの大手＝サラ金のイメージでは無く、安心・安全に利用できるカードローンを積極的にPRしているように思えます。

銀行のブランドイメージを加えることによって、従来の消費者金融のイメージとは別の新たなカードローンを想像することができます。そんな モビットの金利や審査の評判はどうなのか？モビットについて詳しく解説していきたいと思います。

（最終更新日付：平成30年5月11日）

消費者金融を初めて利用する場合や、２件目を借りる場合に消費者金融を比較して決めることは多いと思います。インターネット上ではさまざまな消費者金融比較サイトがあり、主に金利（実質年率）や限度額などを中心にランキング形式で比較しているのが多いです。

確かに今の消費者金融大手はすべてが 銀行系 となっており、大手であればどこで借りても金利や利便性はほとんど変わらず、便利に利用することができます。

しかし、比較で検索している人が知りたいのは金利や限度額もそうですが、利用した人の経験談や口コミ、借りる会社の特長などではないでしょうか？借りる人それぞれに事情があり、その 一人一人の事情によって、おすすめの会社は変わってくる ことも事実です。

今回は現役消費者金融社員の管理人が消費者金融の比較とその会社の特長を解説したいと思います。

（最終更新日：令和1年7月8日）

消費者金融で借りている限度額がいっぱいになった時、新たに融資を受ける方法は、別の消費者金融へ申込みするのと、今借りている消費者金融へ 増額を依頼する方法があります。

消費者金融の増額審査 は厳しいイメージを持っている人がいるかもしれませんが、実際のところ、そこまで厳しいわけではありません。特に10万円~30万円の限度額で借りている人であれば、増額の希望を出すことで50万円まで限度額が上がる可能性はけっこう高いと言えます。

プロミスでも当然、増額審査はいつでも受け付けていますので、新たに借入件数を増やすよりも、プロミスで借りている人はまず増額審査を依頼してみましょう。

なぜ借入件数を増やすより増額をした方が良いのかと言えば、２件での借入よりも1件の借入の方が 毎月の返済金額が低い 場合が多いからです。

例えば、プロミスで50万円、アコムで50万円、合計100万円借りていた場合、月の最低返済金額はプロミス13,000円、アコム15,000円（一定の割合が3.0％の場合）となり、 合計で28,000円 となります。

しかし、プロミスへ増額を依頼して、限度額が50万円→100万円にアップ場合、毎月の最低返済金額は 26,000円 なので、プロミスとアコム２件借りているより 毎月の返済金額は2,000円低い ことになります。

消費者金融で返済金額を少なく抑えたいのであれば、なるべく借入件数を増やさないことが重要なポイントとなるのです。

今回は プロミスの増額審査について書いていこうと思います。

（最終更新日：令和1年7月8日）

一度審査をして断られた人なら分かると思いますが、金融会社に融資の申し込みをして断られるとけっこうショックだと思います。

何がショックと言えば審査に費やした時間、そして借りれると思っていた分、その後の行動や予定がすべて狂ってしまうからです。

そして何よりまた別の金融会社へ申込みしなければならない手間と時間を考えればかなりメンドクサイときっと思うでしょう。そして２回目に申し込みする場合、また断られたら？と不安がよぎり、断られた時のために別の金融会社も申し込みして ２件同時や３件同時に申込みする人 も少ないと思います。

２件同時ぐらいであれば問題ありませんが、同時・単独含めて４件以上の申込みは逆に断られる可能性が高くなるのを知っていましたか？

よく申込みしすぎで断られたと聞いたことはあるかも知れませんが、なぜ断られるのか？その理由と同時に申込みする場合の最善の方法を書きたいと思います。

（最終更新日：令和1年7月9日）

消費者金融で一番比較するのは金利だと思います。誰しもが一番安い金利で借りたいと思っていることは間違いありませんが、どこで借りれば金利が安く（低く）なるのか？それについてはなかなか分かりづらいことと思います。

なぜなら、消費者金融会社が設定する適用金利は、その人の内容（属性）や借入限度額によって違ってくるからです。例えば、審査で10万円しか限度額を設定できない人と、100万円以上の限度額を設定できる人では適用される金利は違って当然です。

一般的な考え方であれば、10万円〜50万円の限度額設定しかできない人であれば、適用される金利はその会社の 上限金利（ほとんどが年率18％）となる可能性が高いです。 逆に100万円以上の高額限度額が設定可能であれば適用される金利は限度額が増すごとに低金利となっていく傾向となります。

法律上でも10万円以上100万円未満は上限金利は18％ですが（10万円未満は20％）、100万円以上は上限金利が15％となり、３％下がることになります。

【貸金業法の金利上限】
・10万円未満...金利20％以下
・10万円以上100万円未満...金利18％以下
・100万円以上...金利15％以下
上記以上の金利の場合、刑事罰となります。

このように金利とはその人の信用度合＝リスク度合を示している数字とも言えます。属性の内容のみではなく、取引後の支払状況、取引年数等により、信用度合は変化していき、取引が良好であることが、その人の１番の信用となるのです。信用が上がれば限度額を増やす、増額も可能となり金利も引き下がることは多々あります。

今回は消費者金融の金利について一番安いのは？この件に関して書いていきたいと思います。

（最終更新日：令和1年7月8日）

おまとめローン後の借入や融資についての質問をよく受けることがあります。なぜ、おまとめローンをした後に借入したいのか？最初は疑問に思うかもしれません。しかし、これについては 総量規制 が深く関わってくるのです。

おまとめローンは複数の借入をまとめて件数を少なくする商品です。2010年6月18日に総量規制が導入となり、原則 年収の３分の１ を超える貸付は法律として禁止となりました。

今まで問題なく返済をしてきた人でも、総量規制導入後に 年収の３分の１以上負債があった場合 、貸金業者は限度枠内の追加貸付（追加融資）を 停止 しなければならず、突然限度額内の追加借入が利用できなくなった人も多くいると思われます。

すべての借入先が追加利用ができなくなった場合、複数返済のみをすることは手間と時間がかかることから、おまとめして一本化したいと考えるのは自然なことなのかもしれません。

年収の１／３以上負債があったとしても、おまとめローンや借り換えローンは「総量規制例外貸付」として法律として認められています。その根拠は 【顧客に一方的に有利となる借り換え】・【段階的に債務を減らす借り換え】 です。例外とは３分の１以上借入があったとしても例外的として貸付可能ということですが、当然「例外」の為、年収の１／３以上負債があって、おまとめや借り換え融資を受けた場合は基本的に返済専用となり、限度額内での借入や融資はできないことになります。

仮に年収３００万円の人が複数借入のおまとめをして、貸金業者から２００万円総量規制例外貸付を受けた場合、基本的には残高が年収の１／３以内になるまで、他の消費者金融から借入はできず、限度額内での借入もできません。

今回は総量規制と関連性が深い、おまとめローン後の借入・融資について書いていきたいと思います。

（最終更新日付：2019年7月9日）

カードローンでキャッシングした場合、当然利息（金利）は低い方が良いと思います。借金だから利息を払うのは当然と考えるかもしれませんが、利息無料のカードローンは実際にあります！新規契約で借入するのならば、無利息サービスのある会社で借りるのと、無利息サービスが無い会社では借りる金額が大きいほど差額が出てきます。

貸金業法改正に伴い、上限金利は２９．２％⇒２０％に引き下げとなりました。消費者金融会社は利息収入が売上にあたる為、上限金利が引き下がった今、無利息キャンペーンをしている会社は少なく限られています。無利息をしているからと言って、通常の実質年率が他よりも高いわけでも無く、支払や借入方法について特殊な制約が設けられているわけではありません。

無利息サービスを使って デメリットは１つも無いと言い切れます 。しかし、世間一般的に無利息サービスはそこまで広く浸透しているように感じられません。それは大部分の無利息サービスは新規契約の１度限りとなっている点も関係していると思います。

逆に言えば新規契約をする特典として、無利息を受けられるのに、それを利用しない手はありません。

初めてカードローンでキャッシングするのであれば、 利息無料の無利息サービス を選ぶことをおすすめします。
※プロミスの30日間無利息サービスはメールアドレス登録とＷｅｂ明細利用の登録が必要です。

【注目！】 平成26年10月1日から アコム でも 金利０円サービスを開始！ 初めての方なら契約日の翌日から30日金利がかかりません。「お借入日の翌日」ではございませんのでご注意ください。

（最終更新日：令和2年9月3日）

平成１８年に最高裁が出した過払い返還を認める判決により、過払い返還請求はかなりの勢いで拡大しました。

過払いを完全にビジネス化した弁護士・司法書士によって返還総額の単位は兆となり、グレーゾーン金利の過払いが落ち着いてきた今では、過払いの時効１０年になっていない、 既に完済した人の過払い請求を掘り起こす 様なＣＭ・広告が見られるようになりました。

消費者金融等のグレーゾーン金利での契約は今となっては何の意味も無い契約書となっており実際に過払い返還請求をした人はかなりの人数になると思います。

過払い請求がここまで増えれば当然それに対する疑問が生じてくることになり、一番多いのが、「過払い請求後に借入は可能なのか？」ということです。

今回は過払い請求後にキャッシング借入やローンを組むことは可能なのか？これについて書きたいと思います。（過払い請求は弁護士・司法書士へ依頼した場合を前提に書きます。）

（執筆日付：平成24年5月4日）（最終更新日：令和1年7月9日）

2010年6月18日に貸金業法が完全施行となり、最終段階として上限金利の引き下げ、総量規制が導入されることになりました。総量規制導入からまもなく3年（執筆時点で）が経過しようとしています。

総量規制とは 年収の３分の１以上の借入を原則禁止 とした法律です。例えば年収300万円の人は借入は100万円までしかできないことになります。しかし、簡単に年収の１／３と言っても様々な疑問や分からないことが出てくると思います。

例えば、自動車ローンを200万で組んでおり、既に年収の１／３以上になっているけど、もうキャッシングはできないのか？又、クレジットカードのショッピングで100万円利用しているが総量規制に入るのか？住宅ローンは？リフォームローンを銀行から借りているけど年収の１／３の計算に入るのか？などなど。

自分がキャッシングする場合、借入の限度額を知る為にも、どのようなローンが総量規制の対象になるのか知っておく必要があると思います。今回は総量規制に関するよく聞く疑問を中心に総量規制の説明と、キャッシグの限度額がどのように決まるのかを書きたいと思います。

（最終更新日：令和1年7月8日）

債務整理中に融資を行う正規の会社は以前に比べてかなり激減しています。理由の１つとして、貸金業法改正に伴い消費者金融業界は銀行系しかほとんど生き残りができておらず、仮に独立系であったとしても、回収のみをしている会社などが多く、以前は破産者や債務整理者に対し貸付をしていた会社自体が倒産や廃業をしていることが挙げられます。

一旦債務整理を弁護士や司法書士に依頼すれば、債務整理受任通知が届くと同時に金融会社は信用情報機関へ債務整理の報告をすることになり、この「債務整理」の報告が 異動情報 （事故情報）として５年間は消えることがありません。

総量規制が導入になり、指定信用情報機関が決められたことで負債の情報はよりいっそう正確にリアルタイムで照会が可能となりました。

その為異動情報があればキャッシング以外にも、住宅ローンや自動車ローン、クレジットカードも審査は通らなくなり、債務整理のデメリットとして最も辛いのがローンを組めなくなることです。

今回は債務整理中でも融資が受けられる正規会社の案内と債務整理中に融資を受けるポイントについて解説します。

（最終更新日：令和1年7月9日）