今の時代はAIが至るところで活躍しています。配送業者はAIによって商品を振り分けたりして注文から発送までを自動化しているのをよくテレビで見かけます。

このAIの流れはカードローン業界も別ではなく、今まで人が審査していたことをAIによって審査をし、どれだけの金利でいくらまで借りられるのか、すぐに結果が出るようにしているのが、J.Score（ジェイスコア）という会社のAIスコア・レンディングという商品です。

J.Score（ジェイスコア）は、みずほ銀行とソフトバンクが共同で出資して作った会社です。貸金業登録を受けた貸金業者になりますので、プロミスやアコムと同じ消費者金融に分類されます。

大手企業による共同設立の消費者金融は非常に珍しいと言えます。消費者金融は上限金利引下げと過払い返還ブームにより、経営困難となり大手以外は姿を消し、大手は銀行傘下になることで生き延びました。

銀行は不景気によって企業が設備投資を控える中、投資先を個人へシフトし、消費者金融のノウハウを利用して、銀行カードローンで融資残高を伸ばし収益を上げましたが、消費者金融は総量規制ができたことで貸付上限ができ、専業主婦には貸付できないことで残高は減って行き、ついには銀行カードローンに融資残高を抜かされるほどになったのです。

そんな状況の中、今回は新しい消費者金融として誕生した、AIスコア・レンディングについて、審査の流れや金利について解説していきます。

AIスコア・レンディングの審査の流れは？

AIスコア・レンディングの審査の流れは、一般的な消費者金融と違い、メールアドレスの登録から始まります。

プロミスやアコム、SMBCモビットなどの有名消費者金融の場合、インターネットから申込すると、個人情報について同意したあと、氏名、住所、電話番号、生年月日、勤務先の会社、年収などの入力をして、申込データを送信します。

送信後、消費者金融側で審査をし、審査結果を連絡先のメールアドレスまたは携帯電話へ連絡するのが一般的です。メールアドレスを登録するようになるのは、借入後の会員登録からです。

しかし、J.Score（ジェイスコア）のAIスコア・レンディングは、最初からメールアドレス登録なので、年配層の人には面倒な流れになっていると言えます。

メールアドレスとパスワードを決めて、メールを送信すると、J.Score（ジェイスコア）から入力されたメールアドレスにメールを送信した旨の画面になります。

携帯電話のメールアドレスを送ると、@jscore.co.jpのドメイン受信設定をしなければメール受信されない場合があるので、できればヤフーメールやGmailなどのフリーメールの方が良いと思われます。

J.Score（ジェイスコア）からのメールには認証コードと、URLが記載されています。URLリンクをクリックし、認証コードを入力することでログイン後、審査に進むことができます。（※認証コードの有効期限は24時間になっています。）

AIスコア・レンディング審査は質問形式？

認証コードを入れて、ログインしてから、やっとAIのスコア診断に移ることになります。一般的な消費者金融の申込画面では、氏名や住所勤務先など自分で入力していくのですが、AIスコア・レンディングでは質問形式になっており、質問に答えていくことで、入力はある程度完了することになります。

18個の質問に答えると、今現在のAIスコア（1,000点満点）と、貸付利率、契約極度額が表示されます。この後に正式申込のボタンが出ますので、押下すると、今まで回答してきた以外の入力項目が出てきますので、その他の項目を入力すればOKです。

ちなみに管理人がやってみたところ、624点、金利年11.9％、限度額70万円のAIスコアがでました。AIスコア・レンディングの注意点としては、この時点のAIスコアが600点未満だった場合、申込することすらできないことです（※いますぐお申込みの場合はAIスコア診断とお申込みが同時にできます。）。

AIスコア・レンディングの審査は厳しい？金利は？

AIスコア・レンディングの金利は年0.8％~12.0％という、消費者金融では考えられない程の低金利になっています。上限金利で見ると、大手のプロミスが年17.8％、アコム・SMBCモビット・レイクALSAが年18.0％の中、AIスコア・レンディングは上限金利年12.0％になっています。

この年12.0％の金利がどれほど低いのかと言えば、メガバンクの三菱UFJ銀行カードローンで年14.6％、三井住友銀行で年14.5％、みずほ銀行で年14.0％になっていることを考えれば銀行以上の低金利になっているのです。

カードローン	金利（年）
J.Score（ジェイスコア）	※年0.8％~12.0％
みずほ銀行	※年2.0~14.0％
三菱UFJ銀行	1.8~14.6％
三井住友銀行	4.0~14.5％
プロミス	4.5~17.8％
アコム	3.0~18.0％
SMBCモビット	3.0~18.0％
レイクALSA	4.5~18.0％

※みずほ銀行は住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5％引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
※ 貸付利率（年率）0.8%は、みずほ銀行、ソフトバンクおよびワイモバイル、Yahoo! JAPANと情報連携を行ない、かつ一定の条件を満たす場合に限り適用いたします。

AIスコア・レンディングのメリット・デメリットは？

AIスコア・レンディングのメリットは、先ほども言ったように、圧倒的な低金利にあります。銀行カードローンよりも低い上限金利に加え審査時間も短く、最短即日融資を謳っているのは、AIスコア・レンディングのみです。

逆にデメリット部分は、なかなかAIスコアが600点以上いかない点です。あと、最初にメールアドレスを登録するのも正直面倒な点と言えます。

総合的な評価は、お金を借りる方法としては非常におすすめはできます。但し、属性が良い人の意見であって、属性が低い人は申込すらできないので、最初からプロミスやアコムへの申込の方が早く借りることができるでしょう。

【J.Score（ジェイスコア）のおすすめポイント！】
■ 貸金業者で金利年0.8〜12.0％！銀行カードローンよりも低金利！
■ AIスコアを算出すれば、お借入申込の前にレンディング条件の目安が
スマホ・PCでいつでも確認出来る！
■ もちろん最短即日融資が可能！急ぎでも安心！
※ 貸付利率（年率）0.8%は、みずほ銀行、ソフトバンクおよびワイモバイル、Yahoo! JAPANと情報連携を行ない、かつ一定の条件を満たす場合に限り適用いたします。

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※即日融資は審査完了後、本人確認書類を平日14：00までにFax送信し、アコムが確認した場合となります。

アコムの最大の特徴は、すべてのカードローンの中でも、 審査・融資のスピードがトップクラス の点です。カードローン（特に消費者金融）を借りる人の多くは、申込みした当日に借入したい人が多く、即日融資ができるかどうかが、申込みする大きな選考基準になっています。

どんなに低金利なカードローンでも現金が必要な時に手元になければ全く意味がありません。カードローンですべてにおいてスピードを求めるならばアコムが圧倒的におすすめと言えます。

セブン銀行・ローンソン・EnetなどのコンビニATMはもちろん、銀行ATMとの提携も多く、カードを使っていつでも借入・返済ができ、尚且つ、振込先口座を楽天銀行に登録すれば 24時間いつでも振込でキャッシング することができます！

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【プロミスのおすすめポイント！】
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プロミスの無利息は 「借入日翌日」からのスタートです！

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その点、プロミスは 「借入日」翌日から 30日間無利息になっていますので、カードだけ作っておけば利用したいときに出金した日から30日間無利息になります！その為、アコム・アイフルとは違い、契約してから30日経過したとしても借入をしてなければ 無利息期間は失効しません！

そして審査は最短30分のスピード審査で最短１時間融資も可能！消費者金融では全ての面においてトップと言えるキャッシング先です。

レイクALSAはWEB申込みなら最短60分融資も可能!

【レイクALSAおすすめポイント！】
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■ 審査結果は 申込後、最短15秒で結果表示 なのですぐに分かる！
■ Web完結ならカードレス対応なので郵送物無しで借りれる！

レイクALSAは新規契約の方はWEB申込で借入額全額を60日間特典または、借入額5万円まで180日間特典（2つとも契約額1万円~200万円まで）のどちらかを選ぶことができます。

そして審査結果は申込後最短15秒で結果表示されるので、結果の連絡を待つ必要もありません。Web完結でカードレス対応になっていますので、自宅への郵送無しで借りることもできます。レイクALSAは全てを兼ね備えた新しい消費者金融です。

※レイクALSAの特典は、初回契約日翌日からとなります。
・特典期間経過後は通常金利適用。
・30日間特典、６０日間特典、180日間特典との併用不可。
・60日間特典はWebで申込いただいた方のみ。
・ご契約額が1〜200万円の方。
・ご契約額が200万超えの方は30日特典のみになります。
・Web以外で申込された方は60日間特典を選べません。
・新生フィナンシャルで初めてご契約いただいた方のみが対象。

当サイト人気No.1は楽天銀行のカードローン！

【楽天銀行のカードローンおすすめポイント！】
■ 金利1.9％〜14.5％のため 消費者金融からの借り換えに効果抜群！
■ 楽天口座開設は不要！いつもの口座で利用OK！
■ もちろん※提携ATM手数料0円！
■ ※楽天会員ランクに応じて 審査優遇有り！
※一部ご利用できない時間帯・利用手数料が発生するATMがあります。
※必ずしも全ての楽天会員様が審査の優遇を受けられるとは限りません。

楽天銀行のカードローンは利用者に多くのメリットがあるカードローンで当サイト人気No.1となっています。

最大の魅力は金利が年1.9％~14.5％になっていることから、フリーローン以外にも消費者金融からの借り換えに最適なローンとなっています。

また、銀行カードローンでは珍しく、 学生/主婦の方でもアルバイト・パートによる安定収入がある場合は申込OK となっていますので、学生、主婦の人には絶大な人気があります。

それだけではなく、 楽天会員ランクに応じて審査優遇がある カードローンなので、楽天会員の人は他に申込するよりも楽天銀行のカードローンの方が断然に有利となります。

消費者金融とは違い、もちろん提携コンビニATM手数料は無料！全ての面においておすすめできるカードローンです。

何度でも14日間無利息！ベルーナノーティス

【ベルーナノーティスのおすすめポイント！】
■ 東証一部上場、通信販売ベルーナのグループ会社である株式会社サンステージなので安心！
■ 何度でも14日間無利息 で借りれる！
■ インターネットなら最短3分で申込み完了！
■ 審査時間も最短30分！

ベルーナノーティスはまだそこまで知名度は有りませんが、 東証一部上場、通信販売ベルーナ のグループ会社である、株式会社サンステージが貸付していますので、安心して利用することができます。

ベルーナノーティスの特徴は、何度でも14日間無利息が利用できることです。新規契約時に14日間無利息となり、完済してからの次回借入が、前回無利息適用の日から3ヶ月以上経過していた場合、再度14日間無利息となります。

消費者金融のノーローンがなんどでも1週間無利息をやっていますが、ベルーナノーティスは何度でも2週間無利息なので、ベルーナノーティスの方がお得と言えるでしょう。

また、ベルーナノーティスは「配偶者同意貸付」での申込みを受付ていますので、 ※専業主婦でも申込みが可能 となっています。
※配偶者にご収入があれば利用可能です。ただし審査の結果、ご希望に添えない場合もございます。

配偶者同意貸付とは、[申込者+配偶者の年収の1/3]から、[申込者+配偶者の借入残高]を引いた金額が借入上限になります。

配偶者の信用情報も調査するため、必ず同意が必要になるため、 配偶者に内緒で借りることはできません。

また、下記の書類が必要になります。
・婚姻関係の証明書（住民票等）
・本人確認書類（運転免許証等）
・同意書（ベルーナノーティス作成の書類）