債務整理後にカードローンなどのキャッシングを申込みする場合、審査が通るのか非常に気になると思います。

債務整理中・債務整理後の条件によって借り入れの可能性は違ってくることも事実だからです。

今回は債務整理後に申込みする場合のポイントを書きます。少しでも参考になれば幸いです。

（最終更新日：平成31年3月1日）

債務整理後に完済しているかどうか

債務整理をした場合、一番の問題は信用情報に事故情報（ブラック情報）が登録されることです。

この情報は５年を超えない期間で登録されますので５年間は全てのローンはなかなか組めなくなります。しかし、債務整理をしたとしても融資可能な正規金融業者はあります！

債務整理をしたという事実は５年間消えることはありませんが、貸付する側から見た場合、債務整理をしても完済していることは一定の評価になり、事故情報があったとしても融資可能になる確率が一番高いと言えます。

その理由として、債務整理で一括ではなく、分割返済で和解した場合、その人の返済可能な原資にもよりますが、通常は３年〜５年以内の分割返済になることが多く、仮に利息が付かないことを考慮したとしても、３年以上の分割を計画通りに返済したことは、あなたの信用をかなり高くするのです。

先ほど５年間はブラック情報が残ると書きましたが、逆に言えば５年後にはブラック情報は消えることになります。よく勘違いしている人が多いですが、５年で消えるのは事故情報（ブラック情報）だけで、借金が未払い（完済していない）であれば残高等の情報はずっと残っており、消えることはありません。

ですから、借金を払わなくても５年経てばまた借りれると思っていたら間違いです。事故情報は消えていますが５年前の支払期日がある残高等が情報として登録されており、すぐに借金を払っていないとバレてしまいます。

完済後５年以上経過すれば何も残らない

完済して５年以上経過しているのであれば、事故情報も完済した情報も消えており、あなたの信用情報は借り入れが無い人と同じく真っ白な状態です。

以前に債務整理をしたと分かるのは債務整理をした時に借りていた金融会社と自分自身になります。その為、自分から申告しなければ借り入れ０件と同じになり、住宅ローンや自動車ローン、クレジットカードも問題なく審査を通過するはずです。キャッシングであれば大手でも融資は可能になると思います。

完済後５年未満や、まだ完済していなくても諦めないでください。融資可能な確立が高いのは 債務整理後で完済した場合 と書きましたが、債務整理中でも審査⇒融資可能な正規金融業者はあります。

債務整理後・債務整理中の申込みなら

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消費者金業界が厳しい中、債務整理中・債務整理後に融資可能な会社はかなり少なくなってきました。通常、銀行カードローン、消費者金融大手、クレジットカード会社であれば事故情報があるだけで審査へも進まず即断りになります。

しかも信用情報に申込みの記録が残り、ますます借入が不利になる可能性が高いです。（詳細は別記事 審査複数同時申込みは断られる？ 参照してください。）

事故情報がある状況でむやみやたらに申込みすればほとんどの会社に断られ、なお且つ、申込み情報の増加で借りられるものも借りられなくなります。

フクホーは債務整理中・債務整理後・破産歴有りでも融資可能な数少ない正規金融業者です。債務整理・破産情報ががあったとしても断りにはならず、審査へ進み、返済能力を調査し融資可能と判断すれば借入は可能です。

フクホーの金利幅は下限7.3％〜上限18.0％で銀行系大手金融と比較してもほとんど変わりません。事故情報があって審査が通らない人は、申込み情報を増やす前にまずはフクホーへ申込みしてみることをオススメします。

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独自審査で過去に債務整理・延滞でも審査可能！

ライフティは中小消費者金融で今注目の会社です。消費者金融事業はまだ年数が浅いですが、信販事業は20年以上の実績があることから安心・安全に借入することができます。

ライフティは中小消費者金融の特徴である 独自審査 によって、過去に債務整理をした人や、過払い返還請求、延滞をしていた人に対してもしっかりと審査をしてくれます。大手消費者金融では即断りになってしまう人であっても、独自審査によって借入の可能性はまだ残されています。

消費者金融大手では安心と安全、利便性や提携ATMの充実度が挙げられますが、中小消費者金融はそれらが劣る代わりに 大手には無い審査基準 というものが存在しています。大手はスコアリングシステムによってほぼ自動的に審査の合否が出てしましますが、独自審査の消費者金融はスコアリングに頼らず、審査担当者の経験や申込み者と直接ヒアリングをしたうえで、最終的な判断をしています。

分かり易く言えば、大手の場合、過去に債務整理をした人は信用情報に事故情報が登録されているので、一発で審査不可となります。しかし、ライフティの場合ならば、事故情報が出ていたとしても、今現在借入が無く、収入も安定しているなら審査次第で借りられる可能性は充分にあると言えるのです。

過去に 債務整理や大きな延滞 をしたことで大手からは借りられない人、過払い返還請求をしたことによって審査が通らない人はライフティに審査申込みしてみることをおすすめいたします。

※お借入限度額が10万円以上の場合、上限利率は18.0％となります。

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完済後5年経過なら低金利のカードローンへ！

債務整理をして、すべて完済し5年以上経過している場合、あなたの信用情報は借入が無い人と同じく真っ白の状態になっている可能性が高いです。（心配なら指定信用情報機関ＪＩＣＣとＣＩＣへ郵送開示で確認しましょう

その場合、過去に債務整理したと分かるのはその当時に債務整理をした金融会社のみです。それ以外は借入が無い人と同じように審査を進めます。

信用情報に債務整理情報、完済情報が消えているのであれば通常に住宅ローンや自動車ローン、そして銀行カードローンの融資も充分に考えられます。

キャッシングの申込みであれば低金利の銀行カードローンが断然おすすめです。消費者金融は100万円未満の平均適用金利は18％ですが、銀行カードローンは100万円未満の平均適用金利は15％以下がほとんどです。

完済して5年以上経過であれば銀行・銀行系カードローンをおすすめします。