消費者金融から一度も借りたことが無い人は、申し込みから、実際に現金を手にするまでの流れがいまいち分からないと思います。申込み方法はどのような種類があるのか？審査の項目とは？審査通過後にする手続きや流れは？どのようにお金が借りれるのか？など、特に初めてお金を借りる人は、審査に通りやすいとかの前に、 お金を借りるまでの流れを知りたい人 が多いのではないでしょうか？

そこで、今回は消費者金融の申込みから審査、審査通過後の手続き（契約）からお金を借りるまでの流れとともに、契約に必要となる書類についても説明していきたいと思います。初めて借りる初心者の人は必見です。

（最終更新日：平成30年5月11日）

消費者金融やカードローンなどのキャッシングで、借りる時に不安になることは、 在籍確認です。在籍確認とは、申込み書に記載した、会社や自宅に本当に働いているのか・住んでいるのか、 直接電話をして確かめること を言います。

確かめると言っても、消費者金融会社の社名で電話をしてしまえば、会社に借入するのがばれてしまします。その為、消費者金融やカードローンのキャッシング審査では、審査担当者やオペレーターが個人名で会社や自宅に在籍確認の電話を入れることになります。

在籍確認の方法は、まず、審査担当者の個人名や仮名の名字（よくある田中や鈴木などが一般的）を名乗り、「○○さんはいまいらっしゃいますか？（○○は申込み者の名字）」などの方法で電話をします。

ほとんどの場合は名字だけで呼び出しをしますが、多い名字の場合はフルネームで呼び出しする場合もあります。（フルネームでなければ勤務しているかの確認がはっきりと取れない為）

会社であれば、電話を出た人が、本人へ取次して、自分自身が電話に出ればＯＫです。本人が出たときに、必ず本人確認（フルネーム確認）をしたうえで、在籍確認の電話だったことを初めて伝えます。

もし、本人が出れずに外出や有休だった場合は、「今は外出しており、戻りは○時予定です」や、「本日は休みで、明日出勤予定です」など、 審査担当者側に、勤務していることが分かる応答であれば、 在籍確認はＯＫとなるのです。

自宅への在籍（在宅）確認も同じ電話で行います。住んでいると分かればそれでＯＫです。在籍確認はただこれだけのことですが、申込み者にとってみれば、その電話によって、会社や自宅に借入することがばれてしまわないか？かなりの不安になります。

今回は消費者金融やカードローン、キャッシングの 在籍確認をばれずに行う方法 について書いていきます。

（最終更新日：平成29年3月30日）

消費者金融のローンが組めない人はなぜ自分がローンを組めないのか分かりません。なぜなら、消費者金融会社は 審査を断った場合、断りの理由を聞かれても絶対に教えてくれない 為、ローンを組めなかった人は、どこが審査に通らなくて借りられなかったのかわからないのです。

なぜ消費者金融会社が 断り理由を言わないのか？それはいくつか考えられる理由がありますが、一番大きいのは、自社の審査基準を顧客へ言いたくないのが一番の理由と考えられます。

例えば、勤続年数が１年未満だから審査に通りませんでしたとか、年収が少ない、他社の返済が遅れているなど、審査通過しなかった理由を具体的に説明してしまうと、口コミや評判などで、自社の 審査基準 が分かってしまう恐れがあります。

また、他社返済が遅れているから貸せないと理由を言った場合、他社を返済してからもう一度申込みしてくる人が必ずいますが、消費者金融の審査では、 返済したから審査に通ると言うわけでもないのです。

返済を滞納していた人は、仮に審査を通して融資をしたとしても、貸付後に延滞する可能性があります。消費者金融会社は普段から返済を延滞していない人（返済の信用が高い人）に融資をしたいわけであり、遅れている返済をしたから審査を通せと言っても、正直難しい部分があるのです。

このようなこともあり、消費者金融は審査を通さなかった場合の理由は言いません。 消費者金融でローンが組めない人は必ず何らかの原因があるのです。 今回はその原因について書いていきます。

（最終更新日：平成29年3月30日）

消費者金融からキャッシングする時、どうしても審査時間のことが気になる人は多いともいます。消費者金融から借りる時は予想外の出費等の時があり、審査に１日〜２日かかるなら、別の算段でお金の段取りをしなければならないからです。

消費者金融審査で即日可能なのはどこなのか？ 即日審査を優先 で選びたい場合、初めて借りる人なら、なおさらどこが即日審査なのか分からないと思います。

しかし、今はどこの消費者金融でも原則即日審査・即日融資対応をしています。消費者金融のすごいところは、銀行振込締め切り時間の14時〜14：50までに振込手続きやWEB契約完了をすることで、 自分名義の銀行口座に直接振込してくれる ところです。

このサービスは普通かと思うかもしれませんが、消費者金融以外の、例えば銀行カードローンであれば、即日審査・即日振込融資は、ほとんどありません。

銀行カードローンはカードが郵送されてきて、初めてキャッシングができるものや、その銀行に口座を開設して、その口座に振込してもらうことで融資を受ける場合が多く、そのような融資体系では即日融資ができないからです。

消費者金融審査で即日結果が出る、即日融資可能というノウハウは消費者金融の最大の魅力であり、最高のサービスとも言えるのです。今回は消費者金融の審査が即日完了できるところに関して書いていきます。

（最終更新日：平成29年3月30日）

消費者金融の在籍確認とは、実際に申込み書の会社に勤務しているか、自宅に居住しているのか、 電話をかけて確認すること を言います。

なぜ在籍確認が必要なのかと言うと、消費者金融の申込み者の中には、本当は直近に会社を辞めているのにも関わらず、申込み書に無職と書くと審査が通らない為、会社を辞めたことは内緒にして申込みしてくる人がいます。自宅に関しても居住していないのに住んでいると 虚偽申告して審査を通そうとする人は意外に多いのです。

また、会社は辞めていなくても、ほとんど出勤していない、無断欠勤中で実質働いていない状態な人もいます。審査時に、会社の社会保険証と直近の給料明細があれば書面上は会社で働いていると判断できますが、１週間前や２〜３日前に退職済みや無断欠勤中で退職予定などは、社会保険証と給料明細では分からないのです。

しかし在籍確認で、直接勤務先や自宅に電話をかけることで、本当に勤務しているのか？不審な点はないか？確認することができます。

消費者金融の申込みには全ての人が正直に申込書内容を書くわけではありません。虚偽申告してまで借りたい人は、それほど金銭面で切羽詰まっていると見ることができ、融資後に１度も返済せず行方不明になる人もいます。

そのような貸倒リスクを抑える為にも在籍確認は必要な審査なのです。今回は消費者金融の在籍確認について書いていきます。

（最終更新日：平成29年12月7日）

消費者金融から借入するにあたって、審査が通りやすいかどうかは申込みする大きな判断基準になることは確かです。消費者金融の審査は各社それぞれ審査基準に違いがあり、１つの会社で断られたとしても、別の会社に申込みして意外にすんなりと審査に通ることはあります。

一般的な感覚として、審査に通りやすいのは、大手よりも中堅消費者金融、中堅消費者金融よりも、零細・地元密着の消費者金融と考えると思います。これは間違っているわけではなく、大手消費者金融の審査に通るのであれば９割方はそれより規模の小さい中堅・地元密着の消費者金融でも審査に通る可能性は高いはずです。その根拠は申込み数の違いにあります。

新規申込みが多い大手消費者金融はある一定ラインの審査基準で行っていますが、規模が小さくなるにつれてある程度審査ラインを落とさなければ新規顧客は獲得できなくなり、新規顧客が獲得できなければ融資残高は目減りしていき利息収入も減り、しいては経営自体も厳しくなってきます。

その意味で見れば大手よりも新規申込が断然に少ない、 中堅や零細の消費者金融の方が審査が通りやすい とも言えますが、今は貸金業法改正に伴い、その判断も変わってきているのです。

今回は消費者金融の審査が通りやすいとは？この件に関して消費者金融審査の謎について書いていきます。

（最終更新日付：平成29年3月30日）

消費者金融の審査基準について考えたことはありますか？審査の基準について考える時は、ほとんどの人は借りられなかった時ではないでしょうか？もしくは、借りれるか自信が無い場合など。借入が１件も無くて、正社員として１年以上働いており、安定した収入があれば大部分の人は審査に通るはずです。

しかし、中には審査で断られる人もいます。2013年現在での消費者金融成約率（貸付率）は大手でも４０％台前後となっており、規模が小さくなるにつれて成約率は下がり、中堅で２０％程度、中小や地元密着の消費者金融では１０％前後とも言われています。

一昔前、消費者金融が全盛期だった頃は大手の成約率は６０％超までいっており、１０人に６人は審査が通っていました。今は、貸金業法改正にて、上限金利引き下げと、総量規制の影響でかなり成約率は下がってきています。４０％の成約率に関しても、総量規制導入当時は３０％台だったことから、２年以上経過した中で、各会社の努力もあり、成約率は上がってきたのが実情なのです。

消費者金融会社は 資金需要者へ必要な資金を無担保・無保証で即日融資 することを一番の柱として成長してきました。それが最大のノウハウでもあり、他の金融機関には真似できないことでもありました。しかし、時代は変わり、今は法律で貸付も制限され、必要な資金を供給できなくなってきています。

そして総量規制が加わったことで、消費者金融の審査は逆に簡素化・単純になってきてもいるのです。今回は消費者金融の審査を通すポイントについて書いていきたいと思います。

（最終更新日平成30年11月1日）

貸金業法が改正してから以前より借りにくくなったとよく言われます。本当にそうでしょうか？上限金利引下げ・総量規制導入・過払い返還で貸金業者はかなりの痛手を負っている状態です。

かなりの数の消費者金融会社は廃業や倒産に追い込まれ今や銀行以外キャッシングの収益で経営が成り立つのはいないとまで言われています。

しかし、今もなお営業を続けている貸金業者（大手銀行系以外）は当然キャッシングの収益で会社を経営し、利益を増やして生き残ろうとしているわけです。

そうした場合、融資残高を伸ばさなければ利息収入も増えず、いかに新規顧客に対して成約率を上げていくかがポイントとなります。

総量規制導入に伴い、貸付できる範囲は法律として絞られました。総量規制以上は法律で貸付禁止の中、中堅・中小の貸金業者であれば申込み客が総量規制内だった場合、多少無理をしても融資をしたいのが本音ではないでしょうか？今の 中堅消費者金融の審査事情について書きたいと思います。

（最終更新日：平成29年11月17日）

キャッシングする理由は人それぞれありますが、大部分の人は キャッシングしていることを秘密にしている。又はあまり言いたくないと思っているのではないでしょうか？

なぜならキャッシング＝借金のイメージが強いからだと思います。住宅ローンや自動車ローンも同じ借金であるのに、小口のカードローンはなぜか隠してしまう。利用している人であれば誰もが思うことではないでしょうか？

初めて利用する人は、 キャッシングは家族にバレるのか？会社に知られてしまうのか？就職に不利になるのか？心配する人もいると思いますので語らせていただきます！