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2008.09.24
カテゴリ： ビジネス
☆現在30歳労働者モデル（日本人）の老後収支計算書
＜ちなみにこの計算例は色々なFPの方が出している数字より
必要な数字がかなり甘めに計算されています。＞
◆老後（定年後）生活資金最低27万円／月
↑今の生活費はそれ以上か以下か？で、
今の生活水準を維持出来るのか我慢するのかが解る。
普通のの生活を維持するために必要な資金は35万円／月
と、言われています。
◆現在の年金制度、で夫婦二人合わせてもらえる額は23.7万円
↑年金制度が現状のまま破綻しなければ。と言う前提。
◆定年が60歳 現在の制度では年金受給開始は65歳
５年間のブランクを埋めるための費用は・・・
27万円×12ヶ月×５年＝1,620万円 が必要。
退職金がこの位有れば<<５年間は大丈夫>>
※しかし、
私たちが年金を受給出来る頃には、67歳説 70歳説も出ています。
もし、あと、5年受給が伸びたら、
更に 1,620万円の貯蓄が必要に。
◆「物価の上昇に呼応しない！？年金制度」
仮に、例年通り年間1.5%程度の物価上昇が有ったら
(S53以降平均上昇1.7%)
100万円掛かっている費用は30年後には156.3万円必要となるが
現在の年金制度では30年後にもらえる額は119.6万円にしか増えない。
つまり、現状の制度のままではかなり目減りすると言う事。
※上記生活に必要な27万円は30年後、42.2万円必要となり、
普通に必要な生活費は54.7万円となり
もらえる年金は28.3万円しかなくなる。
月額13.9万円～26.4万円不足すると言う現実。
生活費なのでもちろん死ぬまで必要な金。
今の生活で月額約14万～26万円減らして生活出来るかどうか？
※年金受給開始迄に、今の物価水準で1,620万円が必要。
※年金受給開始後、今の物価水準で年金＋月額約14～26万円必要。
平均寿命が 男性80歳 女性85歳
年金受給開始後、男性15年 女性20年の人生が有る。
そこで問題。
☆1620万円の退職金が有るのか？
上場企業に勤続35年 大卒で2200万円前後
→該当する人 おめでとう。
→該当しない人 貯蓄しよう！
ある地方商工会議所のデータ＝中小企業の場合
同上の条件で、1200万前後。
→該当する人 あと400万円貯蓄しよう。
→該当しない人 貯蓄しよう
☆月額不足分って総額いくら？
男性平均寿命まで月額14万円＝2,520万円
～
女性平均寿命まで月額26万円=6,240万円
今30歳の人が、60歳の定年までに、「老後資金」として
30年間で貯蓄しなければならない額は？
4,140万円～7,860万円が必要。
月額１１．５万円～２１．８万円の貯蓄が必要。
1,620万円以上の退職金が見込める方の場合
月額７万円～１７．３万円の貯蓄が必要。
もちろん、現在の必要生活費、目的貯蓄
（学費やマイホーム購入費、遊興費）を
除いて別口で貯蓄する事が必要となる。
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
◆生涯賃金から考える。
厚生労働省の調査（国民生活基礎調査）の１世帯当たりの平均年収は
５８９．３万円
大卒後すぐ結婚したとして定年６０歳迄に獲得出来る収入は、
２．２４億
そこから老後資金を確保出来ますか？
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
従前は何故あまり問題にならなかったのか？
従前は、右肩上がり経済、土地建物＝マイホームを持てば
その余剰担保で何とか出来た。
企業も好業績が続き、退職金も期待出来た。
子世帯も同様に好況だったために親の面倒も見られた。
しかし、老人の孤独死問題が無かった訳ではない。
事件や事故ではなく余り報道されないが故に、見ない、
目をそらしていた。
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
☆年金が今の水準で、持続出来る確立は限りなく低い。（財源不足）
※厚生年金、平成１９年度赤字５兆６千億円の損失と言う事実。
☆労働者として健康であり続け、定年迄年金を納め続けられる保証
（健康保証はない）
☆年金が、今の65歳受給開始のまま、年齢を据え置く保証は無し
（既に67歳70歳論も）
☆上場企業が今のまま、存続し30年後あなたに2000万円以上の
退職金を払い続けられる
収益を上げ続けられる保証は無し。
☆お勤めの企業が、30年後も顕在だと言う保証はありますか？
☆子供を頼る？？今、自分が子供として親を支えるために
月額不足分14万円を両方の親に支払ってあげる事が出来る
家庭は皆無。つまり自分も宛に出来ない。
☆物価が上昇しない？
原油の上昇は確かに投機マネーの流入による側面が有ったのは
事実ですが、 BRICsの台頭に依る石油不足の傾向＝原料高騰の
大きな流れ、 同上の理由による食糧不足、並びに日本の
社会競争力の低下は避ける事が出来ない。
その為にスタグフレーション=「物価上昇と不況」が懸念される。
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
知らないリスク
目をそらすリスク
解ろうとしないリスク
解っても対応しないリスク
様々なリスクが存在しますね。
＜ちなみにこの計算例は色々なFPの方が出している数字より
必要な数字がかなり甘めに計算されています。＞
◆老後（定年後）生活資金最低27万円／月
↑今の生活費はそれ以上か以下か？で、
今の生活水準を維持出来るのか我慢するのかが解る。
普通のの生活を維持するために必要な資金は35万円／月
と、言われています。
◆現在の年金制度、で夫婦二人合わせてもらえる額は23.7万円
↑年金制度が現状のまま破綻しなければ。と言う前提。
◆定年が60歳 現在の制度では年金受給開始は65歳
５年間のブランクを埋めるための費用は・・・
27万円×12ヶ月×５年＝1,620万円 が必要。
退職金がこの位有れば<<５年間は大丈夫>>
※しかし、
私たちが年金を受給出来る頃には、67歳説 70歳説も出ています。
もし、あと、5年受給が伸びたら、
更に 1,620万円の貯蓄が必要に。
◆「物価の上昇に呼応しない！？年金制度」
仮に、例年通り年間1.5%程度の物価上昇が有ったら
(S53以降平均上昇1.7%)
100万円掛かっている費用は30年後には156.3万円必要となるが
現在の年金制度では30年後にもらえる額は119.6万円にしか増えない。
つまり、現状の制度のままではかなり目減りすると言う事。
※上記生活に必要な27万円は30年後、42.2万円必要となり、
普通に必要な生活費は54.7万円となり
もらえる年金は28.3万円しかなくなる。
月額13.9万円～26.4万円不足すると言う現実。
生活費なのでもちろん死ぬまで必要な金。
今の生活で月額約14万～26万円減らして生活出来るかどうか？
※年金受給開始迄に、今の物価水準で1,620万円が必要。
※年金受給開始後、今の物価水準で年金＋月額約14～26万円必要。
平均寿命が 男性80歳 女性85歳
年金受給開始後、男性15年 女性20年の人生が有る。
そこで問題。
☆1620万円の退職金が有るのか？
上場企業に勤続35年 大卒で2200万円前後
→該当する人 おめでとう。
→該当しない人 貯蓄しよう！
ある地方商工会議所のデータ＝中小企業の場合
同上の条件で、1200万前後。
→該当する人 あと400万円貯蓄しよう。
→該当しない人 貯蓄しよう
☆月額不足分って総額いくら？
男性平均寿命まで月額14万円＝2,520万円
～
女性平均寿命まで月額26万円=6,240万円
今30歳の人が、60歳の定年までに、「老後資金」として
30年間で貯蓄しなければならない額は？
4,140万円～7,860万円が必要。
月額１１．５万円～２１．８万円の貯蓄が必要。
1,620万円以上の退職金が見込める方の場合
月額７万円～１７．３万円の貯蓄が必要。
もちろん、現在の必要生活費、目的貯蓄
（学費やマイホーム購入費、遊興費）を
除いて別口で貯蓄する事が必要となる。
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
◆生涯賃金から考える。
厚生労働省の調査（国民生活基礎調査）の１世帯当たりの平均年収は
５８９．３万円
大卒後すぐ結婚したとして定年６０歳迄に獲得出来る収入は、
２．２４億
そこから老後資金を確保出来ますか？
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
従前は何故あまり問題にならなかったのか？
従前は、右肩上がり経済、土地建物＝マイホームを持てば
その余剰担保で何とか出来た。
企業も好業績が続き、退職金も期待出来た。
子世帯も同様に好況だったために親の面倒も見られた。
しかし、老人の孤独死問題が無かった訳ではない。
事件や事故ではなく余り報道されないが故に、見ない、
目をそらしていた。
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☆年金が今の水準で、持続出来る確立は限りなく低い。（財源不足）
※厚生年金、平成１９年度赤字５兆６千億円の損失と言う事実。
☆労働者として健康であり続け、定年迄年金を納め続けられる保証
（健康保証はない）
☆年金が、今の65歳受給開始のまま、年齢を据え置く保証は無し
（既に67歳70歳論も）
☆上場企業が今のまま、存続し30年後あなたに2000万円以上の
退職金を払い続けられる
収益を上げ続けられる保証は無し。
☆お勤めの企業が、30年後も顕在だと言う保証はありますか？
☆子供を頼る？？今、自分が子供として親を支えるために
月額不足分14万円を両方の親に支払ってあげる事が出来る
家庭は皆無。つまり自分も宛に出来ない。
☆物価が上昇しない？
原油の上昇は確かに投機マネーの流入による側面が有ったのは
事実ですが、 BRICsの台頭に依る石油不足の傾向＝原料高騰の
大きな流れ、 同上の理由による食糧不足、並びに日本の
社会競争力の低下は避ける事が出来ない。
その為にスタグフレーション=「物価上昇と不況」が懸念される。
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知らないリスク
目をそらすリスク
解ろうとしないリスク
解っても対応しないリスク
様々なリスクが存在しますね。
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