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国債のリスクについて
まず、国債に限定せずに、全体共通のリスクから考えましょう。
1価額変動リスク : 現金に換金するときの金額が変動する。
2流動性リスク : 現金に換金したいときに、換金できない。
3デフォルトリスク: 株であれば倒産により、株券がただの紙切れになるリスク
債券であれば、債務不履行により、決められた利息が支払われない、
また決められた償還金が戻ってこないリスク。
1については、特に説明しないでも大丈夫だと思いますが、
日々価額が変化していくリスクですね。
2は、売りたいときに、売りたい価額で、売ることができない場合があるリスクです。
売るということは、買う人がいて、はじめて売買が成立します。
市場に流通している数量が極端に少なかったり、興味を持つ人が限られている銘柄は要注意です。
(流通している数量が少ない場合には、価額変動リスクも高くなります)
では、国債の「リスク」を見ていきましょう。
1価格変動リスク、2流動性リスクは、もちろんあります。
但し、償還するまで保持しつづける場合には、価額変動リスク、流動性リスクはなくなり、
3のデフォルトリスクだけになります。
次回は、債券の価額変動について書きます。
【運用会社について3】(投信投資顧問会社)
顧問料について
顧問料は、預かり資産に顧問料率をかけて計算します。
顧問料率は、投資顧問業協会のHPから見ることができます。
A社の顧問料率は、下記の通りです。(国内株式運用の場合の年間顧問料)
10億円までの分 0.45%
10億円超 20億円までの分 0.35%
20億円超 30億円までの分 0.30%
30億円超 50億円までの分 0.25%
50億円超 100億円までの分 0.20%
100億円超の分 0.15%
例えば、預かり資産額毎の顧問料は、下記の通りです。(年間)
5億円 → 5億円×0.45% = 225万円
10億円 → 10億円×0.45% = 450万円
20億円 → 450万円 + 10億円×0.35% = 575万円
50億円 → 575万円 + 20億円×0.25% = 1075万円
100億円 → 1075万円 + 50億円×0.20% = 2075万円
200億円 → 2075万円 + 100億円×0.15% = 3575万円
100億円を超えると、1億円当たり、15万円増えるだけになります。
この顧問料は、利益が出ても、損が出ても、同額を頂きます。
この金額が高いのか、安いのかは、お客様のご判断です。
あなたは、どう感じられますか?
運用会社から見ると、この金額では経営は厳しいのですけどね。
顧問料は半年毎に請求することが多いですね。
お客様に請求書をお渡しして、振り込んでいただきます。
次回は、委託者報酬について書きます。
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