【こぼれ話】資産運用（資産形成）はじめました

読んでシュミレーション的なサイトでまずは勉強と思ったこともありましたが、ホント相当な時間を費やしてしまうことがわかり・・・

バブル終わりごろ投信で元本割れという無残な結果を経験した事と証券マンのその後を見てきた私はなかなか手が出ない。

というか、元々うちは退職金なんてないし(爆）飲食業界大不況の上、莫大な教育費が目の前に待ってるので繰り上げ返済なんてとんでもなく(+o+)

せめてもが旦那にかけた貯蓄型の生命保険かもです(爆） (2010/05/10　04:49:22 PM)

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2010/05/10

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テーマ：株式投資でお小遣いを増やそう(70012)

カテゴリ：おうちのこぼれ話

　　　　ライフプラン・シミュレーション見本　　　　　　　　　ポートフォリオ見本

「冷やし中華はじめました」的なノリで（笑）、 資産運用 をはじめてみました。　ブログの更新が最近滞っていたのは、このためです。　＾＾；

きっかけは、以前の記事でご紹介しましたように、会社の退職金・企業年金の一部が確定拠出年金（DC、日本版401k）に移行したことです。

■参照記事　⇒　【マメ知識】お金の仕組み作り（家計の見直しと資産運用）
【こぼれ話】資産運用（資産形成）はじめました
【こぼれ話】ポートフォリオ公開
【こぼれ話】インデックスファンド積立て投信お役立ちサイト集

どちらかといえば安定を好む性格のため、「株などで運用して元本割れする可能性があるなら、ほとんど増えなくても定期預金でいいや」と思っていたのですが、半年間ほど自分なりに書籍やネット等で勉強してみて、「運用のやり方次第で、それほど怖いものではないな」という考えに至りました。　あと1年早く始めていれば、との思いはありますが、こればっかりはしょうがないですね。
サブプライム問題に端を発する金融危機で株価が暴落していましたから、新たに始めるにはよいタイミングでした

ご参考までに・・・ ’運用のやり方 ’は、会社の「 確定拠出年金 」に加え、「楽天証券で、 インデックスファンド（指数連動型の投資信託）を使った積立て 」を行っていく予定です。　　

上の画像は、左が ライフプラン・シミュレーション 、右が ポートフォリオ です。　ネット上でもサービスが提供されていますが、細かい条件設定をしたかったのでエクセルで自作しました。　　　
どちらも、我が家のリアル条件ではありませんが、画像をぼかしてあります　（気分的なものです）　＾＾；

ライフプランの方は、下で紹介している「お金を知る技術殖やす技術」の形式をベースにしています。　一見難しそうですが、’簡単な関数（加減乗除）を含む表が作成できる＆グラフ作成ができる ’のであれば、どちらも問題なく作成できると思いますよ。

まぁ、 住宅ローン 繰上返済を第一に 考え、余剰資金を少しずつ運用に回していくスタイルになるかと思います。　あ、ちびけもの 教育資金 もですね。

■参照記事　⇒　【入居編】ライフプランシミュレーションのやり直し
【入居編】フラット35住宅ローンの繰上げ返済の手続き

■参照サイト　⇒　楽天証券

資産運用に関する書籍は、アマゾンのレビューを参考に10冊程度を読みましたが、その中で役に立ったと思える本を下に挙げておきます。　

読む順番は、「お金を知る技術殖やす技術」　⇒　「投資信託にだまされるな！」　⇒　「ポートフォリオで考える投資信託35の法則」が読みやすいかと思います。　「だまされるな」と「35の法則」は、どちらか一方でいいかもしれません。　「だまされるな」の方が初心者向けですね。　「なぜ投資のプロはサルに負けるのか？」は、読み物としては非常に面白いのですが、金融・投資に全く馴染みのない方には取っ付き難い箇所もあると思います。　

なお、ここに挙げた書籍はあくまで、けもやが読んだ中から選んだものであり、他の本はダメということではありません。　「資産運用に興味はあるけれど、何から初めてよいかわからない」という方の、お役に立てば幸いです。　＾ｖ＾

お金を知る技術殖やす技術
小宮一慶
756 円

投資信託にだまされるな！
竹川美奈子
1,575 円

ポートフォリオで考える投資信託35の法則
姜忠道（カン・チュンド）
1,554 円

なぜ投資のプロはサルに負けるのか？
藤沢数希
1,680 円

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最終更新日 2012/07/12　07:47:11 PM
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■コメント

本はたくさん・・・

kakkoｎさん

さすがだ～～

マトちゃん♪ さん

今日読んだ日経？にも確かそんなことが
要は余資運用なら、最初は手堅くインデックス投信がベターよみたいな感じでした

もうちょっと余ったらブラジルとか中国とか調子良さそうな単一国ファンドにつっこめって書いてましたー（笑）
(2010/05/10　05:28:12 PM)

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Re:本はたくさん・・・(05/10)

けもやさん

kakkoｎさん

＞読んでシュミレーション的なサイトでまずは勉強と思ったこともありましたが、ホント相当な時間を費やしてしまうことがわかり・・・
＞バブル終わりごろ投信で元本割れという無残な結果を経験した事と証券マンのその後を見てきた私はなかなか手が出ない。

たしかに、個別株に投資しようと思うと、相当の勉強が必要かなと思います。　
さすがにけもやも、そこまでする気力はありませんでしたから、指数（日経225やダウなど）に連動するタイプの投資信託（インデックスファンド）を選びました。　また、一つの投信で、日本・先進国・新興国の株と債権をカバーするインデックスファンドもあります。
大化けは難しいですが、日本経済や世界経済が拡大する程度にはリターンが期待できるかと。　＾ｖ＾

＞というか、元々うちは退職金なんてないし(爆）飲食業界大不況の上、莫大な教育費が目の前に待ってるので繰り上げ返済なんてとんでもなく(+o+)

我が家の場合、教育費は今が貯め時ですが、姉さんのお宅はこれからが支出のピークですものね。　姉さん、ガンバっ！

＞せめてもが旦那にかけた貯蓄型の生命保険かもです(爆）

予定利率の高い、お宝保険と呼ばれるタイプかな、年代的に。　大事にしなきゃですね。　あ、旦那さんのことですよ。（笑）

(2010/05/12　03:11:22 PM)

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Re:さすがだ～～(05/10)

けもやさん

マトちゃん♪さん

＞今日読んだ日経？にも確かそんなことが
＞要は余資運用なら、最初は手堅くインデックス投信がベターよみたいな感じでした
＞もうちょっと余ったらブラジルとか中国とか調子良さそうな単一国ファンドにつっこめって書いてましたー（笑）

たしか、マト兄さんのお勤め先も確定拠出年金なんですよね。　ご自分では証券口座は開かれていないのかな？

確定拠出の方は選択肢があまりないので、楽天証券の方で「日本・先進国・新興国の株・債権をカバーするインデックスファンド」に、「新興国の株」と「先進国のリート（不動産）」のインデックスファンドを追加してみました。　読みが当たるかどうかは分かりませんが。　＾＾；
兄さんのようにまとまった資金をお持ちの方なら（と推測・笑）、ETF（上場投資信託）も選択肢になるかな。　楽天でもバンガードのETFを扱っています。

【特集】バンガードのＥＴＦで、世界の株式に分散投資！
https://www.rakuten-sec.co.jp/web/special/20091014/
(2010/05/12　03:21:50 PM)

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