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2006.04.21
テーマ： お金のハナシ(2615)
カテゴリ： まじめな話
結婚を機に保険の見直しをしなければと思っていて資料集めを始めていました。
（半年くらい前にも見直したんだけどまたライフスタイルが変わったので）
※途中ですが、すごく解りにくい上に長いです
自分にしか解らないような文章？ いつも話がまとめられない私
根気強い方は、どうぞ続きを↓
今までは子供２人を一人で育てていかなければいけない立場であった私。
もちろん自分の保障がメインです。
子供にも、学資や医療を重視した保険など・・・。
それが結婚し、マンションも購入しましたので（35年ローン）、ムダな出費は抑えたいな、と。
現状の私の死亡保障は病気時には約4500万円、事故などの際には5600万円です。
この中には一時払いの分も入っていて、それは貯蓄性だけを考えて入っているものです。
入院に際しては、日額が普通の病気では2万円、ガンだと3万5千円です。（我ながら）すげー！！
まずこれを減らさなきゃ！！
再婚したとはいえ、私にもしものことがあったら、今いる２人の子供は誰が育てる・・・？ってのをダンナくんに押しつける訳にもいかず（とうちの親が考えそう）その場合、教育資金くらいは残したい。となると、極端には減らせない。
それに、忘れてはならないのが 住宅ローン です。
これはダンナくんにもしものことがあれば、ローンの支払いはなくなるが、私の場合にはそのまま続くのです。
そして、男性が残った場合、確か子供にしか 遺族年金 母子扶養手当 も、なかったと思います。
となると、ダンナくんに対しては 死亡保障より医療保障を重視 し、私に対しては 医療保障も最低限必要だが死亡保障を大きく 考えなければならないでしょう。
そういう方向で考えていきます。
某国内生保会社の保険で、3歳くらいから入れる30年定期の保険に息子は入っています。
死亡保障は1千万付いてしまいますが、これの良いところは、入院保障を充実させられ、そして貯蓄をできる点です。
貯蓄 ・・・これを保険でカバーするかはそれぞれの考え方の違いだと思います。
うちの場合は、幸いなことに毎月貯金する余裕がまだありますので（子供にまだあまりお金がかからない）、貯金はガツガツやっていこうと思ってます。
だから保険でどこまでするか、となると、「高校入学資金」までを保険でやりたいわけです。
娘が入っている学資保険は、息子とは別会社のヤツで、一般的な学資保険になり、学校に上がるたびに○万円とかもらえるものです。
今までは、何となく「学資として別に貯められないから、保険で貯めよーっと」と軽い気持ちで入っていましたが、息子と娘の学資の貯まり方を計算してみました。
そしたら・・・息子の分は契約から３年以上すれば元金以上は貯まるが、娘の方は どんなに頑張っても元金を割る！！
保険の種類も形態も違うので一概に比べるわけにはいかないけど、娘の方の学資は、医療分を全部とっぱらって純粋な学資の部分しかのこしていないのに・・・払った元金を割る
これは貯蓄型の保険なんですかーーーーー？？
ということで娘の今の学資は、はい、解約ね、決定！！
息子と同じ会社のヤツに変更！
それに伴い、娘の学資とは別に掛けていた医療保険も解約し、息子と同じく1本でやっていきます。
なんかイカンですね。
ダラダラと解りにくいことばかり書いているよ、私～
実はですね、昔若かりし頃、2年程度保険会社で働いたことがあるんです。
完全な外交員としてではなく、最低限の給料がそこそこな金額で補償されていたので、全然熱心な保険屋ではなく、知識も中途半端なんですね。
それに加えて性格的に、普段はあまり物事を深く掘り下げて考えるタイプではないので、、、保険についても（親戚が外交員をしているというのがあって、ある意味適当に入ったのはあるけど）、今まで総合的に考えもせず、「何かあったらイカンので、保障はガッチリ！！」の一点にのみ集中して入っていたんです。
で、今回、それぞれの分を書き出して表にしてみました。
そこで気づいたのが、いかに無駄な部分があったか。
そして、計算をしてわかったこと。
純粋な学資としてでも元金を割るのであれば、まだでも銀行に定期積み立てで貯めていった方がいいじゃん！
です。
賢い皆様はきちんと考えられて保険に入ってらっしゃるでしょうけど、今一度、ご自分のライフスタイルに合わせて見てみられたらいかがでしょうか！？
新たな発見があるかもしれませんよ♪
余談ですが、私は前ダンナの残した生命保険を受け取ることで、大損をしています。
それこそ、予備知識を全く持ち合わせていなかった、というのが理由です。
それについては、文字だけでは説明しにくいので、いつか表などを使える技術を身につけたらご紹介しようと思っています。
（半年くらい前にも見直したんだけどまたライフスタイルが変わったので）
※途中ですが、すごく解りにくい上に長いです
自分にしか解らないような文章？ いつも話がまとめられない私
根気強い方は、どうぞ続きを↓
今までは子供２人を一人で育てていかなければいけない立場であった私。
もちろん自分の保障がメインです。
子供にも、学資や医療を重視した保険など・・・。
それが結婚し、マンションも購入しましたので（35年ローン）、ムダな出費は抑えたいな、と。
現状の私の死亡保障は病気時には約4500万円、事故などの際には5600万円です。
この中には一時払いの分も入っていて、それは貯蓄性だけを考えて入っているものです。
入院に際しては、日額が普通の病気では2万円、ガンだと3万5千円です。（我ながら）すげー！！
まずこれを減らさなきゃ！！
再婚したとはいえ、私にもしものことがあったら、今いる２人の子供は誰が育てる・・・？ってのをダンナくんに押しつける訳にもいかず（とうちの親が考えそう）その場合、教育資金くらいは残したい。となると、極端には減らせない。
それに、忘れてはならないのが 住宅ローン です。
これはダンナくんにもしものことがあれば、ローンの支払いはなくなるが、私の場合にはそのまま続くのです。
そして、男性が残った場合、確か子供にしか 遺族年金 母子扶養手当 も、なかったと思います。
となると、ダンナくんに対しては 死亡保障より医療保障を重視 し、私に対しては 医療保障も最低限必要だが死亡保障を大きく 考えなければならないでしょう。
そういう方向で考えていきます。
某国内生保会社の保険で、3歳くらいから入れる30年定期の保険に息子は入っています。
死亡保障は1千万付いてしまいますが、これの良いところは、入院保障を充実させられ、そして貯蓄をできる点です。
貯蓄 ・・・これを保険でカバーするかはそれぞれの考え方の違いだと思います。
うちの場合は、幸いなことに毎月貯金する余裕がまだありますので（子供にまだあまりお金がかからない）、貯金はガツガツやっていこうと思ってます。
だから保険でどこまでするか、となると、「高校入学資金」までを保険でやりたいわけです。
娘が入っている学資保険は、息子とは別会社のヤツで、一般的な学資保険になり、学校に上がるたびに○万円とかもらえるものです。
今までは、何となく「学資として別に貯められないから、保険で貯めよーっと」と軽い気持ちで入っていましたが、息子と娘の学資の貯まり方を計算してみました。
そしたら・・・息子の分は契約から３年以上すれば元金以上は貯まるが、娘の方は どんなに頑張っても元金を割る！！
保険の種類も形態も違うので一概に比べるわけにはいかないけど、娘の方の学資は、医療分を全部とっぱらって純粋な学資の部分しかのこしていないのに・・・払った元金を割る
これは貯蓄型の保険なんですかーーーーー？？
ということで娘の今の学資は、はい、解約ね、決定！！
息子と同じ会社のヤツに変更！
それに伴い、娘の学資とは別に掛けていた医療保険も解約し、息子と同じく1本でやっていきます。
なんかイカンですね。
ダラダラと解りにくいことばかり書いているよ、私～
実はですね、昔若かりし頃、2年程度保険会社で働いたことがあるんです。
完全な外交員としてではなく、最低限の給料がそこそこな金額で補償されていたので、全然熱心な保険屋ではなく、知識も中途半端なんですね。
それに加えて性格的に、普段はあまり物事を深く掘り下げて考えるタイプではないので、、、保険についても（親戚が外交員をしているというのがあって、ある意味適当に入ったのはあるけど）、今まで総合的に考えもせず、「何かあったらイカンので、保障はガッチリ！！」の一点にのみ集中して入っていたんです。
で、今回、それぞれの分を書き出して表にしてみました。
そこで気づいたのが、いかに無駄な部分があったか。
そして、計算をしてわかったこと。
純粋な学資としてでも元金を割るのであれば、まだでも銀行に定期積み立てで貯めていった方がいいじゃん！
です。
賢い皆様はきちんと考えられて保険に入ってらっしゃるでしょうけど、今一度、ご自分のライフスタイルに合わせて見てみられたらいかがでしょうか！？
新たな発見があるかもしれませんよ♪
余談ですが、私は前ダンナの残した生命保険を受け取ることで、大損をしています。
それこそ、予備知識を全く持ち合わせていなかった、というのが理由です。
それについては、文字だけでは説明しにくいので、いつか表などを使える技術を身につけたらご紹介しようと思っています。
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生命保険を考える パート３ 2006.04.21 コメント(4)
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生命保険を考える パート２（すごい長文… 2006.04.21 コメント(2)
Re:生命保険を考える(04/21)
jewel72
さん
ふむふむ。あたしも多分同じ方の保険を息子にかけてます～。3年で元本以上のやつ。
でも母子家庭の時に入った保険にしてもかないでかい金額ですね～！！
入院費用は上を見るとどれだけ金額をかけても不安だし、入院時の必要な細々した出費分も考えるとやっぱりそのくらいあった方が安心なのかな～。
あたしは逆に保険の死亡保障を減らして1000万にしました。それをガンと生活習慣病の500万ずつにわけてます。そんで病気で入院なら5000円。ガンや女性特有なら1万です～。
旦那さんは6000万くらいの逓減型で年金で240万おりてくるタイプで次男が20歳になるまでは続くように計算。月20万でも遺族年金や自分が働くお金があればなんとかなるだろうとｗ
去年大きく見直してそうしたんですけど、基本の部分だけなら外資の方が絶対安いのだけど、細かい保険のセットになると幅広いのは絶対国内生保な気がします～。
保険って種類が多すぎて考えてもどこかで手をうたないといつまでもはいれないですよね～＾＾； (2006.04.21 18:30:34)
でも母子家庭の時に入った保険にしてもかないでかい金額ですね～！！
入院費用は上を見るとどれだけ金額をかけても不安だし、入院時の必要な細々した出費分も考えるとやっぱりそのくらいあった方が安心なのかな～。
あたしは逆に保険の死亡保障を減らして1000万にしました。それをガンと生活習慣病の500万ずつにわけてます。そんで病気で入院なら5000円。ガンや女性特有なら1万です～。
旦那さんは6000万くらいの逓減型で年金で240万おりてくるタイプで次男が20歳になるまでは続くように計算。月20万でも遺族年金や自分が働くお金があればなんとかなるだろうとｗ
去年大きく見直してそうしたんですけど、基本の部分だけなら外資の方が絶対安いのだけど、細かい保険のセットになると幅広いのは絶対国内生保な気がします～。
保険って種類が多すぎて考えてもどこかで手をうたないといつまでもはいれないですよね～＾＾； (2006.04.21 18:30:34)
Re:生命保険を考える(04/21)
みきまむ♪
さん
丁度、子供たちの学資保険について考えてました。うちの子は良く入院するんですが、特約（？）つけてたかどうか分からなくて、今までずっとほったらかしで･･･（汗）しかも、多分、元金を割るはず･･･☆
コレを期にちゃんと、見直してみよう（保険会社に問い合わせしてみよう）と思います！
主人の保険と私のは、実は去年見直したところです。以前のは、確か入院４日目からしか出ないものだったので、解約して、一日目から支給される保険に切り替えたんですが、、、その直後、まさか入院するとは思ってなかった主人の入院があり、本当に見直しをして良かった！と思わされました。
本当に、保険は勧められるままに入ったりせず、きちんと調べてから入るものなんですよね☆
(2006.04.21 23:50:31)
コレを期にちゃんと、見直してみよう（保険会社に問い合わせしてみよう）と思います！
主人の保険と私のは、実は去年見直したところです。以前のは、確か入院４日目からしか出ないものだったので、解約して、一日目から支給される保険に切り替えたんですが、、、その直後、まさか入院するとは思ってなかった主人の入院があり、本当に見直しをして良かった！と思わされました。
本当に、保険は勧められるままに入ったりせず、きちんと調べてから入るものなんですよね☆
(2006.04.21 23:50:31)
ど～も☆
ヨシ♪
さん
学資保険っていうのがあるんですね♪自分にはまだゼンゼン関係ないと思ってるのでよくわからないのですが子供の医療保険と学費の積み立てが同時にできるって感じなんですかね（汗
でも普通に定期預金にはいって保険は別にかけていたほうがいいなら魅力的じゃないですよね・・・ほんと保険の種類って多くてよくわからないですよね！今度保険のことでわからないことあったら聞いちゃいますねｗ (2006.04.22 00:26:59)
でも普通に定期預金にはいって保険は別にかけていたほうがいいなら魅力的じゃないですよね・・・ほんと保険の種類って多くてよくわからないですよね！今度保険のことでわからないことあったら聞いちゃいますねｗ (2006.04.22 00:26:59)
Re[1]:生命保険を考える(04/21)
きー3
さん
jewel72さん、こんにちは！
＞ふむふむ。あたしも多分同じ方の保険を息子にかけてます～。
元本ぐらいは取り戻さないと・・・意味がないですよね！！
＞でも母子家庭の時に入った保険にしてもかないでかい金額ですね～！！
ですねー（汗）
だけど、あり得ないと思っていた死亡保険金を受け取ってしまい、保険の大事さを痛感したのです。
でも、、、自分でも掛けすぎだと思います（笑）。
＞入院費用は上を見るとどれだけ金額をかけても不安だし、入院時の必要な細々した出費分も考えるとやっぱりそのくらいあった方が安心なのかな～。
健康だと保険の大事さはわからないし、病気になったときに足りないと困る。
どのくらいで、というのは、それぞれのライフスタイルと価値観によってずいぶん変わってくるのでしょうねー。
＞死亡保障を減らして1000万にしました。それをガンと生活習慣病の500万ずつにわけてます。そんで病気で入院なら5000円。ガンや女性特有なら1万です～。
そうですねー、一般的に、それぐらいですよね。
＞旦那さんは6000万くらいの逓減型で年金で240万おりてくるタイプで次男が20歳になるまでは続くように計算。月20万でも遺族年金や自分が働くお金があればなんとかなるだろうとｗ
・・・年金タイプですよね。
うーん、遺族年金は確かにかなり役立ちます。無税だし。
私は、自分の少ない給料と遺族年金で贅沢をしなければ普通に生活がやっていけてました。
ただ保険を年金で受け取っていたがために、毎年の税金をとても負担に感じて・・・国保も。
税金のことなどを納得済みなのであれば、保障は大きく、掛け金はなるだけ少なく、のこのタイプの保険は魅力的ですよね♪
(2006.04.24 14:06:25)
＞ふむふむ。あたしも多分同じ方の保険を息子にかけてます～。
元本ぐらいは取り戻さないと・・・意味がないですよね！！
＞でも母子家庭の時に入った保険にしてもかないでかい金額ですね～！！
ですねー（汗）
だけど、あり得ないと思っていた死亡保険金を受け取ってしまい、保険の大事さを痛感したのです。
でも、、、自分でも掛けすぎだと思います（笑）。
＞入院費用は上を見るとどれだけ金額をかけても不安だし、入院時の必要な細々した出費分も考えるとやっぱりそのくらいあった方が安心なのかな～。
健康だと保険の大事さはわからないし、病気になったときに足りないと困る。
どのくらいで、というのは、それぞれのライフスタイルと価値観によってずいぶん変わってくるのでしょうねー。
＞死亡保障を減らして1000万にしました。それをガンと生活習慣病の500万ずつにわけてます。そんで病気で入院なら5000円。ガンや女性特有なら1万です～。
そうですねー、一般的に、それぐらいですよね。
＞旦那さんは6000万くらいの逓減型で年金で240万おりてくるタイプで次男が20歳になるまでは続くように計算。月20万でも遺族年金や自分が働くお金があればなんとかなるだろうとｗ
・・・年金タイプですよね。
うーん、遺族年金は確かにかなり役立ちます。無税だし。
私は、自分の少ない給料と遺族年金で贅沢をしなければ普通に生活がやっていけてました。
ただ保険を年金で受け取っていたがために、毎年の税金をとても負担に感じて・・・国保も。
税金のことなどを納得済みなのであれば、保障は大きく、掛け金はなるだけ少なく、のこのタイプの保険は魅力的ですよね♪
(2006.04.24 14:06:25)
Re[1]:生命保険を考える(04/21)
きー3
さん
みきまむ♪さん、こんにちは！
＞丁度、子供たちの学資保険について考えてました。うちの子は良く入院するんですが、特約（？）つけてたかどうか分からなくて、今までずっとほったらかしで･･･（汗）しかも、多分、元金を割るはず･･･☆
内容って、シッカリ考えて入っても、すぐに忘れてしまいますよね（汗）
私も元金割るのに気づかず支払い続けてました～。もったいない・・・。
＞コレを期にちゃんと、見直してみよう（保険会社に問い合わせしてみよう）と思います！
ですね！
聞くのはいつでもできるから。
うちは息子がケガをして通院した時に、すっかり忘れていた傷害保険から少しだけど出ましたよ♪
＞主人の保険と私のは、実は去年見直したところです。以前のは、確か入院４日目からしか出ないものだったので、解約して、一日目から支給される保険に切り替えたんですが、、、その直後、まさか入院するとは思ってなかった主人の入院があり、本当に見直しをして良かった！と思わされました。
1日目から出るようになって、かなり良くなったですよねー。5日以上の入院で4日分はカットってことは、診断書が5千円なので入院期間がそれなりに無いと請求する意味がないこともあったからですね。
子供なんか特に、ほんの数日の入院とかあるからですねー。
＞本当に、保険は勧められるままに入ったりせず、きちんと調べてから入るものなんですよね☆
です、です！！
(2006.04.24 14:14:11)
＞丁度、子供たちの学資保険について考えてました。うちの子は良く入院するんですが、特約（？）つけてたかどうか分からなくて、今までずっとほったらかしで･･･（汗）しかも、多分、元金を割るはず･･･☆
内容って、シッカリ考えて入っても、すぐに忘れてしまいますよね（汗）
私も元金割るのに気づかず支払い続けてました～。もったいない・・・。
＞コレを期にちゃんと、見直してみよう（保険会社に問い合わせしてみよう）と思います！
ですね！
聞くのはいつでもできるから。
うちは息子がケガをして通院した時に、すっかり忘れていた傷害保険から少しだけど出ましたよ♪
＞主人の保険と私のは、実は去年見直したところです。以前のは、確か入院４日目からしか出ないものだったので、解約して、一日目から支給される保険に切り替えたんですが、、、その直後、まさか入院するとは思ってなかった主人の入院があり、本当に見直しをして良かった！と思わされました。
1日目から出るようになって、かなり良くなったですよねー。5日以上の入院で4日分はカットってことは、診断書が5千円なので入院期間がそれなりに無いと請求する意味がないこともあったからですね。
子供なんか特に、ほんの数日の入院とかあるからですねー。
＞本当に、保険は勧められるままに入ったりせず、きちんと調べてから入るものなんですよね☆
です、です！！
(2006.04.24 14:14:11)
Re:ど～も☆(04/21)
きー3
さん
ヨシ♪さん、こんにちは！！
＞学資保険っていうのがあるんですね♪自分にはまだゼンゼン関係ないと思ってるのでよくわからないのですが子供の医療保険と学費の積み立てが同時にできるって感じなんですかね（汗
ですね！
入院の際の保障があるのと、親（契約者）にもしものことがあった場合に育英年金というのが出ます。学費の積み立てが出来て魅力的ではあるんです♪
＞でも普通に定期預金にはいって保険は別にかけていたほうがいいなら魅力的じゃないですよね・・・
入ったときの利率によって貯まる率も違うようで・・・昔はかなり率が良かったようですけど、うちは割ってましたねー。入ったときに気づけよ！！って感じです（汗）
同じ国内生保でも、会社によっては種類もずいぶん違うようです。
私の知識は昔のものがほとんどなので、お役に立てるかどうか・・(^_^;)
(2006.04.24 14:29:07)
＞学資保険っていうのがあるんですね♪自分にはまだゼンゼン関係ないと思ってるのでよくわからないのですが子供の医療保険と学費の積み立てが同時にできるって感じなんですかね（汗
ですね！
入院の際の保障があるのと、親（契約者）にもしものことがあった場合に育英年金というのが出ます。学費の積み立てが出来て魅力的ではあるんです♪
＞でも普通に定期預金にはいって保険は別にかけていたほうがいいなら魅力的じゃないですよね・・・
入ったときの利率によって貯まる率も違うようで・・・昔はかなり率が良かったようですけど、うちは割ってましたねー。入ったときに気づけよ！！って感じです（汗）
同じ国内生保でも、会社によっては種類もずいぶん違うようです。
私の知識は昔のものがほとんどなので、お役に立てるかどうか・・(^_^;)
(2006.04.24 14:29:07)
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