鹿の国から'24・・・・・・・・ＦＰ汀

保険見直し編

生命保険は遺族の生活保障、医療保障、老後保障ばかりでなく、
相続対策としても有効です。財産の評価を下げ、且つ、納税資金の準備に活用できます。
しかし、本当に必要な保険に加入しているのでしょうか？
定期的な保険の見直しは必要です。まずは、ご相談下さい。

自分で調べてみる場合は、こちらもご参考にしてください。

１．近県Ｓさん（会社経営）の場合

【事実関係】
　ご主人は既に亡くなり、Ｓさんのお母さんの二次相続とＳさんの保険見直しの相談を受けた。

【問題点】
　養老保険に約２００件、家族や会社の従業員を被保険者にして加入。
　年間保険料は約２０００万円も払っている。相続税も心配。

【問題解決】
　自社株を評価し、必要な保障額と保険種類の見直しをした。

【結果】
　不要な保険は解約し、別途、相続対策として定期保険に加入。保険料は年間１５００万円に圧縮した。

２．都内Ｋさん（工場経営者）の場合

【事実関係】
　相続対策と会社の保険見直しの相談を受けた。

【問題点】
　敷地に無道路地があった。
　法人契約の保険に問題点があった。

【問題解決】
　無道路地の査定をグループの不動産鑑定士に依頼し、適正な相続評価を算出した。
　相続診断の結果、保険の見直しをして必要な保障額を算出した。

【結果】
　保険を一つにまとめ、定期保険部分を必要保障額まで減額し、保険料は安くなった。

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