2005年03月の記事
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勝手に連帯保証人にされて
勝手に連帯保証人にされていた。よくある話だ。たとえば夫が妻実印を、またその逆も。 さてコレは法律上どうなるのだ。常識的には逃げれないと思うヒトがおおいだろう。でもそうとはいえない。 連帯保証人とは、万一の時は自分が代りに債務を返済するということだから勝手に夫が実印を持ち出し代筆しても、原則的にはその連帯保証契約は無効だ。 しかし妻の委任状もなく代理権をを与えたかのごとくまぎわらしい言動だけでは、その連帯保証は有効となる場合があるから要注意。夫婦とはオープンであるくせ秘密もアレコレたくさんもつ。しょせん他人なんだからそりゃそうかもしれないな。 「あんたが」「おまえが」と地獄を迎えるキケン度120％の連帯保証契約。十分に気をつけ夫婦ヨイショしないと末は傷害事件になるかもしれん。 好きで一緒になっても・・・まぁそんなもだ、男と女なんて。昨夜の「いまから死にます」トラブルも似たようなことからエスカレート。気の短いＢ型夫とネ暗のA型妻ではのおこるべくしておきた修羅だった。
2005.03.31
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借金地獄でも「死」は難儀な問題だ
６時頃「いまから死にます」という一本の電話がはいった。いまから死ぬという人間が、いちいち連絡するというのも不思議な話である。私は詳細を訊きながらくメンバーの一人を走らせた。現場まで、ラッシュだから３時間はかかる。 その後の状況は明日にでも書くが、借金地獄でも「死」は難儀な問題だ。 私はそんな経験を２度もしたくない。なにごともなければいいが・・・と願うばかりである。
2005.03.30
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ヤミ金は都（１）
金融業者とは「サラ金」「マチ金」「ノンバンク」「銀行」をいい、非登録業者をこわ～い「ヤミ金」という。 ヤミ金は都（１）と記されてるＰＲの９９％がそうだ。まずここを見てから行動しないと借金地獄の片道切符になる。 金利は最低10日で1割。これを（十一・都１「といち」）とよぶ。最近の平均は１日２割。地獄の取立屋になると１日１０割もある。 たとえば５万円借り（１日２割計算）たら１日で金利１万円。すると１０日で１０万円。あげく３０日で３０万円（元金５万円は別）となる。こうなると返済できるわけがない。それでもコレで金利マァマァなんだ。だから１日１０割なんて、金利だけで３０日１５０万円。 「死になさい」ということだね。 ともかく「金利１％で1.000万30日無利息融資保証人無担保」なんで上記の内容で商売ができよう。できるわけないじゃないか。しかも署名捺印もなく電話一本で。地元でアウトなのになんで県外から借りれるのか・・・・常識で考えてほしいな。その常識がパニックしてるから多重債務者なんだろうけど。いずれにせよエサだよエサ。これに釣られて電話するほうがアホってことサ。 でも今日び手をかえ品をかえしてヤミのヒトたちは暗躍してる。まさしくスリルとサスペンスのドラマだ。 そんなバカみないように飲みたい焼酎もガマンして、おたがいに。
2005.03.29
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借金取立に関する悩み
多重債務者なら借金取立に関する悩みはイヤというほど経験しただろう。ふうつ家族の誰かが保証人でない限り支払義務はない。しかし彼らはプロ、ああいえばこういう作戦で取立てる。もちろん取立にもイロイロやりかたあるけど、とりあえず1.000円集金でもいいらしい。 そうしないと上司からのパンチをあびる、とある取立屋がグチってた。そうなんだ、彼らだって一種のサラリーマン、 それが仕事なんだからしかたない。いや、べつに肩もつわけではないが金を払わないほうが悪いのだから、ね。 で、気のよわい私みたいな性格のヒトならオロオロして金を払うだろうな、 1.500円くらい。 さて、ここで勉強だ。おもな貸金業規制法違反行為は下記のごとくあるから覚えててほしい。 1 夜9時から朝8時まで訪問、電話、電報をする。 2 暴力的な言動をもちいて数人でおしかける。 3 支払義務のない者にたいし支払請求をする。 4 勤務先に訪問して債務者に不利益を被らせる。 5 張り紙や落書き（金返せドロボー）をする。 6 弁護士、裁判所からの通知を無視する。 7 運転免許証、国保、年金受給証を要求する。 8 白紙委任状と印鑑証明を要求する。 9 完済済なのに再請求する。 まだまだあるけど、今日はここまで。
2005.03.28
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多重債務者にならないように
破産宣告、免責決定、民事再生手続き開始決定を受けたら否応なしに官報に公告される。もちろん市町村役場の破産者名簿にもしっかり記載される。 ふつうここらの知識もってれば、そう心配はないが。でも単なるウワサだけしか知らないヒトには心配の種よね。まず官報、破産者名簿ってなんなんだから始まり脳がパニくる。BやO型はノー天気でいいが、ただでさえ暗～いA型は救いようがない。AB型は・・・・あんまりいないな借金地獄のヒト。世渡りがうまいんだろうよ、きっと。 ちなみに私はB型自己中１等兵デェ～す。 では、そんな官報、破産者名簿は誰が読み誰に知れないのか。そしていつまで鬼ごっこしたら汚点が消えるのか。 まァなにごとも自業自得と諦めればそんなもん屁みたいなもん。詳細ははぶくが「気にするこたぁないよ」と答えておこう。それより多重債務者にならないように人生することがたいせつサ。 ところで「多重債務者」の本当のイミ知ってんのかなぁ・・・・・
2005.03.27
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誰にもバレず借金整理をしたい
債権者からの取立がまだなら楽勝だ。お金のかからない方法は自分で交渉するのが一番。 「自己整理」というんだが、なかなかうまくいかんよこれ。では頼むしかない。 「任意整理」というのを弁護士に。けっこうお金はかかるが弁護士が介入することで業者の取立は止まる。あとはボツボツいけばいい。 でもお金がなければ「任意整理」ができないよね。するとこの先にあるのは「特定調停」「民事再生」「自己破産」しかない。もちろん処理の仕方によりバレたりバレなかったりするけど。 しょせん、理由のいかんに関わらず自分で蒔いた種。いまさら借金がバレたらなんてのマイナス思考はおかしい。どうせ落ちたのなら堂々としたほうが飯もうまい。たとえお茶漬けサラサラだとしても。 よくいうではないか。 「無い袖は振れぬ」とサ。その居直りがストレス発散にもなる。とはいえA型さんにはムリな話かもねぇ。 そういえば昨夜は残業でノリ茶漬けですましたっけ。あんましうまくなかったなぁ。
2005.03.26
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借りるときは計画的に
サラ金の返済が滞った場合、事情によっては裁判所から給料差押えが届く。 「わずかの手取りしかないのに」なんての弁解は問答無用だ。とうぜん勤め先から「あんたどうしたのよ」とバレる。こいつは困るけど自業自得、泣いても後の祭りサ。そのときゃぁウチワ片手にホイホイ河内音頭でも踊るしかないな。 ではどうすれば勤め先にバレないようにできるか。1・借入れするとき公正証書（委任状と印鑑証明書をわたさない）をつくらせない。 文句いったら、別にそこから借りなくてもいいんじゃない。2・勤め先を教えない。 そういうわけにもいかないなら（度胸があれば）ウソをいう。3・上記が手遅れの場合、弁護士を通じて和解する。 まぁこんなもんだけど、給料差押えのまえに取立電話がリンリンくるからバレはバレよね。以上、お金は借りるときは先のこと考えて。ほら、宣伝でもあるじゃないか。「借りるときは計画的に」ってさ。
2005.03.25
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サラ金の債権は5年で時効
時効というのがある。クレジット、サラ金関係の貸金債権は5年で時効になる。債権者が個人の場合は10年だ。 オジさん達が「ヤリたい」とホステスをくどくバーの飲み代ツケは1年。それにしてもモノになるわけないのにバカな金つかう、貢がされる。しかし、それがあたりまえのホステス稼業、でなきゃ都会じゃいっちょ前にはなれるもんじゃない。売り上げ幾らでなんぼの世界、NO1になるにはそれなりの苦労もあってしかりだろうて。 いずれにせよ男と女、狐と狸のだましあい。あげくホステスはモノにならずオジさんは多重債務者に堕ちる。あとは借金地獄と離婚がまっているだけ。 なさけないよね。どんな男も女も一緒のはず。とくべつ2本棒とか横割れのヒトがいる（いたりして）わけじゃない。 でも・・・そうよね、私も昔ホステスのステキな尻おっかけモノにならず200万貢いだことがあった。飲み代は50万、ツケの残だ。結局、私は逃げた。そして1年で時効消滅させたが、バーのオーナーには「ごめんなさい」ですまない。 そんなこんなで、要するに時効は時効だが、そのまま放っても時効にはならない。 「間違いなく（1年）（5年）（10年）たち時効が成立している」という書類をふまない限りヤラれる。ヤラれるとは「債務の承認」ということで、うまいんだなそこらがサラ金業者は。
2005.03.24
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金利、払いすぎてるんじゃない
利息制限法というのがあある。つまりお金の貸借金利に一定以上の金利をとってはいけないということだ。 たとえば １・元金10万円以内のときは年２０％。 ２・元金10万円以上100万円以内のときは年１８％。 ３・元金１.０００万円以上のときは年１５％。 上記の％以上金利をとる契約は無効ということである。ッて説明して理解できるだろうか。 ほら、よくあるじゃない。金利、払いすぎてるんじゃないかって話。気になったら一度計算してみたらいい。知らず払っててもサラ金はシレっと「あっそう」で終りなんだから。 で、もし金利を払いすぎてたらどうすればいいの問題はまたの機会に。そうそう、２９.２％の話は知ってるよね。例のヤミ金に対する利息制限法だけど・・・・多重債務者なら絶対、こいつは勉強しないとダメだめ駄目ですぞ。
2005.03.23
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「フィッシング」という新手の詐欺
インターネットで偽のメールやサイトをつかい個人情報を盗みとる「フィッシング」という新手の詐欺が出現している。 「フィッシング」とは「魚釣り」のことではない。実在する銀行やカード会社などを装ってメールを送りつけ受信者を偽のサイトに誘導、クレジットカードNOやパスワードなどを入力させ個人情報を不正に入手する行為のことだ。つまりエサに引っかかる受信者が美味い寒サバということだな。とうぜん彼らは盗んだ情報をもとに偽造カードを使いプラズマテレビをショッピングしたり今夜の居酒屋で一杯の金を引き出したりする。 偽メールの内容は「セキュリティ強化のため」とか「カードの更新手続きが必要」などと、もっともらしい言葉で受信者を信用させ偽サイトに導くから難儀、IQの問題ではない。しかも偽サイトはほんものそっくりに作られているため視力2.0でも見破るのは難しい。 ところで多重債務者は金欠病にかかっている。だからクレジットカードはとっくの昔にパー。にもかかわらず多重債務者にもメールがくる。オモシロイねぇ、この矛盾。 ともかく気をつけましょう。 たった今、カタカタと家具がゆれ一輪差しの花瓶がたおれた。すぐTVのスイッチをONすると福岡地方震度6とテロップが流れるではないか。しかも津波がどうのこうのと。いやぁ大丈夫だったろうか嘉穂郡のakaruix2さんは・・・・・
2005.03.20
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借金整理法５
自己破産のほかに借金を整理する手はないのか。誰しも悩む道である。ご心配ご無用。いくつもあるにはあるが。 1 自分で私的示談（自己整理）する 2 裁判所を利用せず弁護士が（任意整理）する 3 裁判所の調停員を交え紛争解決（特定調停）する 4 裁判所による（個人債務者民事再生）は内容によって a（小規模個人再生）b（給与所得者再生）c（住宅貸し付け債権）に分けられる。 5 裁判所による訴訟（90万を境に管轄裁判所が異なる）は a（債務不遜罪確認訴訟）b（不当利得返還請求訴訟）がある。 以上、すこし難しいかもしれない。だけど多重債務者である自分を助けたいと思うなら勉強も必要だ。 まぁそれにしても借金整理とさらり書くけどなかなか簡単にはいかない。いけば我々はいなくていいのだから。 年配なのにヤングな吾平のN.chiさん、たのしくお孫さんと暮らしてるだろうか。気になる家族の絆だけど「便りのないのはいい知らせ」ということ、かな。
2005.03.19
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自己破産の種類
自己破産には「法人の破産」と「自然人の破産」というのがある。「自然人」とは野に咲く草花と共にそだつ人間のことではない。であればオバケだ。つまり「個人」ということ。法律用語はイミがむずかしくてようわからん。 さて「法人」とは会社のこと。「法人の破産」のいいところは破産宣告により会社はバラバラ、残債務は免責でゼロ（公共も）になる。ということは、会社はポシャるがオーナー名義の財産はそのまま残るというわけ。考えようによっては「法人の破産」はいいと思われがちだが、会社名義でオーナーにモノが流れた場合（税金対策に自宅を社宅、営業車名目でBMWに乗るとか）ぜんぶ没収、裸になる。こうなるとブヨブヨおっぱい空太り裸の王様だ。 周囲からみればオーナーの家族は豪邸にすみハデな暮らしはハッピーだったろう。しかしオーナーは会社の名を借り人生しただけ、行く末は橋の下、地獄。もちろん隠し財産、裏作戦してればべつだけど。いずれにせよ会社がポシャるも、より贅沢できるもＩＱセンスの勝負だ。 「自然人の破産」の場合、個人だから万が一免責不許可になったらそりゃぁお先真っ暗よ。免責されなかったら死ぬまで借金の重荷をせおい人生ということだ。つらいよね、こうなると。で、そうならないように我々はいろんな絵を描く。3色しか持ってないけど精一杯。そのためにも相談者は嘘をのべてはいけない。にもかかわらず３人に１人は核心に触れるとオブラートで隠す。どうせバレるのに、バカだねぇ。おもえば福岡のT.toさんもかなりだったね、その絵描作戦は。あいかわらず短気でしゃきしゃきしてるんだろうか・・・・
2005.03.18
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自己破産について
自己破産とは、借金を負っているヒトからの破産申立制度のことをいう。ふつう借金するときは、いつ幾ら返すという合意の契約書を交わす。お金が必要だから借りるわけだから返すのはあたりまえだ。ところが期限がきても返せず見通しもたたない、とくる。サラ金会社の取り立てが始まった。こまってお金を借りたくせ、くどい督促に怒る。債務者のわがまま、これは全く矛盾している。 ではなぜ返せなくなったのか、よく考えてみよう。クレジット、ローン、名義貸しと様々な事情はあろうが自分で蒔いた種である。 死をみつめ地獄の苦しみから抜けだすには自己破産が手っ取り早い。しかし、そう簡単ではない。なにせ相手は法律、厳しい調べがある。破産することによって不利益もある。まして保証人、不動産がからむとややこしい。 それでも破産は一から出直しできる素晴らしい制度である。けっして私は自己破産を勧めるわけではないが、これも人生、一つの策といえる。
2005.03.17
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非通知借金相談10本
だいたいにである。相談をお願いする立場のヒトが非通知というのはよくない。こちらを怪しいと踏んだか自分を明らかにしたくないかのいずれかだろう。オフイスの電話は非通知すべてつながらない仕組みになっている。たとえそれが公衆電話としてもだ。なぜなら、そんないいかげんな態度の相談はロクなもんじゃないからだ。 そんなわけで今日の午後、5分おきの非通知10本があった。とても理解にくるしむ。はっきりいって探りかイヤガラセとしか考えられない。 多重債務者とは字のごとくで、ほとんど支払不能状態である。 本来「どうすればいい」の電話相談だけでは明確な答はでない。できれば詳細なデーターがほしい。そうすることで「なるほど」の回答がでる。だから私の場合、相談者の血液型まで訊く。相手はちょっと「えッ」と聞き返すけど。まぁそんなわけで非通知で相談してくるとは全くけしからんと吠えたいのである。
2005.03.16
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借入れ銀行破産者口座残金は凍結
ややこしい問題だった。去年くれに離婚した30才、3子の親権を勝ちとった女性のはなし。彼女は平成17年（モ）第○×△号で免責進行中の立場。当時、私はなんども説明した「給料振込先を替えなさいよ」と。にもかかわらず今日「たすけて」と連絡があった。 「どうしたんですか」と訊くと「給料がとられる」と興奮してしゃべる。なんと、BO～っとして振込先変更するのを忘れてたという。そんなの理由にはならんけどね。つまりこういうこと。 1 銀行からキャッシュローンを利用していた。 2 その銀行口座は給料の振込先であり3/15振り込まれた。 3 自己破産するとき借入銀行口座を解約しなければならない。 4 通帳の印鑑を紛失、カードもない。 以上、常識的には借り入れした銀行から破産者口座残金は凍結される。さぁ、振り込まれた給料をとれるかどうかが問題だった。 今年から破産法が一部改正された。私の指示通り言動してもらい、なんとか落着いたようだが「はしッとせェ」とは喉までだった。
2005.03.15
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もう男に貢いだらダメですよ
都会じゃ寒波で道路の凍結、ふつうに歩いても滑ってころりん。やれ足を骨折したのどうのとニュースが流れる。南国育ちの私にはとんとついていけない話だが、たいへんなんどろうねぇ。 そんななか、例の（1/31日記）男に貢いだ彼女の第一回目審尋がam11.30にあった。正午になると彼女から黄色い声で連絡があった。 彼女のおおまかな事情は下記のとおりだ。 27歳。A型。独身。看護士。手取り24万円。債権者10社。借金総額375万円。借金の原因、375万のほとんどを男に貢いだ。相手の男性（35独身「怪しい」ホスト）と3年の交際。 さて、問題は独身24万で借金原因が「貢ぐ」で免責できるか、だった。昼の携帯から流れる声は「ありがとうございました」だったが、まだ始まったばかり、よほど嬉しかったのだろう。 まぁいいさ、その嬉しさを忘れずにいてほしい。私は「もう男に貢いだらダメですよ」はノドまで出かかったがいえなかった。かわりに「落着いたらじゃんじゃんお金ためましょうね」と。 やっぱ、私はオ－ルドボーイ、そんな昼下がりでした。
2005.03.04
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これ以上は書けない
午後、多重債務とはちょっとかけ離れた相談があった。相談の内容を要約すると1 出会い系サイトで知り合った男から10万円を借りた。2 借用書は書いたが自分の名前をウソ書いた。3 しかし保証人に父親の実名を書き住所、TELも本当を書いた。4 借りたのは2月23日、約束の返済日は2月28日。5 夫は知らない。 問題はここから。6 金を貸す条件として23日に体を奪われた。7 28日を過ぎても返せないのならと、10万が20万の請求に。8 さらに体を要求してきた。9 現在その筋の名前をだし1日100回ほどの電話攻撃。 まっこれ以上は書けないが、エスカレートしたら離婚、傷害、刑事事件になる可能性は十分ある。それなりに策は回答したが、ヤレヤレ困ったヒト達だ。
2005.03.03
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