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2013.03.06

アベノミクスで金利上昇すると…住宅ローンの返済額が上がる！？

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カテゴリ：カテゴリ未分類

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アベノミクスで金利上昇すると…住宅ローンの返済額が上がる！？

「アベノミクス」で株高や円安が進む。気になるのが、返済中の住宅ローンの金利だ。
ローンの種類によっては、毎月返済額が増えるかもしれない。

　【変動と期間固定は注意】

住宅ローンの金利は、次の３つ。全期間固定金利、一定期間固定金利、変動金利。
全期間固定金利で借りている人には、金利上昇は無関係な話。
しかし、「２年」「３年」などの短期固定金利や変動金利で借りている人では、
金利が見直される時期に金利が上昇していると、毎月返済額は増える。

たとえば、変動金利では、金利は半年に１度見直される。
実際の返済額は５年に１度、変わるため、

仮に、金利１％（優遇金利）の変動金利で３２００万円を３５年ローンで借りている
（元利均等、ボーナス返済なし）と、当初５年間の毎月返済額は、約９万３００円。
５年後には優遇金利がなくなり、さらに金利が上昇して３％になっていると、
毎月返済額は約１１万８４００円。２万８１００円も増える。
さらにそのまま金利上昇が続くと、利息を払い続けて、
元金がいつまでたっても減らない状態になってしまう。

住宅金融支援機構の２０１２年１２月期の「民間住宅ローン利用者の実態調査」では、
変動金利を選んだ人が５４・４％と最も多い。

しかし、本来、変動金利は金利が上昇しても返済可能な余裕をもった人向けの商品だ。
ところが、現実は金利上昇時の負担増に耐えられない層が変動金利を選んでいるといわれ、
１０年以内に返済不能に陥ってしまう可能性も指摘されている。

そこで、早めの対応をしたい。まず、金利上昇前に全期間固定金利に変更すること。
毎月返済額は増えてしまうが、返済額がいつ増えるかビクビクしなくても済む。

次に、５０万円や１００万円などまとまった額を繰り上げ返済する。
借りたお金が減るので、残りのローンにかかる利息も減少できる。
金利上昇した分を補える可能性が高まる。早めに対応したい。

■金利が上昇した場合

例（借入金額３２００万円、元利均等返済、３５年ローン、ボーナス返済なし）

○金利２．５％なら→毎月返済額１１万４３９８円

○金利３％なら→毎月返済額１２万３１５２円＝８７５４円アップ

○金利３．５％なら→毎月返済額１３万２２５３円＝１万７８５５円（２．５％時より）アップ