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保険の異端児・オサメ
保険って、思ったように保障してもらうためのもの。でも、思ったように保障してくれません。それは、普通に考えれば保障されると思われる言葉に「からくり」が仕込まれているからです。そのからくりを暴くのが私の役目です。
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2012/06/05
カテゴリ： カテゴリ未分類
今日も、医療保険にかにゅうして頂いているお客さまから
見直しのお電話を頂きました。
その方の年齢は現在６９歳
今までに入院歴もあります。
だから、今後も入院する可能性が高いので
１０年更新型から、終身型に見直したいと言われました。
そこで、私は、保障が必要なのは
医療費負担が多い６９歳までに治せない病気になったとき
病院に支払う上限が安くなるので、保険料が見合わなくなるので
保障してもらうことより、実費を支払うほうがずっとお得になります
だから、更新しないで保険契約は全て辞める。
これが最良の見直しですとお答えしました。
また、終身保障型にも加入することは考えたら損しますよとお答えしました。
７０歳になると、医療費の支払い上限が少なくなるので
医療費と保険料を見比べたら加入するメリットがないからですと説明しました。
でも、その方は医療費の支払いについて思っていたのは
１割負担が２割か３割になるから大変
保険は辞められないと言うのです。
そこで、私はその方に失礼ですが、住民税は支払っていますか？
そうであれば、病院に支払うのは１ヶ月に最大で￥２４，６００です。
負担が１割でも３割でも￥２４，６００が限度ですよ
１割とか３割で考えるから分からなくなるのです
上限はいくら？って知っておけば何も不安はいらないのです。
そう申し上げると
そんなこと、私の勝手ですからほっておいて下さいと言われました。
それはその通りですが
ガンで入院されている患者数はご存じですか？と質問しましたら分かりません。
年間で入院されている患者数も分かりませんよね～と尋ねると分かりません。
年間で約１４０万人の方が入院されていて、その内、ガンで入院されている患者数は約１４４０００人なので、約１割しかいないです。そのためにわざわざ、ガン保険を残されるのですか？それだったら医療保険を残したほうが全ての入院が保障対象なので役立ちますよ。と伝えました。
さらに、医療費控除をご存じですか？
医療費控除を受けて、うまくいけば、次年度の医療費が￥２４，６００から￥１５，０００に下がる場合がありますよ。でも、保障してもらうとそれが受けられないですよ。そのために保険料を沢山支払うのでダブルで得にならないですよ。
それでもガン保険を残されるのですか？と尋ねると、やっと、理解して頂いたようで、私の勝手でいくら損するコースを選ばれるかを理解して頂きました。
７０歳をすぎると
入院確率が高くなっても、保険料と医療費の支払いを見比べると
保険に加入する、継続するメリットがないのです。
医療費の支払いを１割、３割で考えている方に問題があるようですね
医療費の支払いには上限があること。だから１割でも３割でもその上限が変わらなければ３割になっても上限には問題ないのです。
知らないと損することばかり
不安を煽られて、無駄な支払いをするばかりです。
では、どうすれば？
そこで、私の出番です。
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宜しくお願い申し上げます。
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john725
さん
チューリッヒ保険から860円/月で入院当初から一日１万円を補償します。死亡・後遺障害１００万円、入院保障１万円(１日あたり）手術補償４０万円(最高）自転車で転倒、スポーツ中のケガ、風呂場で転倒など普通傷害保険です。
月々860円なら安いなあと思っても年間10，320円
これってどう考えればいいのでしょうか？ (2012/06/05 09:36:57 PM)
月々860円なら安いなあと思っても年間10，320円
これってどう考えればいいのでしょうか？ (2012/06/05 09:36:57 PM)
Re:私の勝手よ。ほっといて！で損をする！(06/05)
リエさん0037
さん
納さんは根っからお客さまの立場に立って保険を考えていらっしゃるのですね。
怒らしてまで説得する保険屋さんはまずいませんよね。
心から尊敬します。 (2012/06/05 11:05:19 PM)
怒らしてまで説得する保険屋さんはまずいませんよね。
心から尊敬します。 (2012/06/05 11:05:19 PM)
Re:保険の勧誘(06/05)
保険の異端児・オサメ
さん
john725さん
＞チューリッヒ保険から860円/月で入院当初から一日１万円を補償します。死亡・後遺障害１００万円、入院保障１万円(１日あたり）手術補償４０万円(最高）自転車で転倒、スポーツ中のケガ、風呂場で転倒など普通傷害保険です。
＞
＞月々860円なら安いなあと思っても年間10，320円
＞
＞これってどう考えればいいのでしょうか？
-----
この保険は、ケガの入院保障でしょう？
必要かどうか？役立つかどうか？支払う価値があるかどうか？この３点で確認します。
必要性＝長期入院に対応できる医療保険に加入しておれば、病気でもケガでも入院すれば保障されるので、その場合は不要です。
役立つかどうか＝入院患者数を調べます。平成２０年度患者調査では約１４０万人、ケガの入院患者数１２５６００人＝９％の割合、
医療保険だったらすべての入院が保障対象なのに、ケガだけの保険だったら９％の確率、そんな確率の悪い保険に加入メリットはないと思います。
支払う価値＝どちらも同じ日額１万円で医療保険の保険料の９％以下の割合だったら検討してみる価値があると思われますが、その場合、医療保険の保険料が１万円以上であれば検討の価値がありますが、実際にはもっと安いので割高だと分かる。
どう検討しても、意味ない保険だと判断できます。
(2012/06/06 12:24:30 AM)
＞チューリッヒ保険から860円/月で入院当初から一日１万円を補償します。死亡・後遺障害１００万円、入院保障１万円(１日あたり）手術補償４０万円(最高）自転車で転倒、スポーツ中のケガ、風呂場で転倒など普通傷害保険です。
＞
＞月々860円なら安いなあと思っても年間10，320円
＞
＞これってどう考えればいいのでしょうか？
-----
この保険は、ケガの入院保障でしょう？
必要かどうか？役立つかどうか？支払う価値があるかどうか？この３点で確認します。
必要性＝長期入院に対応できる医療保険に加入しておれば、病気でもケガでも入院すれば保障されるので、その場合は不要です。
役立つかどうか＝入院患者数を調べます。平成２０年度患者調査では約１４０万人、ケガの入院患者数１２５６００人＝９％の割合、
医療保険だったらすべての入院が保障対象なのに、ケガだけの保険だったら９％の確率、そんな確率の悪い保険に加入メリットはないと思います。
支払う価値＝どちらも同じ日額１万円で医療保険の保険料の９％以下の割合だったら検討してみる価値があると思われますが、その場合、医療保険の保険料が１万円以上であれば検討の価値がありますが、実際にはもっと安いので割高だと分かる。
どう検討しても、意味ない保険だと判断できます。
(2012/06/06 12:24:30 AM)
Re[1]:私の勝手よ。ほっといて！で損をする！(06/05)
保険の異端児・オサメ
さん
リエさん0037さん
＞納さんは根っからお客さまの立場に立って保険を考えていらっしゃるのですね。
＞怒らしてまで説得する保険屋さんはまずいませんよね。
＞心から尊敬します。
-----
有り難う御座います。私は、普通の営業活動をしているだけです。このような営業をしていない方は普通ではないのです。それだけです。でも、普通ではない方が多すぎるので目立つだけだと思いますね (2012/06/06 12:29:27 AM)
＞納さんは根っからお客さまの立場に立って保険を考えていらっしゃるのですね。
＞怒らしてまで説得する保険屋さんはまずいませんよね。
＞心から尊敬します。
-----
有り難う御座います。私は、普通の営業活動をしているだけです。このような営業をしていない方は普通ではないのです。それだけです。でも、普通ではない方が多すぎるので目立つだけだと思いますね (2012/06/06 12:29:27 AM)
保険の勧誘
john725
さん
＞支払う価値＝どちらも同じ日額１万円で医療保険の保険料の９％以下の割合だったら検討してみる価値があると思われますが、その場合、医療保険の保険料が１万円以上であれば検討の価値がありますが、実際にはもっと安いので割高だと分かる
ここがわかりません。9％以下の割合とは？
(2012/06/06 06:19:41 AM)
ここがわかりません。9％以下の割合とは？
(2012/06/06 06:19:41 AM)
ガン保険
john725
さん
今さらですが、がん保険は、がんだけが対象で例えば胃潰瘍とか糖尿病で入院は無効ですか？
(2012/06/06 06:22:04 AM)
Re:保険の勧誘(06/05)
保険の異端児・オサメ
さん
john725さん
＞＞支払う価値＝どちらも同じ日額１万円で医療保険の保険料の９％以下の割合だったら検討してみる価値があると思われますが、その場合、医療保険の保険料が１万円以上であれば検討の価値がありますが、実際にはもっと安いので割高だと分かる
＞
＞ここがわかりません。9％以下の割合とは？
-----
入院患者数は約１４０万人です。ケガの入院患者数１２５６００人なので、入院患者数全体の入院割合いは９％。
医療保険は１４０万人が保障対象です。
ケガの保障は１２５６００人が保障対象です。
入院患者全体の９％の割合いです。
だから、ケガの保障はその９％の入院確率に賭けることになります。
医療費負担の上限は病名に関係ありませんよね
だから、同じ日額１万円で医療保険が長期入院に対処できるタイプの保険料に対してケガの保障の保険料が９％以内であれば検討の余地があるだけです。従って、保険料が８６０円だったら、医療保険の保険料が１万円以上であれば、そのケガの保障の保険料で検討してみても良いかも知れないと思うだけです。でも、医療保険に加入されていたら、既に医療費を補えるのに、わざわざ、そんな確率の悪い保障を追加して無駄な保険料を支払う意味がないと思いますが・・・
入院保障を考える時、絶対に厳守しないと意味がなくなることは、補う医療費より保険料負担が多くならないこと。そのためには、余分な保障を増やして保険料負担を増やさないことです。これが保険という名の商品には絶対原則です。これが抜けています。 (2012/06/06 07:44:10 AM)
＞＞支払う価値＝どちらも同じ日額１万円で医療保険の保険料の９％以下の割合だったら検討してみる価値があると思われますが、その場合、医療保険の保険料が１万円以上であれば検討の価値がありますが、実際にはもっと安いので割高だと分かる
＞
＞ここがわかりません。9％以下の割合とは？
-----
入院患者数は約１４０万人です。ケガの入院患者数１２５６００人なので、入院患者数全体の入院割合いは９％。
医療保険は１４０万人が保障対象です。
ケガの保障は１２５６００人が保障対象です。
入院患者全体の９％の割合いです。
だから、ケガの保障はその９％の入院確率に賭けることになります。
医療費負担の上限は病名に関係ありませんよね
だから、同じ日額１万円で医療保険が長期入院に対処できるタイプの保険料に対してケガの保障の保険料が９％以内であれば検討の余地があるだけです。従って、保険料が８６０円だったら、医療保険の保険料が１万円以上であれば、そのケガの保障の保険料で検討してみても良いかも知れないと思うだけです。でも、医療保険に加入されていたら、既に医療費を補えるのに、わざわざ、そんな確率の悪い保障を追加して無駄な保険料を支払う意味がないと思いますが・・・
入院保障を考える時、絶対に厳守しないと意味がなくなることは、補う医療費より保険料負担が多くならないこと。そのためには、余分な保障を増やして保険料負担を増やさないことです。これが保険という名の商品には絶対原則です。これが抜けています。 (2012/06/06 07:44:10 AM)
Re:ガン保険(06/05)
保険の異端児・オサメ
さん
john725さん
＞今さらですが、がん保険は、がんだけが対象で例えば胃潰瘍とか糖尿病で入院は無効ですか？
-----
はい、そうです。
また、それらの病名を限定する保障はそれしか保障されないのに、どうしてそんな窮屈になることを考えられるのですか？
手厚い保障という言葉に惑わされているのでは？
補う医療費は病名に関係なく上限は同じですよね。
入院保障は病名に関係なくすべての入院が保障対象です。
それだけで充分なのに、何故、そんな無駄になることを考えられるのでしょう？それは、もらえる！という欲が冷静さを欠如させているのだと思います、もらえる！と思うだけではなく、どうしたらもらえる！で考えることですね (2012/06/06 07:49:51 AM)
＞今さらですが、がん保険は、がんだけが対象で例えば胃潰瘍とか糖尿病で入院は無効ですか？
-----
はい、そうです。
また、それらの病名を限定する保障はそれしか保障されないのに、どうしてそんな窮屈になることを考えられるのですか？
手厚い保障という言葉に惑わされているのでは？
補う医療費は病名に関係なく上限は同じですよね。
入院保障は病名に関係なくすべての入院が保障対象です。
それだけで充分なのに、何故、そんな無駄になることを考えられるのでしょう？それは、もらえる！という欲が冷静さを欠如させているのだと思います、もらえる！と思うだけではなく、どうしたらもらえる！で考えることですね (2012/06/06 07:49:51 AM)
Re[1]:ガン保険(06/05)
john725
さん
保険の異端児・オサメさん
＞john725さん
＞＞今さらですが、がん保険は、がんだけが対象で例えば胃潰瘍とか糖尿病で入院は無効ですか？
＞-----
＞はい、そうです。
＞また、それらの病名を限定する保障はそれしか保障されないのに、どうしてそんな窮屈になることを考えられるのですか？
＞手厚い保障という言葉に惑わされているのでは？
＞補う医療費は病名に関係なく上限は同じですよね。
＞入院保障は病名に関係なくすべての入院が保障対象です。
＞それだけで充分なのに、何故、そんな無駄になることを考えられるのでしょう？それは、もらえる！という欲が冷静さを欠如させているのだと思います、もらえる！と思うだけではなく、どうしたらもらえる！で考えることですね
-----
丁寧に説明をしていただきましてありがとうございました。
ガン保険でも他の病気にも対応しているだろう・・・という思い込みがありました。
チューリッヒ保険の件もそうですが、欲が目をくらませてしまうことがよくわかりました。また目がくらんでいたら、教えてください。 (2012/06/07 05:30:53 AM)
＞john725さん
＞＞今さらですが、がん保険は、がんだけが対象で例えば胃潰瘍とか糖尿病で入院は無効ですか？
＞-----
＞はい、そうです。
＞また、それらの病名を限定する保障はそれしか保障されないのに、どうしてそんな窮屈になることを考えられるのですか？
＞手厚い保障という言葉に惑わされているのでは？
＞補う医療費は病名に関係なく上限は同じですよね。
＞入院保障は病名に関係なくすべての入院が保障対象です。
＞それだけで充分なのに、何故、そんな無駄になることを考えられるのでしょう？それは、もらえる！という欲が冷静さを欠如させているのだと思います、もらえる！と思うだけではなく、どうしたらもらえる！で考えることですね
-----
丁寧に説明をしていただきましてありがとうございました。
ガン保険でも他の病気にも対応しているだろう・・・という思い込みがありました。
チューリッヒ保険の件もそうですが、欲が目をくらませてしまうことがよくわかりました。また目がくらんでいたら、教えてください。 (2012/06/07 05:30:53 AM)
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