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20年固定は20年返済、
15年固定は15年返済、
・・ではない。
住宅ローン選びと 生活
設計。
がんばろー いわて!
がんばろー 東北!
〇元・・メール顧問会員のKさん
(相談:ライフプランニング)
2010年7月から1年間、
メール顧問会員・・でした。
メールをいただきました。
武田先生、佐々木様
ご無沙汰しております。
2010年7月に顧問会員に
ならせていただきました、
○○市のKと申します。
近々、再度顧問会員にさせて
いただきたいと考えております。
住宅ローンについて、質問です。
今現在、住宅ローンが1350万円、
19年5ヶ月残っています
(年3.27%でボーナス払いなし)。
※えっ!? ・・あれからまだ、
借り換えしてなかったの?
3.27%なんてバカ高い金利の
ローンを返済していた?
20年で
借り換えのシュミレーションをしたところ。
<SBI>
20年固定 年2.11%、
諸費用を差し引くと総額1,264,533円お得。
<新生>
20年固定 年2.1%
諸費用を差し引くと 総額1,487,823円お得。
<ソニー銀行> 20年固定 年2.23%
諸費用を差し引くと 総額1,290,770円お得。
という結果でした。
新生銀行が利率も低く、
諸費用を差し引いても一番お得なので、
新生銀行で借り換えで良いんですよね???
※基本的に・・
20年固定でホントにいいの?
・・というところから
しっかり考えなおしたい。
あと・・
繰上返済手数料などの
比較もした上で、
結論を出しましょう。
手数料がゼロのところもあるし、
1回数万円取るところもあります。
昨年、養老保険の満期になり、
120万円が戻ってきました。
そのうち100万円を繰上げ返済に
あてたいと思っております。
借り換えが完了したら、
繰上げ返済をしたら良いのでしょうか?
※順番が逆・・です。
新たに借りる金額を、
当初から100万円少なく
しましょう。
(後から繰上返済ではなく)
融資する際の諸費用の中には、
融資額に比例するモノが
あります。
元々の借入額が少ないほど、
諸費用は少なくなります。
15年固定などにすると
金利がさがるものの、
毎月の返済額がアップするので、
危険かな・・・と思うのですが
(主人のお給料も下がってきているので)
20年固定でよいでしょうか?
(下の子どもが幼稚園の年中で、
2年後でないとおそらく
パート等にも出られそうもありません)
※15年固定なら
返済期間も15年、
20年固定なら
返済期間も20年、
のように固まった考え方を
すると、おかしな事になります。
いつも言っていることですが、
住宅ローンは・・
『長く借りて短く返そう!』
・・です。
仮に・・15~20年で完済
できそうな状況なら、
住宅ローンの選択は、
「15年固定20年返済」
あるいは・・
「10年固定15年or20年返済」
のようにすればいいんです。
特に「10年固定」は、
各金融機関が低金利競争で
シノギを削りあっているので、
かなり魅力的・・です。
(今・・借りる人はラッキー)
返済額はさらに楽になるので、
無理なく貯蓄ができて、
積極的な繰上返済も
可能になります。
返済期間が短縮されて、
10~15年で完済できます。
仮に・・
10年固定20年返済で借りて、
10年後に金利が上昇していて、
まだ残債が残っていても、
かなり少額になっているので、
十分に対応可能なものです。
腰が重たく、
せっかく現状診断していただいたのに、
まだ私の医療保険しか解約できてません
(涙)
※お金たれ流しの主犯は、
「重い腰」・・ではなく、
「固い頭」・・の場合が、
多いものです。
今日の佐々木FP
〇メール顧問会員のKさん(40代)
(相談:ライフプランニング)
現状診断資料の作成作業。
今日で整理整頓が終了!
「再ヒアリング」を送信!
明日からは、6番目に並んでいる
Kさん(30代)の作業に着手します。
【 行列のできるFP事務所 】
資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
お待たせしています。大変申しわけありません!
1 Kさん(40代):現状診断 回答待ち。(8/16着)
2 I さん(30代):現状診断 回答待ち。(10/8着)
3 Aさん(30代):現状診断 回答待ち。(11/5着)
4 Oさん(30代):現状診断 回答待ち。(11/14着)
5 Kさん(40代):現状診断 今日の作業。(3/6着)
6 Kさん(30代):現状診断 3/10 シート到着。
7 I さん(30代):現状診断 4/4 シート到着。
8 Tさん(40代):現状診断 4/7 シート到着。
9 Fさん(30代):現状診断 4/9 シート到着。
10 Nさん(40代):シミュレーション 4/17 依頼着。
11 Tさん(30代):現状診断 4/20 ヒアリング。
12 Sさん(40代):現状診断 4/23 シート到着。
13 Tさん(30代):シミュレーション 5/5 依頼着。
14 Tさん(40代):現状診断 5/5 シート到着。
15 Kさん(20代):シミュレーション 5/8 依頼着。
16 Oさん(30代):現状診断 5/10 シート到着。
17 Mさん(30代):シミュレーション 5/11 依頼着。
18 Tさん(30代):現状診断 5/14 シート到着。
19 Sさん(30代):現状診断 5/31 シート到着。
20 Aさん(30代):現状診断 6/8 シート到着。
資料完成まで、待ち日数を含めて2~3ヶ月かかります。
「回答待ち」の人たちは、個別の事情で長くなっています。
がんばろー いわて!
がんばろー 東北!
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