京都北山独立系ＦＰの徒然日記

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2007.07.13

クライアント型のＦＰとして、本業で行うようになってもうすぐ４年になりますが、当初私は住宅系不動産系出身のため、他は、ワンストップサービスは行うものの紹介をベースに考えていました。餅は餅屋
時間的ロスも多くなりますし、効率も悪い。ましてや会社組織にしたもののそんなにたくさん稼げるわけではありませんから、私が走り回らないといけません

事務所も無く、自宅で、セミナーや執筆などで暮していくタイプの独立系ＦＰや、他に保険や不動産をメインにしながらＦＰも行うなら、これでもいいのですが
本業がＦＰの場合は非常に厳しいのも事実でした（というか今でも楽ではありませんが）

しかし、実務を行えば行うだけ、やはり自分で味わっておかないとワンストップは難しいことが良くわかります

税理士だから、社労士だから、保険屋さんだから全てができる、また、ベストなアドバイスができるとは限らないのですね

ましてや、運用は、皆さん得意分野以外はどこまでわかるかは微妙です

この２、３年は投信も悪くありません
しかし本当にずっといいのでしょうか

過去、多くのプロたちが破産していってるのもこの世界です
ＦＸも株も奥は非常に深いです。販売している証券マンや銀行員のレベルも本当に熟知している人ばかりじゃありません

保険だって、一般論では、ＦＰの方はみんなわかります。定期特約付終身保険って何なのか
医療保険の終身型と更新型と払い済み型も解ります
ですから、当初は、方向性だけアドバイスしていました
でも、やはり、自分が販売員になって、保険の講習や新商品発表説明会など業界の中に入り込まないとわからないことがたくさんあります

ですから、結局自分がやらないとわからないということですね
保険は、20社以上見ますが、いろいろ解ります

だから、やはり投信も証券外務員として業界に入らないと情報が入らないと思います

一般論と実務や裏舞台は違います

そういった意味では、一般の方が運用や保険住宅をわかるのは本当は難しいと思いますね

ただし、本当にこれは才能と努力が無いとできません
自分は本当に可能なのか考えてくださいね

そういう意味では、本当は株が素人で難しいので投信があって、専門家にお任せするというのが本来の投信という商品なはずですが、この専門家の運営ですら、この２，３年以外の実績はあんなものだということをお忘れなく。そして手数料をしっかり取られているということもね。

本論ですが、そうすると自分のクライアントの方の金融資産をどうして増やすのがいいのかですよね

ここが、大きなポイントです、ＦＰとしては

本来経済クラッシュが無ければ長期投資は、投信でも絶対といえるほど損は無いはずなんです
その分インフレもあり、物価も上がっているわけですから

短期は微妙ですがね

でも、今後は大きなクラッシュさえありえると思います
こうなると長期資金も難しい面もありますね

今のライフプランは、私のクライアントの方は皆さんそれなりに安定されていますから、相続とか住宅取得が無ければ、普段はそれほどアドバイスはいりません

そこで、この1年ほどはクライアントのための運用について試行錯誤です
やっと、面白そうなシュミレーションや商品が見えてきました

こっから先は、私の会員の方だけのマル秘になりますが・・・

ポートフォリオとかアセットアロケーションとか言っても、アメリカはここ10何年相場が上がりっぱなしですから、逆に失敗しない限りみんなの資産がどんどん増えてきました
誰でも成功組みです。失敗している人が少ないです

これからが、本当の意味での、コンサルが必要な時期だと思いますね

しかし為替は、微妙ですね、大きく稼げるＦＸですが、非常に怖いのも事実ですね
今のアメリカの株高は、本当に信用できるのか、今後のアメリカの金利と日本の金利の状況により、大きなシフトも考えられます、後2回ほど大きくぶれるといわれてもいますよね

こんなときに大やけどしないようにしてくださいね

すでに、世界のＦＸの会社や、ファンドのいくつかが破綻しているとも聞きますしね
参院選もこれからどうなるか楽しみですね

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