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寒くて釣りにも行けないし、少し難しい話をしようと思います。たまにはいいでしょう(笑)債券投資の世界ではイールドカーブと言うグラフがあります。まず、債券と言うと「借金のことですよね」と言うお客様がいらっしゃいますがそれは「債権」の方です。「券」と「権」では意味が大違いです。債券と言うのはザックリ国債を意味する事が多いですけど住宅支援機構が扱う住宅ローンのフラット35も債券です。株と似てますが株には配当がありますが、債券には利息が付くって〜のが大きな違いですかね?まあそれはいいとして、イールドカーブは景気が良い時は償還期間が長いものが金利は高くて、短いものは低いのが通常です。まあ、これを順イールドと言います。ここで言う金利には短期金利は中央銀行が出す政策金利を意味し長期金利はマーケットで決まると言われています。簡単に言えば、銀行がマーケット(市場)に融資する時の金利を指します。ザックリ。米国債2年ものが4.4%で米国債8年ものが4%、みたいな現象が逆イールドです。逆イールドが発生して数ヶ月、又は数年で景気後退が起きる場合があります。場合と言ったのはならない時もあるって事です。例えば、2000年のITバブル崩壊、2008年のリーマンショックの時は逆イールドが顕著に現れていました。行き過ぎた金融引き締めが引き金になると言われています。つまり、去年から今年に掛けて、FRBが利上げしている行為がそれです。去年、私も外貨建て一時払い終身保険を友人にも売りましたし、私も買いました(笑)10年で1.5倍になりますから単利で5%なので悪くない投資と判断したからです。まあそれは置いといて(笑)では何でそんなに金利を上げたか?これはご存知の方も多いが、アメリカは空前の人手不足がインフレを招いたと言います。これは先の大戦の終戦後、1945年〜1964年までのベビーブームで生まれた人達が65歳を境に仕事から離れていきます。アメリカには定年退職の認識ありません。ただ、65歳になると国の医療保険制度が切れるため、多くの人が働く事に見切りをつけるそうです。つまり2012年あたりからこの人口の帯、団塊の世代の人たちが離職していきました。そして、コロナが引き起こしたパンデミックはホスピタリティ業界に働く人達の人生における仕事の役割を再考し始めたと言われています。いわゆる「大量自主退職現象」が起きました。介護、看護の業界で働き手の多くは若い人が中心です。彼らは家庭に戻れば父であり、母である訳で、子供を守る責任があり、又、人によっては離職、またはより環境や待遇の良いところに転職するのは当然の事です。企業は優秀な人材を求め、賃金を上げ、それがまたインフレに拍車をかけていったのです。インフレを抑えようと中央銀行は利上げする。そして今、短期金利と長期金利の逆転現象が起きているのです。景気後退は労働者層にとっては脅威ですが、投資家にとっては絶好の投資のチャンス到来でもあります。それを判断出来ない人はドルコスト平均法を活用して長期投資をするべきです。来年から始まる新NISAは非課税期間が無期限です。日本人の高齢化が進む事を考えれば、まだまだ時間はある訳でこれを活かさない手はありません。
2023/02/09
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私の仕事の中に資産運用のお手伝いをするというのがあります。株の指南や不動産投資ではなく、どちらかと言うと投資信託をメインに据えてお客様に情報提供をしております。昨年末に発表されて税制改革大綱2023には新たにNISA積み立てNISAの非課税期間を無期限にするなど、追い風になる物も多かったですね。まあ、そうは言っても日出ずる国、神が作った日本に生まれたからには?(笑)やっぱり神頼みは、日本国民の正しい慣習である訳で?初詣をする日本人の何と多いことか(笑)もはや、毎日の歯磨き習慣と同等レベルですね。そこで、ちょっと情報提供です。私は今の保険代理店に転職をして、会社の先輩から「この神社に行くようにしてから前年の年収を下回る事がなくなった」と教えて頂きました。お金の神様は全国にも色々ありますが、私も2015年からずっとお参りしており、そして実は御利益があります!!少なくとも私にはありました。それは東京、早稲田にある、穴八幡宮です。一陽来復の御守りとお札を毎年手に入れて家の中で一番高い壁にその年の恵方に向かってお札を貼り付けると言う儀式を行います。貼れるタイミングは3回、冬至の夜の深夜0時、大晦日の0時、節分の日の夜0時です。お守りはいつもお財布に入っております。今年、平塚で財布を紛失しましたが、厚木警察に10日後に届けられ、全く無傷で私の手元に戻って来ました。これも御利益じゃなかろか?(笑)しかも、警察から料金着払いで送付されました。2010年に運転免許証を失くしましたが、市原警察は「郵送での返却はやっていない。取りに来い」と言う対応でした。「厚木警察の神対応」と言うべきでしょう!見習え!市原警察。話がズレました。(笑)私はいつも大晦日に紅白歌合戦を見終わると、二階の寝室の壁に貼りに行きます。おかげ様で、2015年からの生活は安定してます。いや、収入が安定してると言った方が良いですね。これを信じるか信じないかは、あなた次第です(笑)
2023/01/04
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妻の最近の口癖は・・・「ただの歯科衛生士じゃ~終わらないよ~」です(笑) 妻の「誕生日大全」を見るとそもそも「会社経営」向きなんだそうだ(笑)でも子供をシングルマザーで養っていくためには生活基盤を歯科衛生士の仕事で支えていくしかなかった。 つまり「いやいや」歯科クリニックで仕事をしていたそうな(笑)歯科衛生士になったのも母が准看護師の資格を持っており何かしらの資格を得たい(持たせたい)という思いがあったからだ。 前夫のDVがあって離婚調停で離婚したが、歯科衛生士の資格があったから今までの彼女の生活は保証されて居た訳だから母に感謝すべきである。 それでも歯科衛生士業務には真剣に向き合ってきたのは本人の努力以外ない訳ですから・・・5年間で50人ものファンが出来て(本当はもっと多い)今の仕事を継続できるわけです。 妻は学はない(笑)自分でもあまりにも偏差値が低い高校なので今でもどこの高校を卒業したか教えてくれない(笑)でも人の評価は学歴ではない。国公立出ても有名大学を出ても、社会に出たら何の役にも立たんのです。(とは言いつつも書類選考では就職は有利) 妻は私と出会った10年前には「60歳に死にたい」と言っていた。 前夫との間の子供二人(長女、次女)を「独り立ち」できるのを見届けたら死んでもいいという意味だと思う。 でも、彼女の中で何かが変わった。60歳過ぎても、仕事を続けて、お金を生み出す力を身に付けたいと考えているようです。 まあ、42歳で私との間に三女をもうけましたから60じゃ死ねないとも思ったのかな?(笑) 妻はリンダグラットンのライフシフトは読んでいない。だから、その結論に達したのは彼女のスゴイところである。妙に勘がいいところがあります。先天的に経営者思考なんだと思う。だから、本来の彼女を取り戻したことになります。 今、色々試行錯誤を繰り返しながら「金儲け」を一生懸命考えています。それはとても良いことです。h金のことを表立って話すのは「卑しいこと」と思っているヤツは日本人には多い。「武士は食わねど高楊枝」というつまらん文化があるのも日本の特徴です。 リンダグラットンが予言してるように60歳を過ぎてもお金を稼げる「仕組み」を持っていない人は間違いなくジリ貧になります。 断言します!!日本で60歳以降を年金だけで生きていける世の中は待っていません。今年9月に厚生労働省は100歳以上の人口は9万人を超えたと発表しました。 来年100歳になる99歳の人は9月時点で4万5000人居るとも発表しました。これから、右を向いても左を向いても老人しか居ない世の中が来るのです。 死にたくても死ねない世の中はもうすぐそこまで来ています。 待てよ?じゃ、いっぱい釣りできるな!!!(笑)
2022/12/23
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老人ネタをもう一つ。これはファイナンシャルプラナーとしても日記に残しておこうと思います。9月15日は老人の日と定められています。そこから1週間は老人週間(笑)ハッピーマンデー制度のせいで2001年から9月第3月曜が「敬老の日」となりました。内閣総理大臣から記念品とお祝い状が届きます。昭和38年の老人福祉法が制定され統計が始まり153人しかいなかった100歳以上は今や9万526人になりました。長年、日本に貢献してくれた老人を敬うことは良いことです。でも、裏を返せば彼らが長生きすればするほど「税金」はかかるのです。もっとも、日本の国家予算の約4割は借金だから、クソミソ状態なので、もはやこの国の財政はどこへ向かっているのやら(笑)日本は終戦を迎えてから経済復興の過程でかつて昭和30年から昭和48年の19年間「高度経済成長」を経験しています。日本には「良いインフレ」が起こっていました。人口が増え、消費が増え、企業が元気で、雇用が生まれ賃金も上昇し続け、インフレを受けて預金金利は高く、何の不安もなくただ「頑張って仕事してれば何とかなる時代」(笑)企業は良い人材を求めるため「終身雇用制度」を採用し「退職金」を用意し、大企業ほど「福利厚生」は充実していました。父は25歳~44歳にこの状況を経験している訳ですから「大きな勘違い」をするのも無理ないことです。会社が業績が良いのは自分たちが優秀だから・・・きっと、こんな事を思っていたはずです。父は一部上場のステンレスのメーカーに定年退職の60歳まで勤め上げました。確定給付年金がある会社で今の父の経済的生活基盤を国民年金と厚生年金と合算することで支えてくれてます。(本当にありがたい)でも、今の日本はオイルショック以来の「悪いインフレ」つまりスタグフレーションに突入したと言えます。簡単に言えば「賃金が上がらないのにインフレ(物価上昇)」が起きているのです。コロナの影響も大きいです。人の流れや物流にモノスゲ~悪影響を与えてますから・・・。父親の時代とは違います。市中金利は過去最低です。銀行にお金を預けてもお金は増えません。インフレとは物価高と解釈してはいけません。物価上昇による貨幣価値の低下が本当の意味です。例えば・・・東京ディズニーランドのワンデイパスポートはかつて3800円でした。今は9400円です。昔、2万円で5回行けたTDLが、今は2回しか行けない。つまり物価上昇で、私たちのお金の価値が下がること意味してます。インフレが年5%起きてるのなら、私たちは全金融資産を年5%で増やす以外、この貨幣価値下落を止められない事に気づいて欲しいです。資産運用・・・やらない理由はありません。
2022/10/19
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久々にFPぽいことを書いてみます(笑)アメリカのインフレが収まりません。アメリカの前大統領の失政で移民の減少が顕著で恒常的に労働者の人出不足が続いています。元々、アメリカは国が出来てからずっと移民政策によって成り立ってきた国であり、この供給を減速させてしまった前大統領の政策をバイデンさんは大統領令でことごとく撤廃していきました。人出不足は賃金上昇を招きますのでインフレ傾向はまだまだ続くと予想されます。移民受け入れの効果が追い付いてくるのはコロナによる人の移動が緩和されるのに少し時間がかかるので、手っ取り早い政策は中央銀行であるFRBによる金融政策として利上げが有効です。(とパウエルさんは考えた)利息を上げれば、企業はお金を借りにくくなり、事業投資に回すお金が使いにくくなり景気が減速・・・という理屈なんだろうけど。アメリカの8月単月消費者物価指数を見ても根本的に今年相次ぐFRBの利上げがインフレ抑制をコントロールできてないのは明白です。そもそも需要に対して供給が追いついていかない事のほうが深刻でインフレが起きていますから利上げがどこまで効果があるかは私は??????です。(どこまでいくかパウエル砲)政策金利の上昇は消費者心理としては預金を増長させる効果もあります。日本人に・・・やれ投資信託だの、ドルコスト平均法だの説明しても馴染みがないので「金利が高いから有利でっせ」と発信した方が伝わりやすい(笑)元FRBの人とか元IMFの識者の方々の意見としては景気減速の効果は来年か再来年に現れるとの予想もあるのでアメリカの利上げのピークアウトは今年度末くらいが妥当な線かもしれません。今、日本で発売されている外貨建て(米ドル建て)一時払い終身保険は軒並み上昇しています。積立利率4%台に突入してますので10年で1.5倍の水準まで来ています。外貨を持つ意味の説明はまたの機会にして・・・通貨分散をすることで為替リスクを軽減することにはなります。為替が良くわからないとか・・・資産運用がわからないとか・・・といまだに銀行預金してたり。タンス預金している人が個人金融資産の5割を占めているというオソマツくんな国だから私は保険代理店の立場からも保険をお勧めします。銀行にはペイオフがあって1000万円以上は経営破綻したら面倒見てくれません。預金利息は有無も言わさず源泉分離課税で20%持っていかれるし保険には生命保険契約者保護機構があっておおよそ9割が補償されます。(厳密には救済保険会社の有無によって決まる)生命保険料控除、一時所得、雑所得の控除など税制優遇があり、万が一の時、500万円×法定相続人の数のぶんだけ非課税枠が確保できるなど・・・。現金でお金を残すより、保険でお金を残す方が有利な場合があります。(私のような子だくさんは特に)以上、一時払い終身保険は今年いっぱいチャンスです!!(笑)
2022/09/30
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このブログを読んでいただいてると私のソートーな釣りバカぶりをご理解いただけると思います。ですが・・・本業はファナンシャルプランナーです。久々、本業から情報提供を・・・。この国の100歳以上の人口をご存じでしょうか?住民基本台帳に基ずく100歳以上は86,510人です。毎年9月1日を老人の日と定め国は内閣総理大臣から記念行事として記念品とお祝い状を贈っているのです。行事がスタートした昭和38年(1963年)は153人だったのが今や8万人超。しかも、昨年9月1日現在、99歳が43633人も控えており、これからお亡くなりになる人を差し引いても、今年9万人を突破するのはほぼ間違いありません。2018年、2019年の日本人の死亡原因は1位ガン、2位心疾患、3位は老衰です。まあ、コロナが流行し始めて3位は肺炎だったり、脳血管疾患だったり順位は入れ替わりますが、多分、老衰の高順位はしばらく続くと思います。ちなみに老衰の定義は高齢者以外に死亡原因がない自然死したことだそうです。老人が老後を暮らしやすい日本?ホントか?(笑)でも、国家予算の半分は借金だぜ?問題解決は何もしてない。借金で戦争をしてた日本は当時のGDPの2倍超の借金があった。でも昭和21年に戦後の混乱期に乗じて国が取った借金を一気に解消する方法が・・・日本の教科書に絶対載せていない昭和21年に行われた新円への通貨切り替えの名目で始まった預金封鎖。月額300円までしか自分の銀行口座からお金を引き出せないというルールを作り、簡単に言うと2年6か月間で引き出せないで残ったお金は資産税名目で没収。(厳密にいうともう少し細かいルールがある)当時の金持ちは一気に貧乏人と同レベルに陥落。国民を裕福にするのではなくて全員が等しく貧しくなることで借金を解消したのです。当時の日本はその後復興の中で人口増加で良いインフレ「高度経済成長」に突入することで国民の一応の理解を得られることができたが・・・2008年人口のピークアウトを迎えた現在の日本。昨年はコロナも後押しして61万人の人口減少した日本。(死亡:142万人、新生児:81万人)千葉県で言えば船橋市64万人。県で一番人口が少ない鳥取県は54万人。どれだけ人口減少しているか分かるはずだ。関東に居ると人が吐き気がするほど居るので実感はない。国は国民のためにあるが・・・国のために国民が存在するというのが正しい。国民が居なかったら国は成立しない。魚が居なかったら釣りが成立しないのと同じ。本気でこの難題に取り組む政治家が出るのは期待できない。国を信じていい部分、国に頼らず自衛しなければならないこと。多くの人に気が付いて欲しいと思い、今FPの仕事をしています。
2022/07/20
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およそ釣りブログではなくなりつつある今日この頃(笑)ギリシャの銀行ATMは日の昇る前から現金を引き出す預金者の列が続いている模様。今日から資本規制が導入され預金引出制限が強化される可能性が高いため、取り付け騒ぎ的になる恐れがあり。首相のチプラスの判断は一見すれば民主主義だが、一国のリーダーとして困難な決断を放棄し金融システムを危機に陥れる暴挙。ATMは預金引出上限が1千ユーロに制限されます。すでに現金が払底し引出しできない状態も多いとか?これでは月曜の営業前から銀行に列をなすのは必至でしょう。チプラスは債権団の要求の可否を投票にかけるということだがその提案を口を極めて非難しています。ホテルなどは外国人客の支払いにクレジットカードを拒否、現金のみだそうだ。当たり前に現在私たちが受けている銀行サービスのありがたさを痛感します。ギリシャ国民投票の理不尽さを整理しますと・・・A.債権団の財政改革提案は高度に専門的かつ複雑で、およそ街中の一般人が判断できるような平易な内容ではないこと、b.政府が総がかりで半年近くを費やして結論に至らないものを国民が一週間足らずで結論を出さなければならないこと ・・・これは民主主義の名をかたる責任放棄である。月曜日から資本規制が導入されることでしょう。(そうでなければ銀行取付け騒ぎは確実)。資本規制は最初に課すときはエイヤッの決断だけだが、問題はいつ、どのように規制を解除するかにあります。アイスランドは資本規制を終了するのに約6年費やしました。破綻国でユーロ加盟国のキプロスでも2年以上を要しています。ギリシャで起こっていることは対岸の火事ではないのです。
2015/06/29
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私は、保険の営業マンをしながら日本の財政事情をより詳しく知ることにより、「日本の保険だけではお客様を守ることはできない」と思い、あるビジネススクールに通うようになりました。ビジネススクールの多くは「お金の増やし方」は教えても「お金の守り方」を本当に教えてくれるところは少ないです。お金がすべてではないですが・・・今の資本主義社会ではお金のしくみを知ることは生きていくために大切なことです。最近習ったことを一部紹介します。日本の年金制度のスタートっていつかご存知でしょうか?昭和14年の船員保険が民間人を対象にした年金が最初に導入されました。その後、厚生省の設置や国民健康保険法の制定など社会保障政策を進めいていた当時の近衛内閣で厚生省官僚だった花澤武夫らによりナチス・ドイツの年金制度を範として労働者年金保険法(1944年(昭和19年)に適用対象を拡大し、「厚生年金保険」に改称)を1941年3月11日に公布、1942年(昭和17年)6月に施行しました。導入の際には戦時中ということで大蔵省及び大日本帝国陸軍から反対があったものの、支払いは数十年先のことであり、当面は戦費調達を目的として日本の国民皆年金制度は始まりました。(出典:ウィキペディア)相続税が生まれた理由は日露戦争の戦費を稼ぐためと、明治時代に急速に財力をつけてきた財閥、富裕層を弱体化させるため・・・とも言われています。私の知る茨城県で成功している歯科医の先生は「この世で不要なものは税金と保険である」と言い切ります。まあ、3年前に大腸がんを患って保険の恩恵を受けているはずなのによく言うわ!!とツッコミを入れたいところですが・・・(笑)いつの世も国民は国の犠牲になるようできているようです。たとえば・・・出国税という税金が来月から施行されることをご存知ですか?簡単に言うと・・・日本国内に居住する人が海外に移住する時は有価証券(株)やデリバティブ取引(先物取引等)の金融資産を1億円以上持っている人はその金融商品を売却したとみなしキャピタルゲイン税20%を払ってから出て行ってね!!という税金です(笑)これは富裕層のキャピタルフライトという富裕層がやっている資産を海外に逃がすのを防止するために作られた税金です。「金持ちの話だよ!!」とタカをくくっているそこのアナタ!!(笑)そんな考えだからいつも国にだまされ、ガッポリ税金持っていかれるんですよ!!一回ご自分の1年間の給料明細を引っ張り出してきて税金をいくら払っているか計算してみることをオススメします。また消費税は3%→5%→8%となってきたのをお忘れか?平成29年4月1日には10%になります。これで終わったと思ったら大間違いですよ。私は確実に30%まではいくと考えています。(時期はわかりませんが)それから・・・来年から始まるマイナンバー制度。「国民の情報が一元化され便利になる」と本気で考えていらっしゃいますか??逆です!!国民の情報を国はすべて把握してすべてを吸い尽くすつもりだと私は考えています(笑)この国は益々住みにくい国になっていくのは目に見えています。それでも「貧乏くじ引くのは俺ヒトリじゃないから・・・」という方はどうぞ・・・日本と心中してください(笑)あ、でも日本国は死にません。死にそうな思いをするのは「国民」だけです(笑)昔からそういうふうに決まっているのです。
2015/06/24
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釣り人には関心のない記事をまた書きま~す。 インフレというのは国家にとって税金の一種である側面があります。経済学者ミルトン・フリードマンはインフレについて「法案の要らない課税」と言っています。 歴史上、巨額の財政赤字は、インフレかデフォルトかで精算されてきました。日本の場合はインフレによる精算が濃厚です。 米国の大手資産運用会社ダブルライン・キャピタルのCEOの言葉を借りると、「インフレの本質はスローモーションのデフォルト」である。と述べています。 単純化してインフレ率が5%になり、名目GDPが7%増え、税収が7%増えるとしましょう。政府支出の全てがインフレ率に連動しているわけではないので、政府支出を3%増に抑えられたら、債務を帳消しにしていくことが可能になるそうです。日本がデフォルトを起こすと世界恐慌が起きると言われていますのでアベノミクスが目指すところは多分ここが目標です。 その代償として国民の円預金の価値は下落します。ただし、実物資産を保有していたり、インフレ率の増加に見合って収入が増える人は問題ありません。 将来的には、程々のインフレ&人為的低金利(金融抑圧)によって、徐々に債務の安定化を図るというのがメインシナリオです。 長期金利の上昇を抑えるために、日銀が1940年代に米国や英国の中銀が採用した国債価格支持政策を採ると言われています。 日銀が国債の無限買いを宣言して長期金利を誘導したり、国債の安定消化のために民間銀行に落札義務を課すなどの手段によって、なりふり構わず金利を抑えこみ、一定程度、高インフレと低金利を両立させるシナリオです。日銀が採った昭和21年の預金封鎖の記事がこれです。これによると・・・1世帯は世帯主が300円、その他は100円しか銀行預金の引き出しはしてはならないという払い出し制限を昭和21年2月17日から2年7ヶ月も続けていきました。これは今の貨幣価値に直すと20万円くらいといわれています。しかも残っている国民の銀行口座の預金に「財産税」なる税金を課して預金の最大90%も没収したことをご存知だろうか?このことを私たちは社会科、日本史の時間に削除されて習わされます。中国共産党とやっていることは大して変わらないってことですわ(笑)預金封鎖は日本の金融庁管轄の銀行はすべて対象。つまり、海外に行って開いた銀行口座以外はすべて対象となりますから・・・ちなみに・・・預金封鎖のマニュアルは銀行にはちゃんと存在しているそうですよ(笑)
2015/06/23
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この3ヶ月で2回小貝川に行ったがいずれもノーバイト(笑)川は難しいね~(笑)どちらも雨が降った後の増水&濁り(笑)だめな要素ばかりでも出撃したのはその日しか行けなかったから(笑)今の妻は釣りにはぜんぜん理解がないから仕方がないのだ6月28日に仲間と家族と房総でBBQ&釣りを計画しているが・・・折りしも梅雨真っ只中!!多分大雨になることだろう(笑)釣り仲間をはじめ生保のお客様にマレーシアの投資案件を紹介している。まったく無関係の人が分かりやすいブログを立ち上げていたので貼り付けてみました。この案件を紹介して契約したのはまだ4件。でもやりたいけど先立つものがない・・・という予備軍が6人。まあ、このブログに遊びに来る人は投資には興味はないだろうけど・・・。あ、釣りには理解のない妻も投資には理解があるみたいだ(笑)そもそも・・・円安が進んだら自分の持っている円の資産の価値が目減りしていることぐらいは理解しようか?(笑)日本人は島国単一民族だから為替相場を意識する人は少ない。アベノミクスで2%のインフレ目標って言ってるけど景気は良くなるけどこいつも価値が下がっていることに気がつこうよ(笑)アベノミクス解散後の総選挙で自民に入れたヤツ・・・大バカヤラウでしょ!(笑)昭和ヒトケタのウチの父ちゃんみたいに「高度経済成長を牽引したのは自民」とか言っちゃってるのかね~?(笑)アベノミクスで資産目減り円安で資産目減り1ドル80円から今の125円に円安になったとは・・・基軸通貨ドルで見たとき円資産が36%価値が下がったことになります。まあ簡単に言えば・・・家族持ってるヤツは釣りしてる場合じゃないデショ!!(笑)
2015/06/12
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投資顧問の社長からメールがさっき来た。「○○○○プロビデント日本撤退を発表。申し込みは明日までです」あまりの突然の話で正直ちょっとビックリです。実を言うと6月末にもその危険があるという話を聞かされていました。例のAIJの年金資金消失問題が引き金で金融庁が4月ごろから日本中の投資顧問会社に査察に入っており日本で販売できるオフショア投資に規制がかかると可能性があったのです。6月の公務員の異動時期までに結論を出す。つまりオフショア投資の規制を金融庁が決断する恐れがあるというのがその内容でした。しかし・・・日本の「責任の所在の押し付け体質」が功を奏し?(笑)結論を先送りしてオフショア禁止は免れた・・・投資顧問の社長とエガッタエガッタ・・・と話をしていた矢先のお話です。さっきネットを検索したら・・・こんなブログを見つけました。私も正式にここの会社のイントロデューサーの研修もうけて、紹介することができましたが・・・申し込みの受付は明日までです。投資顧問の社長とは・・・「いつまでもあると思うな親とオフショア投資」というのが合言葉だったのであ~やっぱりな。と言う感じです。F社以外の話はまだ聞いていませんが追随する可能性はかなり大きいと思います。実はこのF社はコンプライアンスにかなり敏感なのは実感していました。去年、F社の二次代理店がネットワークビジネススタイルで募集をかけて問題化して正式な申し込みスキームの遵守を訴えに去年暮れにわざわざ本国から来日しイントロデューサー研修を開催するくらいでしたから・・・私も自分の身の回りの人に声をかけていましたが私の力の無さもあり申し込みに至らなかった方が何人もいます。残念です。
2012/07/26
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さてテンチョのお勉強の時間の補足をしておこうと思います。オフショア投資が高利回りを税金を優遇される環境で行われるものというのはご理解いただけたと思います。ちっとも具体的ではないと思われるといけませんので日本人向けに商品を用意している会社を少し具体的な名前を紹介します。しかし、あらかじめお断りしておきますが・・・ここにご紹介するのは特定の会社の商品を勧めるのが目的ではありません。私が知り得た範囲でご紹介するだけです。何故ならばもし特定の固有名詞を挙げて不特定多数の人に説明行為をした場合、販売行為と見なされ金融商品取引法の違法行為に抵触するからです。スタンダードライフハンサードインターナショナルリミテッドフレンズプロビデントインターナショナルハンサード以外は日本が江戸時代だった頃からの老舗の保険会社です。これらの会社で取り扱っている積立年金プランです。投資というから流行のFXだとか投機色が高いものだと思いましたか?(笑)またこの投資を実際にやってる方のブログも見つけましたのでこれも紹介しておきます。より高利回りの実感が湧くとおもいますので(笑)オフショア投資日記いたずらに高利回りをあおって焚きつけるつもりは毛頭ありませんが前述したとおり全世界のインフレ率全世界平均は5%と言われています。理由は簡単です。全世界の人口は70億人となり未だにアフリカ大陸を中心に人口が増え続け2050年には90億人を突破するそうです。これも前述した通り人口の増加は経済を活性化させインフレ率を牽引しています。日本はデフレじゃんとかいってる人!!もうちょっと世界に目を向けましょう。世界規模で考えたら5%を上回る利率で資産運用していないのは銀行に預けているお金の価値はどんどんどんどん目減りしていくということを理解しましょう。もはや会社を興して事業投資するか宝くじにでも当たらない限り爆発的にお金が増えることはありません。オフショア投資はバクチではありません。もはや堅実にオフショア投資で運用するしか我々小市民に道は残されていないと思います。また何故日本人やアジア人向けにこの商品が用意されているのか?それは先進国アメリカやイギリスでは法律で自国通貨が海外に流出することを恐れこの商品を購入することを法律で禁止しているからです。当然、業として企業が利益を追求するために日本やアジア人をターゲットにしているのは当然です。幸い、官僚や政治家が自分達の資産を海外に移すために1998年外為法を改正してくれたお陰で我々はこの恩恵を預かれるチャンスがまだあります。しかし、詐欺や違法業者がネットワークビジネスを駆使して利用者を増やすなど、悪党も暗躍するこのビジネス・・・。代理店の選択を間違えると大きなしっぺ返しが待っています。この商品は満期が来たら必ず「償還」という現金の払い出しが行われます。実は金融庁はこの償還時の納税に目をつけてこの商品を利用することを黙認していると言われています。しかし、この業界の違法行為が目に付くようになれば法律改正され取引禁止も有り得ると投資家達は口を揃えます。つまりこの「お目こぼし」はいつまでもあると思ってはいけないのです。アメリカやイギリスのように禁止の憂き目にさらされる可能性があるのです。そして今海外口座を作ってしまえば既得権益で国家権力の力は及びません。それに我々は今のこの円高を利用して安く外貨を手に入れるチャンスであることも付け加えておきます。今やらないでいつやるの?っテ感じです。前にも述べましたが・・・人口が減り始める日本は長期的に見ても円安になるのは間違いありません。バーナン○議長はあと2年は円高に推移すると言っています。つまり2年後に円安誘導に走ると読んで間違いないでしょう。増税、少子高齢化社会、年金制度崩壊、国家破産、預金封鎖、ハイパーインフレ・・・まさに不安材料テンコ盛りですわ!!(笑)迷っている時間はないのです。
2011/11/09
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今朝の読売新聞の1面でMY生命が主力商品の一時払い終身保険の予定利率を1.5%から1.1%に下げるという記事が掲載されました。この記事を読んで何を意味しているかを生命保険業界に働く者として分りやすく説明をしたいと思います。大体予定利率を最初からお客様に教える営業マンなんて多分、いないでしょう(笑)日本社のセールスレディで自社の「予定利率」を答えられない人もひょっとして居たりして?(笑)(※掛け捨て商品除く)そんなことより、お客様が死亡した時に残された家族がどんな生活を送っているか?例話を織り交ぜて「想像させて」保険の必要性を説いていく売り方が現在の主流のはずです。さて・・・一時払いとは読んで字の如く・・・一括払いで終身保険を契約するという意味です。例えば同じ2000万円の終身保険を分割払いで積み上げていくよりは一時払い、つまり一括払いの方が割安で購入できます。満期時には解約返戻金は利息が増えて戻ってくるので「銀行に預けるよりは有利ですよ」って~のが大体の売り口上でしょう(笑)保険会社の利益は利差益、死差益、費差益という三つから成り立っています。そのうちの利差益を説明します。(死差益、費差益は割愛)生命保険会社はお客様から入金して頂いた保険料を集めて「運用」をします。1年前、一般課程試験を受ける時には国債、公社債で運用すると習いましたが(笑)実際には国債がほとんどです。集めたお金を運用してお金を殖やしてその差額が利益となるのです。生保における予定利率とは銀行に預けた預金金利とは違って「割引率」で計算されます。分りやすい説明がココにあったので参照してみてください。ちなみに私テンチョが19年前に加入している終身保険は外資系生保ですが予定利率は年6%です。これは別に自慢しようと思って言ってるのではありません(笑)たまたま自分が生保に転職したので調べたらとんでもない「お宝保険」だったというだけです(笑)その当時は次男が生まれる1年前だったから平成5年ですからバブル経済が崩壊直後でした。それまで日銀の高金利政策が方向転換する直前だったのです。その当時の営業マンが「保険料が来月から上がるから」と急かされて契約したのだけは覚えています。今思えば当時の営業マンに感謝しなきゃ(笑)そしてもう一つラッキーだったのは加入して1年後長男ビルドが川崎病で1ヶ月も入院しましたから、私たちは本当に恵まれていました。MY生命は利率を下げることによって契約件数が減ってでも企業を存続させることに軸足を移したと新聞は解説しました。ここで注意点をいくつか。。。ご契約内容確認活動と称して昔のお宝保険を解約させ最近の低利回りの商品に「転換」しようとするように勧める営業マンがいますから注意が必要です。便乗して「必要のない特約」を追加させ保険料を引き上げる輩もいます(笑)これを阻止するには簡単な質問で撃退できます。「古い保険の予定利率と新しい保険の予定利率を教えてください」と質問しましょう。少なくともこれに答えられないような営業マンにご自分のライフプランナーをお任せするのは辞めておいたほうが無難だと私は思います。ちなみに私がこの1年間で契約していただいたお客様の外貨建て終身保険の予定利率は2.8~3.5%です。
2011/10/30
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最近、ビジネス上の連絡をメール1本だけで連絡した「つもり」全員がシェアできた「つもり」そんな場面に出くわしました。危うく大きなトラブルになりそうだったのを寸前で回避しました。文章というのは怖いです。証拠で残りますからね(笑)しかも、日本語の文法は複雑すぎて分かりにくい時があり微妙なミュアンスが伝わらないことがあります。こうやってブログを書いていても、興味のないことはすっ飛ばして読んでしまう人もいるでしょう(笑)仮に読んでいただいても私の文章が拙くて三分の一しか内容が伝わらないこともあるでしょう。ここに書いた国家破産も預金封鎖もハイパーインフレもいつ起きるのか?本当に起きるのか?起きないのか?断言も予言も出来ません。ただ、極々最近知り得た情報、そして私が保険営業マンとして使命感を持ってこんな商材があるのだということを少しでも良いからわかって欲しいと思って書き綴りました。もしかしたら当の昔から知っとるわい!という人もいらっしゃるかもしれません。それはそれで先見の明がありすばらしいことです。私は信心はしませんが、四柱推命で自分の未来の運勢を言い当てられた経験があります。ほんの数年前妻が会社から持ち帰った「誕生日大全」という本に自分の占いを見ました。実はこの本もちょっくら四柱推命が反映されているのです。そこには「21歳の歳に太陽がさそり座に入って?きっぱりとした態度を身につけて、強い気持ちで物事に取り組みます」とありました。今までアニメーターを本気で目指すでもなし、大学での勉強も中途半端(成績は悪くなかった(笑)スキーだ、ディスコだ、ナンパだと稼いだバイト代は全部遊びに使っていました。そんな中、友達の車に乗って交通事故を起こし、無保険車だったため、学生でありながら2000万円の借金をして社会人生活をスタートさせました。そしてこの誕生日大全。「51歳の時、更なる転機を迎える。より大胆に冒険を求めるようになる」と・・・(笑)今月10月2日に私は51歳になりました(笑)私は今の仕事をこの1年間、1度も辞めたいと思ったことはありません。今月末でまた1人同期が退職します。16人いた同期はとうとう7人になりました(笑)辞めたいどころか・・・毎日が楽しくてしょうがありません(笑)月曜日の朝、会社に行きたくない人が圧倒的に多い中前週に取ったアポイントのスケジュールを確認しているだけでワクワクしてます。ただ、一つ釣りは行きづらくなったのは事実ですね(笑)生保という職種に私の前を去っていった人もいました。でも、それ以上に新しい人との出会いで私の生保営業マンとしての人脈もそして知識も人としての厚みも・・・増幅していると実感できるからです。「この仕事は自分を成長させてくれる」そう思うのです。私は子供の頃は本当に優柔不断で、内向的な子供でした。漫画ばかり描いていました。今の私を知る人は想像もつかないでしょうね~(笑)でも51年かかって今の私があって、これからも色んな紆余曲折があってもきっと成長しているだろう自分を想像して本当に期待に胸膨らましています。そして今回のこの商材はきっと私に大きなビジネスチャンスを与えてくれるものだと確信しています。興味を持った方は是非このブログメールでご連絡下さい。あ、でもこれからも色んな商材を探していきますよ~。なんつったて私は「美的センスが良く魅力的な博愛主義者」だそうですから(笑)あ、こんなところに誕生日大全10月2日生まれがあった(笑)ちなみに浜崎あゆみ、ガンジーも同じ誕生日(笑)青空球児・好児のこうじさんも10月2日。調べたらこうじさんは今世田谷区議員さんなんですよ。50歳の時世田谷区でPTA会長を始め、60歳で世田谷区議会議員初当選。2期再選で68歳現役議員。人生まだまだこれからです!ゲロゲ~ロゲロゲ~ロ!(誰も知らないっつ~の)
2011/10/23
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通常、投資信託をファンドと訳します。公募によって一般から広く小口で資金を集めて大規模なファンドを形成するものを指します。これと対極にあるのがヘッジファンドで私募によって機関投資家や富裕層等から私的に大規模な資金を集め、金融派生商品等を活用した様々な手法で運用するファンドのことをです。一般のファンドが単純に株式や債券に投資をして値上がりを待つ手法を取ります。そのため相場が上げ基調の場合はファンドの基準価額は上がります。しかし、下げ基調の時はもう下がるしかありません。世界相場が下げ局面の場合はなす術もなく、一般のファンドは下げてリターンを出すことは不可能なのです。しかし、世界には下げ相場でも利益を生み出す運用が出来るファンドがあります。それがヘッジファンドと呼ばれています。リーマンショック時、世界中の株式、債券、不動産、ドル金、原油の全てが急落した時でも、安定的に伸び続け常にプラスリターンを叩き出す驚異のファンドです。ヘッジファンドの中には人間の感情を一切排除してコンピューターで先物運用するマネージドフューチャーズと呼ばれるものが最もリスク回避能力が高く、ネットバブル崩壊もリーマンショックも乗り越えて現在も右肩上がりで続伸しています。「聞いたこた~あるけど・・・」それもそのはずです。もし私たちが日本の金融機関でこの恩恵に預かろうとするならば、億単位のお金が必要なのです。銀行の一般部門ではこのヘッジファンドは取り扱っておらず億単位でお金を預けてくれる富裕層向けのプライベートバンク部門でしか取り扱わないというワケのわからん日本独特のシステムがあるのです。しかも・・・日本の投資信託の手数料は3%が相場で酷いところは4%というところが有ります。例え10%の利回りがあっても手数料を差し引くとこれではパフォーマンスが落ちてしまいます。そして、目に見えないところにも仕掛けがしてあります。外国籍の投資信託を海外ファンドと呼びますがこれは、海外の金融機関で買った場合をこう呼びます。しかし、日本の金融機関で売られているのは実は加工された「外国投資信託」と別物になって売られています。海外金融機関で買った海外ファンドには契約時とファンドを保有している期間内に信託報酬という継続手数料が毎年掛りますがファンド運用会社のみに支払われます。日本で「外国投資信託」を購入するとそのファンド運用会社分と日本の金融機関にも信託報酬が取られます。つまり二重に取られてしまいます。しかも、信託報酬は外掛けで取られるのではなくファンドの保有資産から差し引かれ、取られたことすら気がつかないという手の入れ込みようです。セミナーの先生はこうおっしゃいます。「日本の金融機関は駅前の立派なビルに入居し、高学歴の社員をイッパイ雇ってそのコストは我々預金者から回収されるのだと自覚しましょう」だってさ・・・(笑)金持ちだけが得をする社会・・・知らない奴だけ損をする社会・・・これでいいのかニッポン・・。
2011/10/23
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「投資の三原則」とネットで検索すると分散、長期、複利運用とヒットします。私も半年前までズブのド素人でこの原則すら知りませんでした(笑)「資産を殖やす最大のコツは資産を減らさない」ってことです。ちょっと意外な感じがしますよね?(笑)ではどうやって資産を減らさないようにするかというとリスクを減らすということをやります。全ての資産には変動するというリスクが付きまといます。株式も、不動産も、金も、プラチナも、原油も円も、ドルも、ユーロも・・・ドルやユーロは価格変動はするが日本の円は不変であると思い込んでいる人がいます。(多分、昭和ヒトケタのうちの父ちゃんはそう・・・)まるで天動説のように日本が世界の中心で回っているかのようなおめでたい思考回路ですが(笑)そういう人に「資産を減らさないようにするのにはどうすればいいですか?」と質問をすると「銀行に預ければいい」という答えが返ってきます。銀行は「元本を保証してくれるから」だそうです。でも、ここで大きな勘違いがあります。銀行は「1万円の額面」を保障するのであって「1万円の資産価値」を保証してくれるわけでは有りません。私が大好きなタマゴの安売り!(笑)(昔からこのブログお読んでいる人しかしらない)タマゴが1パック200円として1万円で50パック買えたとします。でもインフレが進行して1パック400円になったらどうでしょう。1万円では25パックしか買えなくなりますよね?銀行はこの時50パック買える資産価値は保障してはくれません。このように資産価値は常に変動しているのです。さて、ここで全ての資産に変動するリスクがあることがお分かり頂けたと思います。ではどうやったら資産価値を減らさないように保全していくか?通貨から考えてみます。円、ドル、ユーロ、マルク、ポンド、豪ドル、元、ウォン・・・全ての価値が変動しています。でも、通貨の価値は相対値なので各国の通貨が全て一斉に下がったり、全て上がったりするということはありません。どれかが上がればどれかが下がる。つまりそれで平均値は常に不変であるということです。世界のあらゆる通貨で資産を持てば合計の資産価値は保全できるということです。資産運用の世界で「タマゴを一つのカゴに盛ってはいけない」という格言があるそうです。10個ある卵を1つのカゴに全て盛ってたらそのカゴを落とした時、すべてのタマゴが割れてしまうから・・・タマゴを例えば10のカゴに1個ずつ分散して保管したら1個のカゴを落としても9個のタマゴは守られるって意味です。これが投資の分散投資の原則なんです。「為替リスクが怖いから外貨に手を出さない」という人は日本と心中する覚悟がある人です(笑)いや、皆さん!思い出してください。国は国民を守る気はサラサラないことを・・・。どの道、国民はババを引く運命を背負わされてます。つまり・・・「日本のために心中する覚悟」を持っているとしか言わざるを得ません。日本の人口は2050年9500万人。2100年には5000万人を下回ります。これは明治時代の水準です。宇宙戦艦ヤマトが飛び立つ2199年には一体何人の日本人が生き残っているのでしょう?(爆)過去日本が経験した高度経済成長はぴったり人口増加とリンクしてます。だからこそ経済が活性化して円の力が強まり円高が進んだともいえる訳です。人口が減少すればゴーストタウンが日本のここかしこに増えることになるでしょう。マンションは空室だらけ(笑)人が入らなくなるから家賃は下がる、地価も当然さがる。誰がどう考えても円の力は衰え、長期的に見て円が安くなるのは間違いないでしょう。私がセミナーに行ってる先生はご自分の著書で人口問題を解決するには子供手当てを月10万円にして20歳まで恒久的に支給したら子作りのモチベーションは上がるだろうと言っています(笑)2万円程度の支給じゃ子供作ろうって気にならない。でも子供3人で30万、5人で50万。この位あったら安心して結婚と子育て出来るでしょう?(笑)「でも、そのためには間違いなく消費税は25%以上は必要だよね」と言います。その位大英断が出来る首相が現れたらでしょうけど・・・。
2011/10/22
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釣りブログに何でこんなこと書いてんでしょう(笑)まあまあ、単なる独り言ですから・・・という位置づけにしておきながらも、保険屋としての使命感が私を駆り立てます。この仕組みを理解していただく前に今まで書いてきた背景を順序だてて話さないと中々必要性を感じとって頂けないと思っています。ですから「テンチョのお勉強の時間」を読んでいただければ単純に理解度も増すだろうと思っております。ただ、話がゴッチャになるといけませんので付け加えておくと・・・お金が腐るほどある方々はどうぞスグにでも海外口座を開設して外貨を持っておくことをお勧めするだけです(笑)ただ、私も含めてお金のない人ほど聞いて欲しいお話なんです。既に何人かの歯医者さん、前職の人間などにも話をしていますが、皆さん中々ピンとこないようです。「投資」というと「危険」と思う人が多いと思います。これは国が長い年月をかけて国民を洗脳してきているのですぐに払拭しろといっても無理な話です。投資の代表格として株式投資がありますが安い時に購入して高い時に売ってその差益を稼ぐ・・・というのが、ま、投資のイメージではないでしょうか?これはいわゆる「トレーディング」というやつですね。知識と経験と度胸?がないとなかなか出来ないですよね。私が考える投資は「インベストメント」です。しかも25年くらいかける長期投資です。「そんなにもう生きていないよ」という人もいるでしょうが(笑)私も今から初めて満期には75歳です(笑)生きていない可能性も十分あります。実はこの商品は共同名義人という制度があって、例えば親子で連名で口座を持つことが出来るのです。もうお分かりですよね?(笑)親が死んでも子ももともとその口座の所有者なわけですからそこに相続税というものが存在しないのです。合法な節税にも役立つ一石二鳥な商品です(笑)そして海外長期投資にかかせないのがドルコスト平均法という投資方法です。ファンドというものは生き物です。値動きがあって高い時安い時の乱高下を繰り返して行きます。ドルコスト平均法の最大の欠点は右肩上がりの運用成績がないと効果を発揮しません。つまり・・・日経平均株価のようにピークを打って右肩下がりの傾向の中では投資に向かないと言うことです。それこそ、一日中PCの前に座ってデイトレーダーをやって差益を細々と積み上げるしかありません。好きな人は良いですけど、私のように携帯の電波が届かないような野池で遊んでいるヤツは絶対に出来ません。では、どこの国のファンドが元気なのか?それは新興国のファンドです。さあ、ここまで来たらもうお手上げです(笑)絶対に素人にはムリ!!(笑)でも、もしそれをプロに任せることが出来たらどうでしょう。「一任勘定取引」と言われるものです。これは日本では禁止されているものですが・・・海外ではプライベートバンキングとして、主にオフショア地域の保険商品では新興国の株式、債券、ヘッジファンドをプロのファンドマネージャーが上手に組み合わせて勝手?に運用をしてくれる仕組みを持っているところもあるのです。日本の保険会社でも401K(確定拠出年金)を取り扱っていますが基本的に自分で運用する銘柄を決定しなければいけません。ファンドの組み換えを行うことをスイッチングと言います。株式と債券は相反する値動きをすると言われています。経済が順調に推移しているときは株が上昇します。そういう時は株の比率をUPさせて運用します。またリーマンショック以後のように経済が低迷する時は債券にシフトする。これに、ヘッジファンドを組み合わせるというのですからもう「何のこっちゃ??」の世界です(笑)もともとプライベートバンクは特定の富裕層の資産の保護や運用を目的として存在してきましたが、今私たちにも手の届く金額から始めることができるのです。さてここで右肩上がりが条件とありますが・・・ファンドマネージャーは信託報酬、つまり・・・完全成功報酬ですから、それはやはりメチャクチャ頑張って運用してくれるのです(笑)おまけに運用成績が悪ければ「チェンジ」も可能ですので彼らも必死なんですね(笑)そういえばサルさが相続税なんて6000万円以下なら無税ジャンとか言ってましたけど・・・正確に言うと基礎控除が5000万円+1000万円×法定相続人の数です。現在税制改正をやっていますが変わると3000万円+600万×法定相続人の数です。それに思い出してください。私は前述のブログで60歳の定年で1億円あれば夫婦二人が働かなくてもとりあえず生きていけるかな?と試算しました。つまり都合よく早死にして3600万以下の財産残して死ねばいいでしょうけど、人間そう簡単に死なせてくれません(笑)しかも体が元気なうちはまだ良いですが・・・つまりこの話・・・1億円以上の話になるという前提で聞いて欲しいと思います。60歳を超えると自分が介護される側になる確率もぐっと高くなります。保険営業マンですからそのアタリのデータもしっかりあります。そこに追い討ちをかけるように公的年金制度の崩壊は間違いなく起きます。増税も最早秒読みでしょう。TPP参加で関税撤廃で日本の産業分布が大きく塗り替えられ輸出に頼るメーカーなどの海外流出が起き、またまた税収が減っていく・・・何だか日本の将来まるでダメお君ですな~(笑)
2011/10/22
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私が現在の外資系保険会社に入社した理由の一つには保険を見直すことによって保険料を見直したり資産形成ができる商品が揃っているという点でした。「これなら自分にも売れる!」保険料の点では他社との競争力がある。外貨建て商品で高い運用益が見込める。そして何より単品売りができる。必要なものを選択できる点は日本社にはない大きなアドバンテージになると考えていました。ところが数ヶ月前・・・ある交流会でお会いしたある人に誘われて保険の営業マン向けのセミナーを受講しました。実は半ばあまり期待はしていませんでしたが、ここまで「お勉強の時間」で書き綴った内容を知ることとなりました。ロシアやアルゼンチン、ジンバブエの国家破産に関しては一部自分でも勉強しましたが先進国になってしまった日本国内で「資産形成」をするには適さないことを知りました。少なくとも国家破産の危険性がある以上は日本で資産形成はリスクが高すぎることを知りました。いくら円でお金を持っていても国に危険があるのなら意味をなさないことも知りました。実は私が知った海外投資の話は、私の会社の親会社のMDRTから話が広がっているということを小耳に挟みました。MDRTとはMillion Dollar Round Tableの略で世界中の保険を売り捲くっている優秀な営業マンの集まりであり、称号でもあります。少し保険を知っている人で「MDRTの営業マンでないと話をしない」と決めている経営者がいるらしいですが・・・言っておきますが視野を狭くするだけですよ(笑)まあ、自国の保険商品に関しては売り捲くっていると付け加えさせていただきます(笑)もしMDRTの人たちがこの海外投資の話を知っていてお客様にこの話をせず、自分の成績を挙げることだけ考えて自社商品だけを売っていたとしたら・・・まあそれもアリかも知れませんが・・・(笑)それってお客様のWinになるのでしょうか?私はMDRTは確かに保険会社にとってはありがたい存在ですが、必ずしもお客様にとってありがたい存在かどうかは別問題だと思います。私にとってはMDRTは「保険の売り方を知っている強引で口のうまいヤツ」です(キャ~問題発言!!)まあ、そんな人ばかりじゃないでしょうけどね(笑)とにかく・・・私はこの商品を聞いた時・・・「お客様の資産形成をより安全に、より多くの運用益が期待できる商品としてアドバイスし、喜んでいただける商材だ」と考えました。ですから・・・私はこれからは自社商品では主に「医療保険」「収入保障保険」を中心に販売していこうと考えています。資産形成は他社製・・・つまり究極の「単品売り」ですな(笑)まあ、私の立ち位置は「紹介」するだけですけどね。私は保険の営業成績だけみれば大した営業マンではありません。でも、プラスアルファで長く付き合って「役に立つ営業マン」を目指しているので、保険以外の商材で興味のあるものは何でも首を突っ込んできました。そして、この海外投資に行き着きました。実はこの商品は欧米に存在しますが、欧米人はこの商品は購入することが出来ません。アメリカもイギリスも自国の法律で販売が規制されています。自国の通貨が海外流出するのを避けるためです。官僚が自分の利益を確保するための外為法改正をしてくれたお陰で、今ならまだこの商品が買えます。日本人に生まれて良かったと思いました(爆)法律は既得権を認めますので、一旦口座開設をすれば認められますが、このことを知った国が、いつ法律の改正を行うかは分りません。今、私のブログのアクセス数は現在一日100件前後です(笑)釣り人のたわ言として書き綴っているだけなのでここに来てくださる読者の方々だけでも危険性を感じ取って下さればいいと思っています。実はこの話を釣り仲間のヒロさんとサルさにはしたのですが私の説明も不足していたのか?何だかピンとこなかったみたいです(笑)ま、そりゃそうですよね~(笑)「超メガトンバイト!」がど~のこ~の。「今日は白がいいだの赤がいいだの」(笑)言ってた釣りバカがいきなり・・・いきなり「日本が危ないぞ」と言っても話に重みがないっつ~の(笑)でも少なくとも・・・ロシアの国家破産の時の3%の方に入っていないといけないということは感じ取って欲しいです。私は自分の家族を飢えさせるわけにはいきません。家族思いのヒロさんもそうでしょ?(笑)釣りとボール蹴りばっか行ってないでそろそろ真面目に考えて下さいよ~(笑)ロシアは広大な土地があったから田畑も耕せたかも知れませんが、狭い日本では現実的ではありませんよね(笑)実は私はこの商材を自分の歯医者さんのマーケットに話を持っていってます。今まで色んな商材を持って行きましたが今回は「食い付き」が違います!!(笑)ある歯医者さんは・・・「こんな方法があったんだ~」と目からウロコ状態です(笑)まあ私もそうでした。1年前に自社のオーストラリアドル建て個人年金を持っていったある歯医者さん話です。その時は・・・「テンチョさん、悪い。刺激が足りないわ!」と一蹴された先生です。私が前職を辞めた時にお寿司をおごってくれた先生でもあります(笑)保険商材ということもあり・・・「見直すなら徹底的に見直してよ」という要望があり、保険証券を拝見することになりました。感無量でした。1年前には・・・「ボクの兄貴分がソ○ー生命の役員やっててさ、ヨット仲間でもあるし、ボクのライフプランナーはMDRTだし、ここにも○ニー生命の社員が患者としてイッパイ来ているから・・・申し訳ないけど保険の話では力になれないな~」と言っていた先生です(笑)先生の牙城の一部に切り込めた!そう感じました(笑)それほどのインパクトがこの商材にはあるのです。ちなみに・・・私はこの話を聞いてから実は3ヶ月近く経ちました。調べていくとこの手の商材には違法業者や詐欺まがいの話も多くあることが分ってきました。コンプライアンス違反で本国から取引停止を食らった代理店がいることも分りました。大体、美味い話には胡散臭い話も多いのです(笑)大切な資産を預けるワケですから慎重に色々調べた結果でここでお話をさせていただいています。来週から埼玉にやってくるNONOさん!超ラッキーですよ(笑)この話、子連れの兄貴にも持って帰ってあげてください(笑)
2011/10/21
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ロシアの国家破産の時は国民の40%がホームレス同然になりましたが、3%の人がその後大金持ちになりました。それも「ニューロシアン」という言葉まで作り出すほどの大金持ちに・・・(笑)彼らが何をやっていたのか?それが・・・海外口座を持ち、ルーブルを米ドルなどに換えて外貨で持っていたのです。国家破産後でルーブルしか持っていなかった国民は明日の食事にも事欠き、泣く泣く家を二束三文で売り払い米ドルに換え飢えをしのいだと言います。その二束三文で売られた家を買い取り、2~3年後に数十倍の価格で売却し、ニューロシアンは更に資産を増やしました。国は冷たいものです(笑)でもそれに対抗できたのはたった一握りの資産家、投資家だけでした。ロシアはもともと社会主義国家で資本主義国家の日本とは違いますが、最後のツケは国民に払わせるというやり口は万国共通で国を存続させると言う大義名分の中では常套手段なのです。ここで更にもっと酷い話をしましょうか(笑)外国為替及び外国貿易法という法律があります。いわゆる外為法ってやつです。もともとは1946年の終戦後、国際収支の均衡と通貨の安定を図ることを目的に制定されました。発足時は「外国為替及び外国貿易管理法(対外取引を原則禁止)」外国との経済取引(外貨の両替)を原則として禁止しており、許認可を受けた場合のみ例外として外国との経済取引が認められていました。すべての外為取引は、大蔵大臣が認可した外国為替公認銀行を通じて行わなければなりませんでした。対外取引を原則禁止とするこの体制は、戦後の脆弱な日本経済の保護を目的としていましたが、その後の高度成長によって急速な発展を遂げたため、海外と競争を行う際の妨げになりはじめました。1998年に大幅な改正が行われました。表向きには1990年頃崩壊したバブル経済後の日本の金融市場が空洞化してしまう危機感が強まり、個人や企業が自由に対外取引を行えるように(原則自由から完全自由)変更され、正式名称も管理という文字を取り除いて「外国為替及び外国貿易法」となったのです。時の官僚や政治家達はこぞって海外口座を開設しました。この頃、私の知り合いの投資顧問会社の役員をやってた元都市銀行マンからの話です。香港の外国銀行勤務の大学の時の同期に聞き込みしたところ・・・「官僚たちは既に海外口座をほとんど軒並み開設を『完了』しているよ」まさにテメーのことしか考えていない(笑)こんな方々が国を動かしているんだから・・・この国がよくなるワケなんてね~っつ~の。私が最近一緒に仕事をしている大学生2年生は「日本という国は脳ミノの中に寄生虫がいるからタチが悪い」って言います(笑)私たち昭和の戦後世代のバブリーな時代に育った連中はこの世の春を謳歌するようにまさに泡の如く踊らされ、世の中の正しいことも教わらず生きてきました。日本が国民に正しい金融教育を一切してこなかったのは国際的に見てもマレに見る安い消費税の恩恵を受けて「投資や資産運用は悪、貯金は美徳」のみを教えどんなに金利が安かろうと文句を一切言わずにせっせと銀行や郵便局に貯金をする国民をつくることに成功したのです。国民はせっせと貯金を増やし、蓄えられたお金で金融機関は国債を買い、国はいつでも好きな時にその借金を使って国を運営する・・・まさにノーベル賞モノのシステムを構築しました(笑)「あなたのためだから」と言うCMが流れていましたね。あれを見るたび「もう騙されないぞ!」って感じです(笑)(直接関係ないけど・・(爆)
2011/10/18
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昨日の夜から今朝に掛けても随分雨が降った様子です。今日まで気温も高かったから釣れたでしょうね~(笑)と思ったらp-koさん行ってたんですね~サスガです!でも国家破綻の前に家庭破綻がないか・・・心配です(爆)さて、次に国家破産して得する人と損する人について話します。国家破産が起きるとまず真っ先に行われるのが「預金封鎖」というものです。日本では実際に預金封鎖が戦後昭和21年に起きています。ちなみに戦後直後の国債GDP比率は現在の水準とぴったり一致200%です(笑)まず、日本における全ての金融資産が自由に出し入れ出来なくなります。「国家破産を免れるために国民に破産してもらう」という表現が正しいですかね?(笑)詳しくはこちらをどうぞ(笑)皆さんの銀行預金、郵便局の貯金はおろか・・・金融庁の管轄で日本で取り扱われている全てが対象となります。例えばHSBC銀行だから安心だ!と言う人・・・日本の支店で開設していたらアウトです!!(笑)例えば外資系生保のドル建て終身保険もオーストラリアドル建て個人年金も、全てアウトです。外貨のタンス預金なら安全?(笑)いやいや、国は一度円に換金させて預金させて封鎖や一部没収を行うとされています。高額の外貨交換は国内の金融機関はチェックしていると言われています。国は通貨切替という作業に取り掛かるため、旧通貨を一旦回収します。実際に昭和21年はこれが行われています。国家権力の及ぶところ全てが押さえられると思って頂くのがいいと思います。1990年代に国家破産したロシアの例を見ると1991年7000%のハイパーインフレが起きて物価はわずか1年間で70倍に上がりました。つまりルーブルの貨幣価値は1/70に落ちた事になります。その2年後4900倍、3年後37万3000倍となり国民のルーブル資産は目減りする一方でした。っつ~かタダ同然です(笑)1994年デノミを強行!これによってルーブルの価値は更に1/1000に・・・(鬼)この頃のロシアは高利の短期国債を乱発して外国人投資家や国内の銀行の人気を買い資金調達は進みましたが・・・その年の8月に遂に国債のデフォルト(債務不履行)を行い国は借金をチャラにした上に預金封鎖して預金を押さえたり銀行貸し金庫の中身も全て没収!!(悪魔)国民の40%はホームレス同然となり田畑を耕してそれを耐え忍んだと言われています。国の立て直しにための仕切りなおしが出来ることになります。もうお分かりですね~(笑)現在の日本で国家破産をすると助かるのは国。損をするのは国民となるわけです。厳密に言うと円で借金を持っている人は得して円で資産を持っている人は損をするです。等しく貨幣価値が下がるのでこういう現象が起きます。「わ~い、俺住宅ローンいっぱいあるから有利だ!」と喜んだあなた!!(笑)甘いですよ~!(笑)国はそれを機会にデノミを敢行しますので、等しく貨幣価値が下がるということは賃金の価値も下がりますから(笑)少なくとも非常事態下ではしばらくの間は混乱が続き食べるのにも苦労してそれどころじゃないと思いますけどね(笑)ただ・・・専門家に言わせると表面的な国家破産は避ける方向に日銀は事を構えると考えられています。国家破産まではいかないまでも・・・国債残高が国民個人資産と同等レベルに達した頃から現金化できない国債を大量に抱え込んだ銀行は現金不足で預金を返せない状態になるでしょう。そうなると日銀は通貨の流通量を増加させるためもう後戻りの出来ないインフレが始まることになります。ロシアのようなハイパーインフレが始まると同時に預金封鎖をせざるを得ない状況までダラダラやりそうだというわけです。まさに八方ふさがり・・・だったら国債減らせばいいじゃん!!とうことで法人税などは税収のタイミングにタイムラグがあるので・・・増税で一番手っ取り早いのは「消費税」です!!仮に1%消費税を上げると2兆円の税収があがります。現在不足する国家予算40兆円を埋めるためには20%の消費税増額が必要・・・つまり。。。消費税25%になります(笑)国民生活は少なくとも預貯金ができなくなるくらい逼迫した生活を強いられることは火を見るより明らかです。どの選択肢を選んでも・・・ババを引くのは国民というシナリオになっています(笑)もう分りますよね?最早、今勤めている会社はおろか・・・国も私たちの生活を守ってくれません。今回分ったこと・・・1.国債ふえ続くとやばい2.国家破産したらやばい3.国家破産しなくてもやばい4.自分でなんとかするしかない
2011/10/16
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私は大学教授でもなければ、評論家でもありませんからこれから厳密にいつ頃に国家破産が起きるのか?を論じるつもりはありません(笑)現状、大体でいいんです(笑)「日本はヤバイぞ」ってことが分っていただければ・・・日本の人口は2050年あたりに9500万人になるという試算があります。その頃になると・・・年金制度は老人1人を働き盛りの若者1人で支える構造になります。仮に今の法律で国民年金の老齢年金の支給額は6万円程度。厚生年金で15万円。つまり若者は毎月6万~15万の範囲で年金の積み立てをしていくという非現実的なことを想像しなければなりません。人口減少の影響は年金だけにとどまりません。医療費の個人負担は益々増加していくでしょう。現在は先進国の仲間入りをして経済が低迷してますが、日本にも「新興国」の時代というのが有ったわけです。戦後日本は驚異的なスピードで復興を遂げてきました。それが、いわゆる高度経済成長期です。そしてここでキーワードになるのが「人口」です。新興国で経済が発展するには人口が増加していることが絶対条件です。人口が増加すると何が起きるか?衣食住のすべての産業が活性化して需要が増大します。需要が伸びているところにはインフレ(物価高)が作用します。産業の活性化は雇用も創出します。雇用の増加とインフレは新たな企業や産業をも創出し人件費の上昇や、地価の上昇は不動産の家賃も上昇させます。これに伴い株価の上昇が起きます。インフレとは悪いことばかりではないのです。インフレ対策として中央銀行は高金利政策を取るわけです。需要と供給のバランスによって相場が決まる資本主義社会では金利を上げることで所得を貯蓄に向けさせることでインフレが沈静化すると考えられています。ちなみに・・・私が子供の頃郵便局の定額貯金は年利7%でしたが、戦後、最高で12%という時代があったことはあまり知られていません。あ、そういえば・・・私が入社したほのぼ○レイ○は昭和58年頃の社内預金は12%でした(笑)もっともこの頃の・・・お客様への貸出金利は実質年率47.45%!!(笑)10万円借りたら1年で利息が47450円!!なんてボロい商売だったんでしょう!!サラ金が急成長した背景にはこの高金利という環境があったからこそです(笑)ちょっと話がそれましたが・・・人口増加が見込めない先進国日本。国民生活の中ではもはや増税は免れない状況です。現在、GDP(国内総生産)は中国に抜かれたとはいえ530兆円で世界第3位。これを対国債比率で表したのが国債GDP比率で日本は2011年212.7%(笑)国家破綻したジンバブエが234%と言われているから先進工業国では異常値と言えます。ちなみにギリシャは2011年143%。まあ数字を並べただけでは何のことやらよくわからないけど・・・仮に危機的状況はご理解頂いて・・・次に実際に国家破産が起きると得する人と損する人が出るってことを覚えておきましょう(笑)ここまで分ったこと・・・1.年金やばい2.増税やばい3.どうやら人口が増えないと経済は発展しない4.日本どうやらやばい(笑)
2011/10/16
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釣りバカ談義に花を咲かせて極楽トンボのようにナ~ンも考えずノー天気に生きていけたらどんなに楽しいですかね~(笑)でも私はこの半年間交流会やセミナーに参加し経営者や事業者の方々から色々なことを教わりました。勉強すればするほど・・・知れば知るほど・・・この日本という国が恐ろしい方向に進んでいることを理解できるようになりました。私たち昭和の戦後生まれの人間はキホンは高度経済成長期の恩恵を受けて育っているのでモノはドンドン豊かになるし、生活はドンドン便利になるし、日本という国はこのまま成長し続けるんだな~バブルが弾けても・・・・ 何とかなる!ITバブル後も・・・ 何とかなる!日本の底力ってスゴイな~なんてまるで他人事のように傍観してきました。私の居たサラ金業界は基本右肩上がりの業界でした。私の固定給は入社してから25年間一度も下がったことがありませんでした。これは特別に私が仕事が出来たからではなく・・・私がとりあえず周囲の人並みに仕事をしてきたからです(笑)「落第点を取らない」サラリーマンで生きていく鉄則です。しかし、もともと比較的年収が高いサラ金業界。私は最初は自分自身の借金を返済するためにサラ金の業界に入ってきました。支店長になった27歳以降は収入も安定してきますので国産車を新車で買えるようになりました。女にもてない私でもこの時期に「モテキ」がやってきました(笑)女性も収入の安定してくる支店長に照準を合わせてくるのでしょう。そして、結婚をして子供が出来て、家庭が出来て新車を3年で買い換えられる程度になり、人生で一番高い買い物「一戸建て住宅」まで手に入れました(笑)家を買おうと考えていると打ち明けた時反対する妻に言った言葉を私は今でも明確に覚えています。「俺は車を買い換える事でもう『達成感』を得られないんだ。自分は次に何が買えるのだろうか?と思った時・・・家を買おうと思ったんだ」この一連の私の消費行動は私自身の自己満足のためであり私の経済観念を麻痺させていったことは言うまでもありません(笑)最近仕事で20代の人と関わりがあります。今の20代は私の20代の頃と考え方が全く違うと本当に感じます。私の20代前半は・・・私はどうやって彼女作ろうか?とか?自分の好きな車に乗りたいとか?スキーに行きたいとか?(笑)お金を使って生活を楽しむということに集中していました。バス釣りなんて食べれもせん魚釣ってるしょ~もない釣りに入れ込んできたのもその延長上にあるものでと痛感します(笑)頑張れば何とかなる時代でもあったのでどことなく開放的で、楽観主義者でした。でも、今の若者は・・・自分達が老齢年金をもらえない・・・車なんて維持費がもったいない・・・子供を作っても育てる自信がない・・・来るべき時のために「貯金しなきゃ」って本気で考えている人がイッパイ居ます。閉塞感のある社会に生きる保守的なイメージを持ちました。私は2年ほど前にこの手の若者のニュースを聞いた時にちょっとショックでしたがそれが極々当然だと最近は思うようになりました。さて・・・何故今日本が恐ろしい方向に進んでいるとは薄々気がついている人もいますが、具体的に何がどうなんじゃい!ってことになります(笑)まずはなんと言っても国債の累計残高です。現在ざっくり900兆円を超える残高があります。では国債って大まかには普通債、財政投融資、地方債を政府保証債合わせると1000兆円を既に超えるとも言われています。現在日本の税収では40兆円程度が限度です。でも国家予算はどんなに倹約しても90兆円を超えます。現在は国家予算で足りない分は特別国債(赤字国債)というものを発行して補っています。もっともあまりにも軽々しく乱発するので最早「特別」でもなんでもないとも言われていますが・・・(笑)国債は国のお墨付きを頂いた国内で最も信頼のおける債券です。昔は安心して購入できましたが、今は大分ふところ事情が変わってきています。債券には満期があります。簡単にいうと購入した国民や法人には元金と利子を揃えて支払いしなければなりません。これを「償還」と言います。(厳密には利息分を割り引いた割引債というのもある)ところが、本来税収が豊かであれば余裕で償還できるはずだったものが出来なくなり、どうしたか?というと・・・借換国債というものを発行して返済をするために更に借金を増やすという暴挙?(笑)に出たのです。私はサラ金で多重債務に苦しむ人を何百人と見てきました。仮に年収300万の人が月に30万の生活費が掛るのに生活費を足りないからと言って補填するためサラ金から60万借りてたとします。突発的に息子が公立高校の受験に失敗し、私立の高校に行かなければならないので更に100万が必要だからと言って借りている姿と・・・現在の日本は似ています。決して贅沢をしているわけではないのに・・・稼いでいるお金以上に生活費がかかる現状があるのにそれを補填しなきゃと借金を増やす。それは破滅への一歩にほかなりません。日本は今、国家破産への道を歩んでいると思いませんか?
2011/10/16
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さて、私は金融の世界にどっぷり浸かって既に30年を迎えることになりました。しかも・・・お金のない人に無理やりお金を貸して暴利を稼ぐ?商売だったので・・・どちらかと言うと日本の底辺をずっと見てきた気がしました。知識やお金や力のない人からお金を巻き上げているようなそんな錯覚も覚える仕事でしたね~(笑)転職してちょうど1年経ちました。この間・・・私は生保営業という職種から見込み客を枯渇させない一つの対策として異業種交流会を立ち上げました。もともと、同じフロアにある隣の営業所の先輩社員(29歳)の社内セミナーに参加し、「人脈とは何か?」「永久に見込み客に困らないためには・・・」といったテーマのカリキュラムを受講し大いに触発されました。今年の2月のことでした。彼自身も交流会を持っており、今は紹介営業に追われるほどの盛況のようです(笑)私も数多くの交流会に参加して様々な経営者、事業主の方々に会って、話を聞いて、今まで自分がいかに脳天気に、また漫然と生きてきたかを痛感させられることが本当に多い今日この頃です。全く根拠のない自信に支えられよくぞ51年も生き延びたとそのことに感謝すら感じるようになりました(笑)俗に生保業界の合言葉で「アッパーマーケットを目指せ」と言われます。まあ、簡単に言えば、富裕層で仕事をしなさいってことです。富裕層を相手の仕事ははるかにスムーズです。年収300万円の人が月々5万円の保険を売ろうとするのと年収3000万の人に同じ保険を売るの・・・どちらが大変か?という話です(笑)経済的に余裕がある人は得てして決断も早いものです(笑)また富裕層を相手にしないと私たちの収入アップも見込めないという現実もあります。私は自分のストレス発散の方法の一つとしてバス釣りをしていますし、止める気は毛頭ありませんが(笑)釣りバカもこの1年間少しお勉強をしていったところ・・・自分が知り得た有益な情報はできる限り自分に関わる人に伝えていこうと考えるようになりました。「衣食足りて礼節を知る」現代社会において人間は経済的な基盤無くして健康な精神も肉体もありえないことを説くものですが本当の経済的な基盤って一体なんだろう?と、感じるようになりました。根拠のない自信・・・と書きましたが・・・冷静に考えると将来に様々な不安を抱えていることに気がつきます。住宅ローンは払い終わるのだろうか?子供達はちゃんと自立して生きていけるだろうか?老齢年金はもらえるだろうか・・・(いや絶対無理だ 爆)自分も家族も健康な体を維持できるのだろうか?実は不安だらけで挙げれば切りがないことです(笑)できれば不安なことは考えたくないと思うものですよね?これらを一蹴できるだけの強固な経済力・・・やっぱり億単位の資産がないといけないということに気がつきます。例えば皆さん。自分が死ぬまでに生きるためのお金っていくらかかるか計算したことがありますか?仮に年収500万円の30歳の男性が定年60歳までまったく昇給しないで働いたら・・・500万×30年=1億5000万円人間ってこんなにお金を稼ぎ出すんですね~(笑)さて・・・定年以後、夫婦2人が生きていくには月々25万円が必要と言われています。余裕ある老後なら38万円とも・・・夫が平均寿命(79歳)まで生きると残り19年ですから38万円×12ヶ月×19年=8644万円妻はそれより更に長生きしますから86歳まで生きて19万円×12ヶ月×7年=1596万円60歳定年を迎えた日に10260万円の準備が完了していれば、楽しい老後が少し期待できることになります(笑)つまり・・・夫婦2人で60歳になった時に1億円あれば何とかなる?ってことですかね?(笑)コレを一つの目標にすることって無駄じゃないですよね。Are you ready?最近思うこと・・・釣りバカから釣りを取ったらタダのバカ・・・にはなりたくない(爆)
2011/10/05
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