武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

ライフプラン全体で検討したい。

教育資金の準備を、
・教育関連の貯蓄の方法、
・教育関連の奨学金や融資の方法、
・・のような狭い範囲のみで
行なってはいけません。

狭い範囲の中ではベストの選択に
なったように見えても、
家計全体で見た場合に、あるいは・・
生活設計全体で見た場合に、
別の方法のほうがよかったのでは？
・・なんていうことが、よくあります。

視野を広げて、
ライフプラン全体で捉えたい・・です。


※ 専門家のアドバイス

　　　　　　　　検討している範囲内では、
　　　　　　　　素晴らしい専門的な助言だと
　　　　　　　　しても、もっと広い範囲では、
　　　　　　　　逆に
　　　　　　　　「そんなことはしない方がいい。」
　　　　　　　　なんていうことが、よくあります。

　　　　　　　　個人の家計の話の場合は、
　　　　　　　　その傾向がかなり強い・・です。

　　　　　　　　ライフプランニングは、
　　　　　　　　ひとつの分野の専門性ではなく、
　　　　　　　　人生をトータルプランニングする
　　　　　　　　総合性が求められます。









ゆ～き～は 降る　　あなたは～来ない ♪

あなたは来ない　いくら呼んでも♪
白い雪が　ただ降るばかり　　ラァ～　・・　♪







昨日の地方新聞（岩手日報）より。
《　教育資金計画特集　》


これから大学受験のシーズンです。
毎年・・この時期恒例の特集？

1月は教育資金特集、
4月はマイホーム資金特集、

パターンが決まっているようです。

記事の下半分は、ローンなど・・
金融機関の広告が掲載されています。

金融業界と新聞社の思惑が一致して、
毎年 企画されているよう・・です。
銀行は、多くの方に「教育ローン」を
利用してもらえば、広告料がペイします。
（マイホームの時は住宅ローン）



早めに資金計画を　・・と言っています。
大学在学中のマネープランを紹介しています。
ファイナンシャル・プランナーの〇〇さんが登場。
記事の下には、教育ローンの広告が・・。




教育資金の貯蓄方法を紹介しています。
奨学金制度を紹介しています。
ファイナンシャル・プランナーの△△さんが登場。
記事の下には、教育ローンの広告が・・。




・・って、新聞の特集記事を
そのまま真に受けてはいけません。







データを提示して、かかる費用を
見積もってみよう・・と言っています。







奨学金はともかく・・、

教育ローンには安易に
走らない方がいい　・・です。


『 借金 ＝ 高い買い物をすること！ 』

同じものを買うのでも、
現金で買う場合と、
借金で買う場合とでは、
後者の方が高い買い物になります。
（当たり前！）

余計な利息を払うのだから、
当たり前・・です。

※ 借金はしない・・方がいい。
　　　　　　　　教育資金の場合でも、
　　　　　　　　車の購入の場合でも、
　　　　　　　　マイホームの場合でも、
　　　　　　　　借金はしない方がいい。
　　　　　　　　（又は、少ない方がいい）


「教育資金が足りない！」
からと言って、
すぐ「教育ローン」に走れば、
この「企画特集」の思惑通り・・です。
（金融機関は利息収入で儲かる）

おバカさん・・です。　　（失礼！）



『教育資金』関連・・という
狭い範囲内だけで考えていないで、
一歩引いて・・家計全体を
見渡してみましょう。

「十分貯蓄ができて来なかったので、
　初年度の資金は不足しているし、
　毎月の十分な仕送りも無理だ。」

・・という人の家計でよく見かけるのは、
「生命保険の過剰加入」 　・・です。

毎月の保険料が7万円とか5万円とか
・・という人は、明らかにお金を
たれ流しています。　（もったいない・・）

※ お金の大量たれ流し。
　　　　　　　　これだけの保険料を長期間・・
　　　　　　　　払ってきている人は、
　　　　　　　　最終的に数百万円とか
　　　　　　　　1千数百万円とかの大金を
　　　　　　　　たれ流します。　（もったいない・・）

そもそも・・保険は不要なのに、
保険料を延々と払っている、
・・なんていうケースがあります。
（ホントに）

あるいは・・ある程度 必要だけど、
子どもが大学受験の時期には、
もう不要になっている・・なんていう
ケースも、よく見受けられます。


これらの保険を清算すれば・・
百万円とか数百万円とかの
解約返戻金がもらえて、
初年度の教育資金の足しになります。

さらに生命保険を清算すれば、
毎月の保険料：5万円がまるまる浮く！
・・なんてことになって、
仕送りするお金の足しになります。



「教育ローン」を借りずに済む、
そんな場合も多々・・あります。

安易に借金をせずに、
家計全体を見渡してみましょう。









今日の佐々木ＦＰ


〇メール顧問会員のOさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業。

今日・・完成する予定・・でしたが、
明日まで延びてしまいました。
（スミマセン！）

死亡保障の計算で、
「夫の働き方」のからみで、
思いのほか手間取った・・ようです。



【 行列のできるＦＰ事務所 】
　　  　 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
　　　　　お待たせしています。大変申しわけありません！

1　Ｋさん（30代）：シミュ　回答待ち。（4/4着）
2　Ｍさん（40代）：現状診断　回答待ち。（4/19着）
3　Ｔさん（30代）：現状診断　回答待ち。（5/20着）
4　Ｋさん（40代）：現状診断　回答待ち。（8/16着）
5　Ｙさん（30代）：現状診断　回答待ち。（8/29着）
6　Ｔさん（30代）：現状診断　回答待ち。（9/5着）
7　 Ｉ さん（30代）：現状診断　回答待ち。（10/8着）
8 Aさん（30代）：現状診断　回答待ち。（11/5着）
9　Oさん（30代）：現状診断　回答待ち。（11/14着）
10　Fさん（30代）：現状診断　回答待ち。（11/22着）
11　I さん（30代）：シミュ　回答待ち。（12/8着）
12　Oさん（40代）：現状診断　今日の作業。（12/13着）
13　Tさん（30代）：現状診断　12/13　シート到着。
14　Sさん（20代）：現状診断　12/22　シート到着。
15　Sさん（20代）：シミュレーション　1/5　依頼着。
16　Mさん（20代）：現状診断　1/11　シート到着。
17　Mさん（40代）：現状診断　1/18　シート到着。
18　Nさん（30代）：現状診断　1/25　シート到着。











岩手、平泉、源義経、　東北へいらっしゃい♪








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