武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2016/04/06

「健全な家計であれば、元々
　夫婦とも生命保険は不要で、
　住宅取得後は生命保険が
　必要になる・・かもしれない。」

これが、正解。

「普段は3,000万円ぐらいの生命保険に
　加入している人が、
　住宅取得をすれば団信に加入するので、
　その分・・生命保険の保障額を減額できる。」

とするのが、世間の「常識」になっているが、
これは 業界が作った「常識」に過ぎない。

そもそも健全な家計であれば、
子どもが2～3人いようが、普段から
夫婦ともに生命保険に入る必要は無い。

ところが、元々
生命保険が不要な健全な家計であっても、
住宅取得時点やその後の繰上返済で
自己資金を投入する事が常態化すると、
一定期間・・貯蓄が少ない時期が続く。

「貯蓄が少ない＝保障が必要になりやすい」

という
（不健全な家計と同じような）状況が続くため、
生命保険が必要になるかもしれない
・・ということになります。

健全な家計なら、普段は生命保険は不要で、
マイホーム取得後は生命保険が必要に
なるかもしれない・・。　これが真実。

きちんと、自分で検証する必要がある。

「常識」は業界が作っている。
だまされないように・・。

自分の頭で考える生活設計。

〇メール顧問会員のＩさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

2016.2.15　現状診断終了。

現地を見ずに住宅建築は手伝えるか？

大手ハウスメーカーの戸建て賃貸が★

この住宅予算なら高額土地でも何とか

本日、シミュレーションが完成、
メール添付で送りました。

こんにちは。

たいへん長らくお待たせしました。

依頼されていたシミュレーションが完成しました。

添付して送ります。

ご自身で作成した資料はほぼ、正解でした。
素晴らしいです。

よろしく、お願いします。武田　つとむ

シミュレーションの内容。　

★現状訂正

〇キャッシュフローグラフ

〇キャッシュフロー表

〇老齢年金：夫

〇老齢年金：妻
〇遺族年金の計算　
　　　（現在亡くなった場合：夫・妻）
〇遺族年金の計算　
　　　（10年後亡くなった場合：夫・妻）

〇死亡保障必要額の計算　
　　　（夫：現時点・10年後時点）

〇死亡保障必要額の計算　
　　　（妻：現時点・10年後時点）

★マイホーム取得
〇資金計画概算

〇キャッシュフローグラフ

〇キャッシュフロー表

〇老齢年金：夫

〇老齢年金：妻

〇遺族年金の計算　
　　　（住宅取得後亡くなった場合：夫・妻）
〇遺族年金の計算　
　　　（10年後亡くなった場合：夫・妻）
〇遺族年金の計算　
　　　（20年後亡くなった場合：夫・妻）
〇死亡保障必要額の計算　
　　　（夫：住宅取得後時点・10年後時点・20年後時点）
〇死亡保障必要額の計算　
　　　（妻：住宅取得後時点・10年後時点・20年後時点）
〇グラフ：加入生命保険と必要額
　　　　時期によって、
　　　　必要額が発生するように見えますが、
　　　　長い年月で捉えれば、
　　　　「不要」と捉えていいレベル
　　　　と考えます。　
　　　　⇒　住宅取得してもなお、
　　　　　　夫婦とも死亡保障は不要。

　　　　ご本人の感想を得てから・・
　　　　グラフ等を使った記事で、
　　　　業界が作った「常識」をくつがえします。

《　I家の概要：現状診断時点　》

家族：3人。
　　　30代会社員の夫、
　　　30代専業主婦の妻、（後にパート）
　　　赤ちゃん。

相談：マイホーム・第2子・生命保険。

住まい：社宅。（家賃：1.3万円）

収入：
　　　夫　561万円/年。　（手取り：448万円/年）

貯蓄：1,254万円。

負債：奨学金（無利子）　
　　　156.6万円　　残債29万円。

生命保険料：4万円/年　
　　　継続すれば、払込保険料総額：129万円。

死亡保障必要額：
　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　夫－2,739万円　－1,511万円
　　　　妻－4,119万円　－3,234万円

　　　「必要資金」から「手当可能資金」を
　　　引いた結果ですので、
　　　－（マイナス）は保障不要ということです。

　　　スミマセン！　間違いました！
　　　I家の現在の子どもは赤ちゃん1人です。
　　　お詫びして、訂正いたします。

【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】

【　佐々木ＦＰ　】

　　　　　　　　※今月の佐々木FP

　　　　　　　　　4/8（金）　4/22（金）
　　　　　　　　　上記にはお休みを頂きますので、
　　　　　　　　　電話質問がある方はご注意下さい。

《　事務所会計作業　》

《　現状診断☆ ＆生活設計★　》

1　Ｔさん（30代）：☆12/11再ヒア待ち。（11/24着）
2　Wさん（30代）：☆3/3再ヒア待ち。（1/26着）
3　 Uさん（30代）：☆4/4再ヒア回答戻る。（2/27着）
4　Iさん（30代）：★3/5 生活設計依頼着。
　　　　　　　※今日の作業。
　　　　　　　　本日・・4/6（水）、終了。
　　　　　　　　メール添付で送りました。
　　　　　　　⇒　今日の記事。
5　Uさん（40代）：★3/11 生活設計依頼着。
6　Oさん（30代）：★3/24 生活設計依頼着。

　　　　　　　※行列が短くなりました。・・史上最短。
　　　　　　　　（佐々木FP、快調に飛ばしています）

　　　　　　　　これから並ぶ人は、ラッキーです。
　　　　　　　　比較的早く順番が巡ってきます。

　　　　　　　　早く仕上げて並びましょう。
　　　　　　　　がんばれ！　がんばれ！

「常識」は業界が作っている。

「生命保険に入るのは当たり前」
「住宅取得では減額できる」
・・なんて言うヤツを信用するな。

　・・っと。

〇商品販売をしない。　
〇しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて15年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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