武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

今日・・発見した Q ＆ A 記事を取り上げて、
コメントします。 ​


Q
住宅ローンの繰り上げ返済について

初めて住宅を取得しました。

借り入れは、2300万 35年
金利は0.778％ 変動金利です。
（銀行さんとの本契約は来週です）
　　　　　　　※おバカさんです。
　　　　　　　　変動金利で借金をしてはいけない。
　　　　　　　　セオリーの真逆を行っている。
どんどん繰り上げ返済していくぞー！
と思っているのですが・・・
　　　　　　　※素晴らしいことです。
会計事務所に勤めている友人が、
「住宅控除を受けられるあいだは
　繰り上げ返済しないほうがいい」
と言っていました。
　　　　　　　※会計事務所に勤めているのに、
　　　　　　　　おバカさんです。

　　　　　　　　都市伝説を背負った、ただのアホ。
その後、ファイナンシャルプランナーで、
保険やら金利やらポイントカードやら
やたら詳しい友人が
「そんなはずはない。どんどん返せ」
と言っています。
　　　　　　　※はい、こちらが正解です。
どちらが本当ですか？


A
旦那が住宅営業マンです。

私も家のローンを繰り上げ返済したい！
とばかり考えていました。
　　　　　　　※素晴らしい・・。
私は数字に弱いので、
詳しいお答えはできませんが、

旦那は繰り上げ返済なんてダメだよ。
住宅ローンは借りれるだけ借りておかないと。
と言います。
　　　　　　　※おバカな住宅営業マンです。
ローンで一番金利が低いのが住宅ローン
なのだから、
それよりも金利が高い自動車ローンに回すとか、
　　　　　　　※そもそも借金で車を買うこと
　　　　　　　　事態がおバカさん。
資産運用に貯金を利用したほうがいいとの事です。
　　　　　　　※わけの分からないことを
　　　　　　　　言っています。
縁起の悪い事を言うのもよくないですが、
住宅ローンを借りてる旦那が死亡すると
住宅ローンなくなりますし。
（住宅ローンを借りるときに
　団体信用生命保険に入るので）
　　　　　　　※「夫の死亡」を待たなくても、
　　　　　　　　積極的な繰上返済で、
　　　　　　　　住宅ローンは無くなります。
いざって時の備えをしておくことに回す方が
いいのかな？
　　　　　　　※「いざっていう時」はどんな時？
ファイナンシャルプランナーの友人は、
どこかの銀行とか保険会社に勤めている
のでしょうか？

お金を貸している側からしたら、
早くお金を返してほしいのだから、
繰り上げ返済を進めるのは当然かなと思います。
​​　　　　　　　※これ、間違い。　逆だ。

　　　　　　　　お金を貸している側は、
　　　　　　　　「そのままおとなしく毎月返済」
　　　　　　　　してもらうことを望みます。

　　　　　　　　半永久的に、利ざや収入が入る
　　　　　　　　今の状況を続けてもらいたい。

　　　　　　　　さっさと繰上返済されたら、
　　　　　　　　その「利ざや収入」が途絶えて
　　　　　　　　しまいます。


　　　　　　　※当事務所の試算で・・
　　　　　　　　「ローン控除と繰上返済の関係」
　　　　　　　　は、
　　　　　　　　毎年コツコツと100万円繰上返済
　　　　　　　　する場合では、
大部分のケースで
『繰上返済を優先した方がお得』
　　　　　　　　という結論に なっています。

　　　　　　　　・・が、
　　　　　　　　ローン控除を優先した方がいい
　　　　　　　　場合が、わずかながら有ります。

　　　　　　　　1　融資額が少ない。
　　　　　　　　2　低金利。
​​　　　　　　　　3　返済期間が短い。

　　　　　　　　という場合です。
　　　　　　　　具体的にどの程度の場合か？

　　　　　　　　たとえば、
　　　　　　　　1　融資額が少ない。1000万円
　　　　　　　　2　低金利。　　　0.8％
​​　　　　　　　　3　返済期間が短い。　15年

　　　　　　　　この場合は、確実に
　　　　　　　　繰上返済しない方がお得です。
　　　　　　　　（と言っても総額で6万円程度）

　　　　　　　　あるいは・・、
　　　　　　　　1　融資額が少ない。2000万円
　　　　　　　　2　低金利。　　　0.8％
​​　　　　　　　　3　返済期間が短い。　15年

　　　　　　　　この場合でも
　　　　　　　　繰上返済しない方がお得です。
　　　　　　　　（と言っても総額で3千円程度）

　　　　　　　　この例に比べて・・
1　融資額が多い。 2500万円とか、
　　　　　　　　この例に比べて・・
2　高金利。 　　　1.0％とか、
　　　　　　　　この例に比べて・・
​​　　　　　　　　 3　返済期間が長い。 20年とか、

　　　　　　　　に、なってくると、はっきりと、
　　　　　　　　積極的に繰上返済をした方が
　　　　　　　　お得になります。

　　　　　　　　住宅ローン控除を優先した場合に
　　　　　　　　比べて、トータルで20万円とか
　　　　　　　　30万円とかのお得になります。

　　　　　　　　今回のQ&Aの事例は・・
1　融資額が多い。 2300万円、
　　　　　　　　この例に比べて・・
2　 低金利。　0.778％、
　　　　　　　　この例に比べて・・
​​　　　　　　　　 3　返済期間が長い。35 年、・・です。
　　　　　　　　もちろん、
　　　　　　　　積極的に繰上返済した方がお得です。

　　　　　　　　当事務所の作成資料を、
　　　　　　　　だんだんにビジュアルで示します。

　　　　　　　　佐々木FPに試算をお願いして
　　　　　　　　いましたが、彼女は
　　　　　　　　ビジュアル化がちょっと苦手です。



　　　　　　　※あ、佐々木FPは、明日はお休みです。

　　　　　　　　チビ助（長女）といっしょに、
　　　　　　　　2泊3日で関西方面に行ってきます。
　　　　　　　　岩手も最近は暑いけど、
　　　　　　　　関西の方は次元が違う暑さでしょうね。

　　　　　　　　気をつけて、いってらっしゃい。



　　　　　　　※なお、当事務所のお盆休みは、
　　　　　　　　8/11（土）～8/15（水）です。

大部分の人は、繰上返済優先がいいべ。
・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて17年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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