武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

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2018.3.16　メール顧問会員になる。
2018.6.13　現状診断 終了。
​

生命保険はすべて解約します！ 不安です

マイホーム ちゃんと5～6社を比較しました

​
やっと現状診断の行列に並べそうです★

海外出張決定！生命保険 全く入ってません

​ ​​メールをいただきました。​​

お世話になります。

先ほどは文章の途中で送信してしまい、
申し訳ございませんでした。

足の具合の方はどうですか？
酷暑の日も続いております。ご自愛くださいませ。
　　　　　　　※ありがとうございます。
　　　　　　　　おかげさまで、足の腫れは
　　　　　　　　だいぶひいてきました。
　　　　　　　　違和感はまだありますが。
さて、先日ご回答頂きました保険の件ですが、
早速収入保障保険に加入すべく
手続きをしている最中です。

ありがとうございました。

今回は第二段階の生活設計をお願いします。

金利２．６７％の分は早く清算したいと
考えております。
　　　　　　　※はい、お金が無くて
　　　　　　　　しょうがなく借金をした
　　　　　　　　ということでもないので、
　　　　　　　　この高金利の負担は
　　　　　　　　もったいないでです。
住宅ローンの借り換えはどのような条件に
借り換えればよいのか？
（実弟が銀行員でそこから借りて
　いるので言いにくいのです・・・が）
　　　　　　　※超低金利の現在、
　　　　　　　　変動金利の借金をするのは、
　　　　　　　　セオリーとはまったく逆！
　　　　　　　　だということを理解したい。

　　　　　　　　現在は史上最低の金利状況です。
　　　　　　　　これから先、これ以上下がりよう
　　　　　　　　が無いほどの低金利です。
　　　　　　　　（上昇の余地しかない）

　　　　　　　　このような状況下で選ぶ借金は、
　　　　　　　　この低金利を固定してしまう
　　　　　　　　固定金利の借金です。

　　　　　　　　選ぶべき固定金利期間は、
　　　　　　　　その人によって異なります。

　　　　　　　　完済時期がそんなに長くない
　　　　　　　　と思われる人は10年固定、
　　　　　　　　そうでない人は20年固定や
　　　　　　　　全期間固定、のように考えたい。

　　　　　　　　また、
　　　　　　　　せっかくキャッシュフロー表
　　　　　　　　を作ったとしても、その中に
　　　　　　　　（変動金利ローンのような）
　　　　　　　　変動要因があればあるほど、
　　　　　　　　そのキャッシュフロー表は
　　　　　　　　意味の無いものになる
　　　　　　　　・・ということもあります。
今後の生活に支障をきたさない
繰り上げ返済額はどの位か？

計画した生活レベル通りにいけば良いのですが、
繰り上げ返済をした後で
生活が成り立たなくなっては困ります。
　　　　　　　※作成したCF表が・・
　　　　　　　　「計画した通りに行けば良いのですが」
　　　　　　　　と、信頼できない怪しいもの
　　　　　　　　なのであれば、
　　　　　　　　まったく生活設計のしようがない
　　　　　　　　ことになります。

　　　　　　　　CF表を作った意味が無くなります。
おおよその額を知りたいです。
　　　　　　　※その「おおよその額」を判断する
　　　　　　　　ための根拠は、CF表です。

　　　　　　　　そのCF表が怪しいものなのであれば、
　　　　　　　　当事務所としては
　　　　　　　　基本的な根拠が無いので、
　　　　　　　　コメントのしようがありません。
お忙しいと思いますが、
よろしくお願いいたします。
　　　　　　　※作成したCF表が・・
　　　　　　　　「計画した通りに行けば良いのですが」
　　　　　　　　と、自分で信頼できないなら、
　　　　　　　　数年間・・生活してみて、
　　　　　　　　CF表通りに推移しているか確認
　　　　　　　　してみましょう。

　　　　　　　　CF表が、我が家のCF表として
　　　　　　　　意味のあるモノになったら、
　　　　　　　　そこからは信頼して、
　　　　　　　　夫婦の生涯の指針として利用
　　　　　　　　していきましょう。

　　　　　　　　行動を起こすのはそれから、
　　　　　　　　・・ということになります。


《　O家の概要：現状診断時点　》
2018.6.13

 ​​


読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして
自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。

お金に振り回されないために。
金融業界等に振り回されないために。


下に、「現役」と「老後」の拡大したものを
貼り付けますので、ご参考に・・。







​家族：5人。
　　　40代会社員の夫、
　　　40代パートの妻、
　　　小学生、小学生、幼児。

相談：　3人の子供の教育費。
　　　　住宅ローン繰上返済。　
　　　　妻の働き方。生命保険。

住まい：　一戸建てマイホーム。

収入：　夫　627万円/年。　（手取り：500万円/年）
　　　　妻　 98万円/年。　（手取り： 98万円/年）

貯蓄：　1,660万円。

負債：　住宅ローン　1,700万円　H25年2月
　　　　変動金利：0.925％　返済月額：47,396円
　　　　35年返済　残：1,380万円

　　　　ローン（ソーラー）　240万円　H25年3月
　　　　金利：2.67％　返済月額：16,100円
　　　　15年返済　残：196万円
　　　　　　　※不思議な家計です。
　　　　　　　　貯蓄が1,600万円以上も有りながら、
　　　　　　　　なぜ高金利の借金をしている
　　　　　　　　のでしょう？
　　　　　　　　金利負担がもったいない・・。

​ ​ ​ 生命保険料：　10.19万円/年　（総額：173万円）
　　　　　夫　なし
　　　　　妻　なし
　　　　　子　学資保険2本

死亡保障必要額：
　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　夫　　1,967万円　－2,143万円
　　　　妻　－5,112万円　－3,541万円

　　　「必要資金」から「手当可能資金」を
　　　引いた結果なので、
　　　－（マイナス）は保障不要ということです。

​​​

CF表が信頼できない？
作った意味がないべ。
・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて17年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。
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