クレジットカードを作る
クレジットカード取得法
アメリカに来て意外に難しいのがクレジットカードの取得。V○SAやM○STERのようなカードのほかにも、各お店が発行する特典付きのクレジットカードでは、そこのお店のアイテムが格安で買えたりと選択肢はさまざま。しかしアメリカの留学生がそれらを持つことは非常に難しいのが現状。
私もこれまでに何度かクレジットカードの申請をしたことがありますが、却下されてきました。
アメリカではIDとしても使われるクレジットカード。今後生活をしていくにはなんとしてでも一枚は欲しいっ。
*以下の記事はJBA協会 http://www.jba.org/index.htmlで紹介されていた記事の抜粋です。
キャッシュレスが進んだアメリカでは、クレジットカードは生活必需品となっています。
まず、初めてのクレジットカードの取得方法について。渡米後間もない人の中には、クレジットカードが取得できず苦労している人も多いようです。「日本では簡単に取得できたクレジットカードが、アメリカでは取得できません。貯蓄もあるし、収入も人並み以上。勤務先も有名企業なのにどうしてだろう」と疑問に感じている人も多いようですが、これはアメリカのカード発行の審査システムによります。日本では勤務先や勤続年数、収入などが審査の対象になるのに対し、アメリカではクレジットレコードが何にも増して重要視されるからです。
日米の審査基準の違いは、雇用体制の違いが大きく影響していると言われてます。転職が一般化してきたとは言え、まだまだ終身雇用制が主体の日本では、勤め先の信用をもとに個人にクレジットカードを発行します。しかし、転職が当たり前、解雇も頻繁に行われ、大企業であっても倒産や吸収合併が珍しくないアメリカでは、いくら勤め先が名の知れた大企業であっても、個人の信用にはつながりにくいものです。また、個人破産や盗難の多いアメリカでは、カード発行に対しては、日本より慎重だと言われています。
さて、クレジットレコードとは、ソーシャルセキュリティーナンバーのもとに管理された個人の支払い歴で、保持しているクレジットカードに関する情報と車や住宅のローンなどの借入金に関する情報が記載されています。クレジットレコードは、クレジットビューローと呼ばれる第3者機関が管理しており、債権側が自由に検索できるようになっています。クレジットカード申請用紙には、必ずソーシャルセキュリティーナンバーを記入する欄があるが、これはここから個人のレコードを引き出すためなのです。
このクレジットレコードがないと、基本的にクレジットカードは取得できない。渡米後間もなく、レコードがない人が、最初のカード取得に思わぬ苦労をするのはこのためです。しかし、レコードを構築しようにも、クレジットカードがないと始まらないのが現実です。
そのため、クレジットレコードがない人のためのカードも用意されています。これは「セキュアード・クレジットカード」と呼ばれるもので、預金口座とドッキングしたタイプのクレジットカード。指定の口座に一定額を預金することを条件に、預金額に見合った限度額のカードが発行されるというもので、預金額を担保に発行されるカードと考えればよいでしょう。しかし、審査がないわけではなく、一定の収入があることは取得の条件となっています。
定期的に利用し期日までに返済する
最初のカードが取得できたら、ここからいよいよクレジットレコードの構築が始まります。今後のクレジットカード発行のためにも、住宅や車などのローン審査のためにも、よいレコードを築いていくことが重要です。
レコードをよくするためには、月に１度はそのカードを利用し、期日までに返済することが大切です。返済額については、毎月全額を返済する必要はなく、最低額（ミニマムペイメント）以上を支払っている限り、クレジットレコードに対する悪影響はありません。
最初のカードを取得してしばらくすると、ダイレクトメールなどでさまざまなクレジット会社からカード取得の案内が送られてくるようになります。これは、クレジットレコードが構築できた証拠だが、やみくもに申し込んで、必要以上の数のカードを取得するのは考えものです。年会費の無駄になるだけでなく、よいレコードにも決してつながらないからです。
クレジットカードを申請する度に、カード会社は申し込み者のクレジットレコードをチェックすることになるわけですが、チェックされた記録はすべてレコードに残るシステムになっています。ある一定期間に集中して何度もチェックされたことがわかると、「金策に困って、大量にクレジットカードを申請しているのかも」と受け取られてしまうこともあります。あれもこれもと申請したために、本当に必要なカードが取得できないということにもなりかねないので、注意して下さい。
年利、サービスをチェック
賢いカード選びとは？
では、クレジットカードを選ぶ際には、どのような点を見極めればよいのでしょうか。
まずは、年会費。会費の幅は広く、無料のものから百ドル以上のものまでさまざまです。
次にAPR。これは、買い物をして支払い期日までに全額支払わなかった場合や、キャッシュアドバンス（キャッシング）をした際に課せられる金利だが、10パーセント以下のものから20パーセント以上のものまでこちらも幅広くあります。最近は「APR3パーセント」など、金利の低さを売り文句に入会を促すクレジット会社も多くありますが、こうした低金利サービスのほとんどが期間限定になっているので注意してください。短いものでは3カ月で、通常もしくは通常より高い金利になってしまうのあります。申し込み用紙に適用期間とその後の金利が明記されているので、しっかりチェックしてから申し込むようにして下さい。同様に、キャッシュアドバンスにかかる手数料も事前に調べておくことをお薦めします。
付帯サービスの内容もカードごとにさまざまです。利用金額のうちの一部をキャッシュバックしてくれるサービスもありますし、金額に応じて提携店のギフトサーティフィケイトを送ってくれるところ、航空会社のマイレージがたまるところなどもあります。また、カード入会者だけを対象に、特別割引を適用したカタログショッピングやインターネットショッピングのサービスを行っているところもあるようです。
その他、提携先のホテルや店などで割引が受けられるシステムを採用しているところもあります。また、傷害保険、レンタカー保険など、各種保険に自動的に加入できるサービスも多くあります。クレジットカードの申し込み前には、情報を積極的に集め、サービス内容に関してもじっくり比較検討してみたいところです。また、人によって必要なサービスは異なるため、自分にとって必要なサービスは何か、利用価値の高いサービスは何かを見極めて選ぶことも大切と言えるでしょう。
なお、こうした付帯サービスには有料のものもあります。申し込み時には、申し込み用紙の記載事項をじっくり読み込み、納得した上で加入することが大切です。
年に１度はクレジットレコードを確認しましょう クレジットヒストリーもあり、特別悪いレコードがあるわけでもないのに、クレジットカードやローンの申請を却下されたりした経験はないでしょうか？大手クレジットビューローだけでも、毎月約20億件もの情報が金融機関などから寄せられます。同姓同名、ソーシャルセキュリティーナンバーが似ているだけで、他人の情報が誤って自身のクレジットレコードに記載されてしまうことも、まったくないとは言えません。クレジットカードが却下された場合には、無料で自分のクレジットレポートを取り寄せることができます。また、有料で取り寄せることも可能です。毎年１度は自分のクレジットレポートに間違いがないか確認する意味で、大手３社からレコードを取り寄せることを専門家は薦めています。
Experian
1-800-682-7654
P.O.BOX949, Allen, TX 95013
Equifax Credit Information Services
1-800-685-1111
P.O.BOX 740241, Atlanta, GA 30374-0241
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