税金が二度来る保険
「年金払い保険」「家族収入保険」など名前は違っても、
死亡保険金をまとめて受取る代わりに、
年金として分割して受取るタイプの保険は、
亡くなった時に＜相続税＞
その後受取るたびに＜所得税＞と、
税金が時間差で２種類かかってくるとんでもない保険で、
解約しても返戻金はほとんどないし、
保険会社に在職中は、法人はもちろん、
めったに個人にも勧めない保険でした。
＜だけど！だけど自分は入ってた！ ＞
「どーゆうことね？」とお叱りを受けそうですが、
実は私自身は、
「月々２５万円がお給料のように支払われる保険」に入っています。
理由は２つ。
＠１つは保険料が安いから。
＠もう１つは、保険金を受取った子供の後見人が運用を失敗して
彼らが社会人になる前に、生活資金を使い果たしてしまわないために。
＜一億円の宝くじが当たったら＞
「１億円の宝くじが当たったらどうする？」という質問に
『もっとバリバリ働く！』と答えた友人が１人だけいましたが、
実際は宝くじが当たって身を持ち崩す人だって少なくありません。
某保険会社が、支払った保険金の追跡調査をしたところ、
保険金を使い果たすまで、平均２年だったそうです。
平均寿命を考えれば
「年をとって保障も少なくなった頃に亡くなることが多い」
ことが主な原因ですが、
なかには多額の保険金をうまく運用できず、
夫の死後生活を一変させてしまう人もいるからです。
＜失われた保険金の行方＞
保険金は、受取人の普通預金口座に、
速やかに振り込まれます。
普段せいぜい5・６桁の数字が並んでいる預金残高の欄に、
キャッシュカードで自由におろせる
８桁か９桁の数字が突然現れる。
葬儀代など百万単位のお金が出て行く環境がしばらく続き、
人の出入りも多く金銭感覚が少し狂ってしまう時期に、
不安な気持ちや寂しさをまぎらわそうと、衝動買いをしても
「払える」という状態になる。
＜大根から家まで＞
未亡人が無職だと住宅ローンが組めず、
家を買う時はキャッシュで買うことになりますが、
保険金で「家だって大根買うみたいに、現金で買えちゃう！」
新居にあわせて家具も替える。
誘われて食事をしても、旅行をしても、買い物をしても、
「無駄づかいはやめろ！」と叱ってくれる夫はいない。
「・・・・・」
いろんなセールスをしている友人がやってくる。
場合によっては、お金に困った親戚までくる。
気がつくと、８桁あった預金残高が７桁になり、６桁になり、
生活費として残すべきお金まで・・・・・
「そんな生活、いっぺんしてみたいな～！（＾o＾）」
とも思いますが、
普段持ちなれない大金を手にするリスクは大きく、
計画的に取り崩しつつ運用するのは、
大変むずかしいのが現実です。
＜ＮＯ!と言えない人には＞
保険金の運用には経営感覚が絶対必要です。
住宅資金は別にして、
遺族の生活保障にかぎって言えば
「一定期間、お給料のように支払われる保険」を選ぶことは、
実に合理的な保険の選択といえます。
ここが大事なのですが
必要にならないことの方が多いので、
割安なことも条件の１つ。
一生涯保障が続く「終身保険」などと組み合わせる、
特約という方法もあります。
© Rakuten Group, Inc.
