住宅ローン借り換え後編

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2012.02.02

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前回の続きで、住宅ローンの借り換えについて　です。

いつもの記事ではなく、私の拙すぎる文章の羅列ですから

いろいろと気を付けてください（笑）

さてさて、

我が家は13年前に夫の社内融資＋旧住宅金融公庫（現：住宅金融支援機構）

でローンを組み家を建てたわけですが、

ずっと気になりながらも面倒そうという理由で後回しにしてきた

『借り換え』

ある日、以前から密かにお邪魔させていただいてた

おかえり、My Little Boy 」

で住宅ローンの記事を読み、そこから一気に流れが変わりました。

Chakoさんはファイナンシャルプランナーの資格をお持ちで

ご自身のローン借り換えについての記録も流石、

内容がすっごくわかりやすい！

こちら ↓ 我が家が借り換えに踏み切るきっかけとなったChakoさんの記事です。

　・「マンション購入5年目・住宅ローン借り換えを考える」

　・「住宅ローン借り換え・固定と変動、驚きの金利差！」

　・「そして、借り換えを決意した理由」

　・「借り換えを決意した、もうひとつの理由・諸費用どうする？」

　・「借り換え効果・ぶっちゃけいくら？」

この記事を読んで、いてもたってもいられなくなった私。

Chakoさんは借り換え前の銀行で3.2％の金利だったそうで、

誰に話しても高い！と驚かれたんですって。

・・・うちって一体どれくらいの金利を払っているんだろう。

夫任せにしていて何もわかっていなかった私は

夫「4.0％だよ、最初の10年は2％台だったんだけどね」

は？　

よん？

よんって・・・4？　（←動揺）

・・・そんなに高いの？！

ネットで改めて検索してみたら、

旧住宅金融公庫（以下公庫）のローンは申し込み時から10年間は低金利で、

11年目以降に跳ね上がる2段階金利なる商品だそう。

既に4.0％の金利を2年数か月払っていた我が家、

これはもうメンドクサイなどと言ってられません。

夫にもChakoさんの記事を読んでもらうと、

「すぐに見直そう」と（笑）

その後夫なりに色々調べたらしく、

公庫への返済窓口として利用していた某銀行が

借り換えの条件も良さそうということで、まずは相談へ。

公庫の場合、公庫取扱い代理店の銀行や信用金庫を介して融資をするので、

実際の手続きは直接公庫とではなく、代理店とのやりとりになります。

（現在の仕組みはわかりませんが・・）

なので、借り換えに必要な我が家の情報は

代理店であるその銀行が既に持っていた為、

今回こちらが新たに資料を用意しなくても話が早い早い！

そこで、金利は固定にするか、変動にするか。

夫の性格上、はじめは絶対に固定がいいと言っていたのですが、

銀行の方の説明を聞くうちに考えが変わり、

最終的に変動金利で借り換えをすることに。

その金利、0.8％台。

4.0％も払っていた今までに比べたら驚きの数字です。

では、申し込みします！

仮審査へ～

ところがここで釘を刺される。

「車より先に家でしたね」

！！！

実は我が家、9月に車を買い替えて新たにローンを組んだばかりでした。

てことはダメなの？

審査通らないってこと？

住宅ローン借り換えと、車のローン、

住宅優先の方がよかったんだとか。。。

エー・・・そうだったのかぁ。

でも9月の時点ではまだ借り換えを検討していなかったし

今更後悔したってどうしようもない！

凹みつつも期待を込めて審査の結果を待ちます。

すると、半日もしないうちに連絡が来て

審査OKでした、と（ホッ）

そして、必要書類を提出し

本審査も無事にクリア。

はじめに銀行に相談に行ってから本審査終了まで約2週間。

あっという間でした。

今回提出した書類は

借り換えに必要とされている一般的な量の半分ほどで済んだうえに

どれも役所と自宅で簡単に揃えられるものだったし、

あとの手続きはほとんど銀行任せ。

大変と言えるようなことは特になく・・・

ただこれは、今まで借りていた公庫の代理店である銀行で借り換えをしたから。

他の金融機関だったら元借入先と新借入先を往復したり、

自分たちでやらなければいけない手続きが多く、時間もかかったはず。

我が家は本当にラッキーだったと思います。

そして、肝心な借り換えのメリットですが、

我が家の場合は、月々の支払いが約7千円減、

ボーナス時は約7.5万円減、

そして支払期間が1年減、となりました。

ざっと計算すると、仮に今のままの金利だったとしたら

借り換えにかかった手数料を差し引いても

これまでのローンとの差額は400万円以上！

この低金利がずっと続くわけではないだろうけど、

それでも借り換えをしたメリットは大きいと思っています。

それもこれも、きっかけをくださったChakoさんのおかげです。

（改めてありがとうございます＾＾）

我が家がこういう機会をいただけたように、

私もどなたかの参考になれたらいいなと思い、

こんなケースもあるよということで今回の経験を記事にしてみました。

私の説明ではわかりにくいことも多いかと思いますが、

最後まで読んでくださった方、

お付き合いくださりありがとうございました♪

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