マネーコーチ＆今日の一冊

【確定拠出年金】について

「確定拠出年金（日本版４０１Ｋ）」の説明については、省きます。

今回の自民党税制調査会の改正案の狙いはどこにあるのか？（私の勝手な解釈です）

　①　年金保険料の上限議論で明らかなように、年金給付金を抑えることは明らかです。
　　　その対応として、年金給付に不安のある方は、確定拠出年金を使ってください。
　　　その分、税制面で使い勝手をよくしますから、という目くらましというか、
　　　目先をそらすという狙いがあると考えます。

　②　あいかわらず低迷している、株式相場へのてこいれ、国債を消化するため。
　　　確定拠出年金の大部分が、国内株式か国債に流れると考えられる。
　　　特に、リスクが少ないと考えられている、国債を組入れる投資信託に流れると思われる。

　　　確定拠出年金は、原則、年金給付以外では解約できない年金です。
　　　ということは、拠出する人の平均年齢が、４０歳としても、２０年間は資金の流入が期待できます。
　　　消化不足が懸念される、国債の受け皿として、確定拠出年金を使おうと考えているのでは？　

　　　確定拠出年金は工夫をすれば、もっと魅力的なものになると思うのですが、
　　　自民党の方々には期待できないのですかね？
　　　どう工夫をすれば良いのかは、別の機会に書く予定です。

　【確定拠出年金は魅力があるのか？】

　　　私の会社も採用してますが、私自身は確定拠出年金には加入していないです。
　　　その理由としては、下記の３項目です。
　　　　①　２０年以上も解約できない。
　　　　②　転職・独立等で、個人型に移行したときに発生する、管理費用（約１万円）が高い。
　　　　③　手数料・税金等のデメリットがあっても、自分で運用したほうが良いと判断した。

　【じゃ、確定拠出年金は、存在理由がないのか？】

　　　そんなことは、もちろんないです。
　　　以下の条件に該当する方は、ぜひ加入されることをお勧めします。
　　　　①　取扱商品の中に、自分でも購入したいと思える商品がある場合。
　　　　　　（メリット：販売手数料がかからない）
　　　　②　自分で運用すると、どうしても途中で解約してしまい、残すことができない。
　　　　　　年金給付時まで解約できないことに関して、ＯＫな場合。
　　　　　　（メリット：年金給付時まで解約できない）
　　　　③　確定拠出年金に拠出した金額を、あてにしないでも大丈夫な場合。

　　　だいたいこんな感じですが、これはあくまで私個人の見解です。
　　　私も１０年後に加入する機会があれば、加入するかもしれません。

　　　確定拠出年金も、あくまで投資商品のひとつだと考えて検討してください。
　　　決して無条件にバラ色の商品ではないことは確かです。
　　　ご自身のライフプランにマッチした場合には、ぜひ加入してください。

　　　この件に関して、皆様がどのようなお考えなのか、非常に興味があります。
　　　もしよろしければ、ご意見をお聴かせてください。

　　　よろしくお願いします。

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