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[保険関係] カテゴリの記事
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2024年3月21日(木)チューリッヒ終身医療保険に入る
こんにちはーこの度、夫と私の医療保険を共済保険チューリッヒ生命に乗り換えることにしました。共済保険は、安くて、保障の支払いも迅速で気に入ってはいたんですが私達夫婦も57歳になり、先のことが不安になる中で共済保険は60歳とか65歳からの保障が減るとか無くなるとか70歳以上の保障がないとかよく分かりませんけどそんな噂をチラホラ聞いて民間の保険なら、窓口に電話して聞けば済むんですけど元々、夫の会社経由で、夫が勝手に何個も契約してしまったもので契約書さえ持ち帰らず、会社で管理されてるとか言っちゃって内容もよく分かりませんし、なんなら共済っていっても何種類かあるんですけどそのどれかも分からないって感じで、夫に聞いても埒が明かないので全部解約してもらいましたで、そこからですが夫が、医療保険を全解約したことに不安を感じたようで「ねぇ本当に大丈夫なの？今病気になったらどうするの？」と言って来ました。はあんたは終身ガン治療保険プレミアムに入ってるから、まだマシでしょーあたいは全くなし状態なんだから、あたいの方が不安ですわと内心では思ったりしながらも、新たな保険を検討しました。このブログは備忘録でもありますので、保険の詳細を記載しておきます。チューリッヒ生命HP私が入ったのが終身医療保険プレミアムZここには終身医療保険プレミアムZ Ladyもありますが私の場合、子宮筋腫の経過観察中なので、入れなかったのかもしれません。対面式で担当が訪問しての契約でしたが、これしか選択肢がありませんでしたから。ちなみに担当は代理店株式会社NHSの人でした。内容については・入院1日5,000円※通算1095日入院30日分、その後180日経過すれば再度入院30日分支払い。別の病気であれば180日経過していなくても支払われる。・手術1回50,000円（日帰り25,000円）・放射線治療1回50,000円・先進医療特約2,000万円までと、主にこんな感じ。支払いについては年払い、10年払い込みを選んで59,794円/年（月払いだと5,165円）ちなみに終身払いだと1,809円/月支払いはpaypayカード夫は、数年前に脳動脈瘤が見つかって経過観察中で数か月前から高血圧の薬も飲んでいるので持病があっても入りやすい終身医療保険プレミアムZ ワイド内容は（ほぼ私と一緒）・入院1日5,000円※通算1095日入院30日分、その後180日経過すれば再度入院30日分支払い。別の病気であれば180日経過していなくても支払われる。・手術1回50,000円（日帰り25,000円）・放射線治療1回50,000円（先進医療特約はガン保険で付けているのでなし）支払いについては年払い、10年払い込みを選んで96,215円/年（月払いだと8,651円）ちなみに終身払いだと3,540円/月支払いはpaypayカード契約が済んで担当が帰ってから・・・夫が「保険なんか入って、、、本当に必要だったのかなぁ」とか言って来やがりました「は保険解約して心配だって言ってたの、あんたですよね」言っちゃぁなんですが、最低限の保障内容ですよね。本当に病気になって入院したりしたら、全然足りないでしょうよ。けど、無いよりマシって感じで入ってるんです。保険はあくまでサブ的なものであって、病気に備えて貯金しとけよって話です。それと、私達が老齢になって、訳分かんなくなったとしたら自分達のことに使われるか分からないじゃないですか。でも『払い込み済みの保険』って、用途の決まったお金みたいな存在じゃないですか？そしたら、使わなきゃ損なんですから、使ってくれるかもしれませんよね。まぁ、その程度の感覚です。夫には説明しても無駄なので、言いませんけどね
Mar 22, 2024
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2016年12月1日（木）子宮筋腫でガン保険に入れるのか？の結果
こんばんわかなりショックだったんですが。。。チューリッヒ生命のがん保険に入れませんでしたそれと一般健康診断書や諸々の検診の結果等のコピーも返してもらえないそうです。せめて先進医療だけでも保険でカバーしておきたい、と思っていろいろ調べましたが1つめのネックは昨年4月に胸のしこりを取る手術をしていることです。乳腺腫瘤といって、はれもの、こぶ、という意味で術後、病理検査もしてはっきり癌ではないと証明されていて日帰り手術なのですが、それでも「手術」をした、ということで1年以上は経過していないと入れる保険がない、ということ。2つめは子宮筋腫があること。保険上はほぼ「癌」になった人と同等の扱いでした。女性の4人に1人がなると言われている子宮筋腫がそんなに重大な病気とは知りませんでした結論は医療保険やがん保険は「手術」をしたら最低でも1年以上経ってからしか入れない。子宮筋腫では小さいので経過観察という人と手術をした人はほぼ同じ扱いで手術後5年を経過した人は健康な人とほぼ同じ扱いを受ける、ということですね。なので、経過観察状態だと持病があっても入れる「 引受基準緩和型」「限定告知型」「無選択型」「無告知型」等といわれる保険に入るしかなく、健康な人より割高になります。安いがん保険に入りたければ、手術をして5年以上経ってから選ぶしかなく50歳で割高な医療保険に入るのも55歳で割りと安いがん保険に入るのも同じようなもんだけどそれでも、55歳で加入を目指して今のところ問題ないといわれている子宮筋腫の手術でもこうなったら受けちゃうかとも考えましたが手術費は15万円～25万円が相場のようで、高額療養費制度を使えばさほどの出費になるわけじゃないかもしれませんが手術のリスクがちょっと恐ろしい。医者の技術を全面的に信頼・・・なんて出来るわけないだろ～と術中に膀胱や尿管を傷つけるかもしれない、とか排尿障害が起きるとか更年期障害のような症状が起きることもあるとか。やだやだやだぁ～～怖いょってことで、やっぱ手術は却下。そもそも先進医療って、必要なのか疑問に思って調べると、年間で15,000人前後が受けているようです。ただ、治療する施設もかなり限られているのでう～んとりあえず旦那はがん保険に入ってるから安心だし私は来年の5月まではなんにも出来ないのでその後にもんもんとしながら考えることにしましょうか。。。
Dec 1, 2016
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2016年11月17日（木）ピロリ菌とがん保険
こんばんわ朝の8時前に家を出て行ったかいもあってか病院2件、美容院、と行ったわりにはお昼には家に戻ってこれました。でも、ピロリ菌の除去って簡単じゃないんですねー。胃カメラの検査をしてから1週間薬を飲むらしいのですがそっから2ヶ月位経過してピロリ菌がどれくらい減ってるかみるんだそうです。それでも3割は残ってるとか、それで又違う薬を飲んで1割位に減らすらしいです。なんか、根絶は出来ないんだそうで、これって保菌者ってやつでしょうかさて、ここで困ったことが。がん保険加入の際にピロリ菌除去していることをアピールしようと思ってたのに薬の投与が始まるのは1週間後からで、それから2週間飲み続け2ヶ月後に結果・・・となれば今から3ヶ月はかかります。それじゃあ1歳年をとってしまうぎりぎり前なんです私は49歳の内にがん保険に入りたいんですがそれでも間に合えばいいですが、入れなかったら悲惨じゃないですかぁそこでチューリッヒ生命に電話で訊いてみたのですがピロリ菌が陽性と出ても告知書で申告すれば良いと言われました。まぁ、可否はともかくってことでね。けど、それでなくても肩関節周囲炎（50肩）だの子宮筋腫だのって病気が増え始め、ピロリ菌・・・決定的に悪い病気じゃないけど多過ぎですよね。なので、この辺で諦めて申込みをすることにしたんですが書くものや出すものが多くて・・・途中友人からの電話もありましたけど入れる書類が多過ぎて返信用封筒が破れたりしちゃってねそんなこんなで4時間位かかっちゃいました折角早く帰って来れたのにね～～～。もう今すっかり疲れちゃいましたですので、弟のことは次回にしようと思います。。。すいません。
Nov 17, 2016
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2016年11月17日（木）これからピロリ菌の検査に行きます
おはようございます昨日はブログを書こうと思ったのですが9時～11時 整形外科の診察と肩、首の電気治療11時30分～13時前迄 旦那と歯医者15時～16時 旦那と健康診断の結果を聞きに行く。と丸1日病院通いとなってしまいとどめに弟から「もうだめだ。助けて」という電話があっていろいろ説得するも結局「こんなに助けてって言ってるのに！もういい！」という感じで終わってしまったのですがとっても疲れてしまい夜10時には寝てしまいました。朝、腕が突っ張って痛くなって飛び起きたら5時でした。昨日の健康診断はほぼ問題なかったのですが、胃のピロリ菌が陽性だったのでガン保険に加入する為に一通りの書類を揃えたいので今日は消化器内科に行くつもりです。その後、整形外科で電気治療を受け体力が残っていたら美容院に行ってこようと思います。弟のことで気がかりなこともあるので帰ってからブログに書こうかな、と思っています。
Nov 17, 2016
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2016年10月28日（金）子宮筋腫とガン保険
こんばんわー今日はずっと雨で寒かったです。ニュースでも師走の寒さ、と言っていましたここのとこ暖かい日が続いていたのに、やっぱり雨女なのかな～子宮がん検診の結果を聞く日に当たってしまいました。大きな病院なので、キャンセルすれば1か月後と言われかねません。覚悟を決めて行って参りました。結果、異常なし・・・じゃなくて子宮筋腫があるので、これからも経過観察が必要、となりました。子宮筋腫があることは元職場の健康診断で言われ知っていましたしそれ以前より母も手術しているので、そういう遺伝はあるのかなーと思ってたので自然と受け入れていたというか子宮筋腫って良性腫瘍でしょ。何か問題あるの程度の理解でした。でも、ふと今、再度申込みしようとしているガン保険（注：この時点では加入出来たと思っていました）で、今回の一般健康診断の結果を提出することになっているのですが特にいわれた訳でもなく、自分の希望で受けた乳がんと子宮がんのオプション検査。ガン保険に入れなかった理由があったので乳がん検診の結果は提出しようと思ってました。だけど、子宮がん検診の結果は報告しなくていいんだよねという疑問が沸いてきました。そこでネットで検索してみると、子宮筋腫ってかなりの女性がなってるらしいのですが立派な病気扱いされてるっぽい。子宮筋腫でガン保険に入れるかなんて検索すると入れるとこと入れないとこがあるとか子宮筋腫の状態による、とか。自分で思ってたより重い取扱いやっぱり申告は必要らしいので、早速チューリッヒ生命に電話してみると「子宮筋腫」という単体の病気でガン保険に入れないことはないそうですが私の場合は以前の手術内容と総合して考えるので明確には答えられないとのこと。う～ん。これから一般健康診断の結果が出るのですがそこで再検査の必要あり、なんてなってたらそれもクリアーにしなくちゃならないので考えてたよりガン保険加入のハードルは高くなりそうですなんとか誕生日（50歳）になる前にガン保険に入っておきたいのですが。。。
Oct 28, 2016
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2016年6月21日（火） 50歳目前でガン保険に入る！！
ハイっこんにちはすっかり雨が止みましたねさてさて今日は夜更かしして午前3時頃寝たにも関わらず9時前に目が覚めましたよ～そんで掃除して～とか、思ったんですけどねー昨日やってたガンに罹った芸能人の番組そうそうこういうの観る度にガン保険入った方が良いのかなーっていう不安。それでその度にネットで検索しては月々の保険料が高くて二の足を踏んでいたんです。でも、そろそろガンの発生率がバカ高くなる50代に突入。旦那はガン家系ですし、私だって糖尿家系ですけど祖母は大腸ガンも患いましたのでね。さすがに最低限の備えってのはした方が良いのかなーと旦那とシュミレーションして二人で5千円位ならって話になったんですよね。で、ＦＰが選ぶガン保険ランキングってのの2位にチューリッヒ生命の終身ガン治療保険プレミアムってのがありまして主契約はガンの放射線、抗がん剤、ホルモン剤治療を受けた時に月々もらえる治療費の保障で特約もいろいろ付けられるんですけどね～あれもこれもと贅沢をいっちゃえばキリないですし保険料だってどんどん跳ね上がっちゃうわけでこちとら哀しき貧乏人ですからね既存のプランじゃ5千円～6千円になっちゃうんで自由設計にするしかなく主契約を最低の月10万円に設定これは治療を受けた月にもらえる額で回数は無制限だそうですけどね。男性49歳終身払い月々1,180円こっからが本番、さぁどう特約を付けていくか・・・まず絶対必要と思えたのがガンの治療を目的として、所定の先進医療による療養を受けられたとき回数無制限の上限2,000万円ていうガン先進医療給付金です。健康保険が適用される手術なら自腹で払おうと思ってます。それだって高額医療費制度ってのがあって今の家でいったら月100万円かかっても実際に払うのは8万円程度だそうですのでそれなりに準備しとけば良いかなーってそれより先進医療の方が怖いですよ。人の命でしょ、お金の為に手術を諦めるなんて、夫婦でお互いしたくない選択ですよね。ここまでで男性49歳終身払い月々1,299円それと悪性新生物保険料払込免除特約、これは簡単にいうと進行性で転移する可能性のあるガンにかかったら保険料の支払いを免除しますってやつで上皮内というほぼ完治するガンには適用されないそうです。これを付け男性49歳終身払い月々1,486円、これ位が最低ベースですかね。で、家は主契約が低い分、入院や通院の保障をそれなりに充実させようとでも、今時のガンの手術って長期入院は稀らしいのでそれなりの自己負担はするつもりで入院特約は日額5,000円に。これで男性49歳終身払い月々2,481円それより大事かなーと思ったのが通院特約通院にどれ位かかるのか分かりませんが日額10,000円あれば大丈夫かな、と。結果、男性49歳終身払い月々3,051円になりました。本当は診断一時金があれば入院、通院特約なしでもいいかなーとも思うんですが50万円設定で支払が1,745円高くなっちゃうんですよね。しかも一時金をもらうと以降2年は出ないらしいのでもう少し広いスタンスで備えておきたいなーと。今回、私も同じプランで入ったんですけど旦那と同じ49歳ですが、女性は長生きのせいか、ガンにも罹り難いのか終身払い月々2,024円で済みました二人で5,075円ま、家としては最低限ですが、精一杯の選択ってとこですねで、結局こんなことをやってて家事を疎かにしていたのでしたごめんにょ
Jun 21, 2016
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アフラックの個人年金
こんばんわ今日ドラマ「大奥」が最終回でしたがこれから最終回を迎えるドラマが多くなるんですね。毎回楽しみにしていたので寂しいです。さて、話しは全然変わっちゃいますが今回は、、、今回も？保険の話し。カテゴリー「保険」で載せてありますけど来年はいよいよ46歳になります。そんな時、老後の貯蓄などを考えていたら不安になってきました。あ、関係ない話しですが、今迄散々自分のことをアラフォーなどと言ってきましたがWikiで調べたらアラフィフというらしいですねこの場で訂正とお詫びを申し上げておきます。勘違いしてて、すいませんでしたで、ですね老後、私達の世代が貰える年金っていくらでしょう？きっと生活費足らなくなるんじゃないかなーって予想します。この年齢の人ならある程度の貯蓄してますよね。なので、それに上乗せって形で考えれば良い訳ですがなんとも、家はそういった物が全然ありません。かき集めて200万円とかじゃないでしょうか焦って今年いろんな保険に入った訳ですが老後の資金って最低3,000万円位は必要じゃないでしょうか。それで、65歳までの住宅ローンを繰り上げで早めに終わらせ会社にも借入れがあるんですけど、このままだと退職金で支払うことになりますので出来ればそれも60歳までに返済して退職金位は丸々貰いたいと思ってます。でも、これを実行出来て保険を入れても最低金額には及びません。保険の他に貯金をしようかと思ってましたが私のような性格では無理っぽいのでこの際、全部保険で賄ってしまおうかという結論に至りました。だって、考えてみたらお金に困ったら解約すれば良いんですし勿論、低解約返戻期間満了後って前提ですけど困ってなければ、そのまま預けておけば銀行より金利が良い場合もありますよね。だったら現金で貰う退職金をどう運用しようかって悩むより保険を残して退職金を先に使っていった方が楽な気がします。それで利率の良いアフラックの個人年金に入ることにしました。私が昨年入院してて、手続きが面倒なので本当は旦那の名義で加入したかったんですけど旦那はもう直ぐ46歳になっちゃうので年齢制限で間に合わず私が契約する形になりました。調べてて分かったんですけど個人年金って45歳とかボーダーラインだったんですね。いろんなサイトを見てると個人年金ってそんなに良いものじゃないとか結構あるんですけど、私達のような貯蓄が苦手な人にはデメリットである「縛り」も必要なんじゃないかなーって思います。しかし、総額かなりの保険料になりました。がんばれるのかな～
Dec 14, 2012
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もう少し保険
こんにちは今日はお休みで以前お話した息子の保険を契約しました。で、事後報告ですが私の生命保険、長割りで500万円しか入ってなかったのですが少々不安を感じオリックス生命のブリッジ死亡保険500万円80歳満了迄2,099円というのに入ってしまいました。保険を検討していた頃からずっと気になっていたのですが先日息子が入ったのがきっかけで再検討。掛け捨てだけど80歳まで保険料が変わらないのは魅力的だよね～1か月2,000円っていえばちょっとした事で出て行くお金。80歳迄生きていれば恩の字その前に死んじゃったら旦那とか困るもんねーって思って悩む位なら払っちゃおうって決断しましたそれと今回息子の保険で訪問してもらうついでに私名義の個人年金にも入っておきました。60歳迄の払込みで月15,342円年30万円程が10年間支払われます。これは後で気づいたのですが、旦那名義で入った個人年金が65歳迄の払込みだった為退職後5年間の保険の支払い補助として。ネットの試算では20,000円が最低保険料だったけど対面では15,000円程で済んで良かったです。家計の合計出費額はすごいことになってますが息子の分は取りあえず後2年8か月来年の8月に大学の頃借りたお金の返済が終わり旦那の会社から借りたお金の一部の返済も終わり今より6万円程余裕が出来る予定なのでそれまでがんばるつもりです
Jul 6, 2012
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息子の保険
さてずっと悩んでいた息子の保険誕生日が後2か月をきったところで決断しました1つは東京海上日動あんしん生命長割り終身保険金額 1千万円 60歳払込み 保険料15,110円＋災害割増保障390円もう1つはオリックス生命Bridge保険金額 1千万円 80歳満了 保険料2,876円長割りは最悪60歳満了で解約すれば732万円＋配当金という貯蓄にもなりますし据え置けば生涯保険になります。Bridgeは掛け捨てですが、保険料が変わらず80歳までの保険になりますよね。彼が学生のうちはこちらで負担しなくてはなりませんが就職してから自分自身でずっと払える金額を考えるとこれ位が精一杯な気がします。
Jun 19, 2012
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終身保険ついに契約！
1月9日(月)成人の日我が家には無縁の祝日でありますが前に話しをしていた保険に関して「かんぽ生命」ではなく東京海上日動あんしん生命長割り終身に決めました。「かんぽ生命」の「新ながいきくん」が最有力候補だったのですが「新ながいきくん」の「倍額補償」に代わってネットでは掲載されていない災害割増特約を付けても旦那45歳の場合1,000万円の死亡保障で65歳までの支払いだと保険料が「新ながいきくん」は39,000円「長割り終身」は30,810円＋災害割増特約390円勿論「新ながいきくん」は払込みが終わった時点で80歳までで800万円を受け取れ、1,000万円が確定しているようなもの。それに比べ「長割り終身」は支払いが終わって775万円が確定ですし「新ながいきくん」は払込み保険料が936万円＋64万円利率6.83％「長割り終身」は払込み保険料が748万8千円＋26万2千円利率3.5％徳を考えれば「新ながいきくん」ではありますが、月39,000円の保険料はきつい。払えたところで私自身は掛け捨てに入るしかないでしょう。なので当初は75歳まで支払うという案もあったのですがこれだと月27,600円、払込み保険料993万6千円＋6万4千円利率0.644％恐ろしく利率が低くなります。そこで今回は「長割り終身」65歳までの払込みにして何もなければ寝かせる作戦を取ることにしました。65歳まで保険料を支払い、保険を寝かせておけばその間は積立配当金や利息が付き万が一旦那に何かあっても死亡保障は1,000万円その間に解約しなくてはならないことがあれば例えば解約返戻金額が800万円あったとすると死亡保障を500万円にして400万円を一部解約し返戻金として受け取ることが出来るそうです。このように「長割り終身」の良さは65歳の払込み満了日までに解約すると元本割れしますが満了日を過ぎればいつでも好きな額を一部解約出来ることですね。同様に私も死亡保障500万円の「長割り終身」に入ることにしました。こちらは月13,240円＋災害割増特約140円65歳までの払込み保険料3,371,760円＋228,240円利率6.76％旦那よりかなり利率が良いです本当はもっと保障額を増やしたいところですが全部保険に、という訳にはいかないので仕方ないです。以上で我が家の最低保障の保険契約は完了しました。リスク回避で違う保険会社にしようという話しが立ち消えになってしまいましたが元は三菱グループのようですし、対外評価も高いので信頼するしかないですね。それより心配なのは保険料約55,000円払って行けるのかな～当面は息子が学校を卒業するまでの後2年が山場ですかね～
Jan 11, 2012
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12月31日 セーフ！
今日は大晦日なんですね～家は旦那の仕事柄盆暮れのお休みがなく土日や祝祭日も関係ないので実感がありません。それでも、毎年年賀状を70枚位作成するのでなんとか年の瀬を感じていますが今年は9年経った庭のラティスを撤去し時折野良猫のトイレと化していた花壇に固まる砂を投入したので例年より忙しかったはずなのですが世間の賑わいが感じられません。さて、そんな中ではありますが先日お話した保険に関して急展開がありました。いろいろ考えがまとまったり、迷ったりしながら東京海上日動あんしん生命の個人年金を検討して、フリーダイヤルに電話してみました。対面でしか販売出来ない商品の為営業の担当者が来れるのは来年だということだったんですが昨日電話があり、急遽本日契約ということになりました。ご存知の方も多いとは思いますが年内の契約であれば所得控除の「個人年金保険料控除」の控除額は5万円です。こんな切羽詰まった時期にさらさらそんな期待はしてませんでしたが今回の契約でこの5万円の適用が受けられることになりましたこれはどういうことかと云えば例えば旦那の所得税率が10％なら5万円×10％＝5,000円が所得税から差引かれるということになり住民税では控除額が35,000円の10％、3,500円が安くなるということです。年間8,500円お得になり、保険料を支払っている限り毎年控除が受けられます。家の契約内容は毎月約11,000円×12か月＝支払い保険料132,000円支払い保険料10万円超えが上限になります。これを21年間支払います。なので8,500円×15年間＝12万7,500円退職後、所得税率は5％になると思われるので(5万円×5％＋3万5千円×10％）×6年間＝3万6千円合計16万3,500円税金が安くなるそして21年間支払った保険料が277万2千円に対して31万円×10年間＝310万円の年金が支払われます。来年は住宅借入金等特別控除もなくなりますし税率が上がる可能性大なので結構でかいですね～実はまだいろいろ迷っていた所で来年になったら断ろうかと6割程思っていました。なぜかというと家もそんなに余裕があるわけではありません。26歳になって未だ専門学校に行く息子がおりまして彼は大学にも行っていたのですが、その頃の融資を返済中これが3万円ちょいあり完済まで後2年残ってます。本当は息子が仕事をしながら返す予定でしたが今は学業中心で、大学に行っている頃より時間に余裕がない為バイトをしてもせいぜい自分の小遣い位しか稼げません。それと大学在学中に年金の学生納付特例制度を受けているので追納出来る期間が迫っています。なので家で負担するしかないのが現状です。そこに重なったのが旦那の生命保険の切り替え騒動？これはほぼかんぽ生命に決まり今日の東京海上日動あんしん生命の来訪でもしかしたら東京海上日動あんしん生命の同じような保険に入る可能性もありますがリスク回避の為多少の利率の違いならかんぽにしようかな～と思ったり。まぁどこにするかはさておき今払っている生命保険料は約2万円。これを解約して、どれ位の保険料を支払っていけるのか？が問題ですよねーもう後がない45歳の旦那かんぽの特別終身保険－新ながいきくん（おたのしみ型）入院特約を付けなくても死亡保障1,000万円払込終了から5年毎に200万円の一時金（死亡保障減額）で65歳までの支払いじゃ月4万円近くなります。ムリムリ無理～！限界の75歳までの支払いで27,600円どの保険に入ってもこれ位は覚悟しなくちゃならないでしょうからこれに＋αとなるわけです。私自身これという保険に入ってないんで掛け捨ての死亡保険にでも入っておこうか、とかそういうことも考えると迷いに迷うわけですよでも今回はなんか縁？というかタイミングというかそういうもので決めました。別にちゃんとした理由もあります。旦那が定年退職した65歳から契約した年金がおりるのですが定年退職した65歳！ココ間違ってますね旦那が65歳まで定年が伸びるだのなんだの言ってるのでスッカリ決まってるような感じで書いてしまってますが、まだ噂話の範疇なのでお許しをｗこれを最悪、旦那の終身保険の保険料にあてるという目論見です。一応精一杯考えた感じですけどどうなんでしょーね～こればっかりは誰にも分からないですよね～しかし、大晦日まで営業している保険会社もあるんですね～お陰様でちょっと得した気分になりました
Dec 31, 2011
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保険会社に騙されるな！生命保険を見直したら・・・！！
恐ろしい時代がやってきましたねー私は会社で税務処理らしきことを行っていたりしますが本当はこういう理数系的なことは苦手でファイリングや伝票処理を主にやってきました。最近「知恵袋」を利用していろいろな事を学んでいますが質問されている方の状況を訊く度に世の中の厳しさをひしひしと感じます。自分も大変は大変ですが、それよりもっと特に若い、家の息子と同じ20代や30代位の人が大変なことになっているというのが実感です。若い人達が生きるすべを試行錯誤しながら模索しているのに影響を受け今回旦那の「生命保険」について見直してみました。すると・・・なんと数年前に20歳から掛けていた保険を新しい保険に更新していたのですがこれがとんでもない食わせ者保険だったことに気づきました41歳から50歳までは2万円位の保険料で、死亡時は1,700万円程三大疾患になったら保険料を支払わなくても良いってやつです。51歳から60歳までは2万6千円位です。これだけ聞けばお得な感じがしますが、これは10年更新型で61歳から70歳の保険料は5万を超え、71歳から80歳で9万円になります。え～～～～っ保険の外交員の説明だけでよく考えもせずに更新した自分達が悪いのは重々承知してますがこの保険、保険料の上がり方もさることながら80歳以降、医療保障は終身ですが、死亡保障は無くなりまさかの解約返戻金が、この保険料を払い続けて200万円とかこんな保険61歳から払っていけない、いける訳ない、払う意味もなーい！！なんですとーー！？この医療保障というのが又チンケ。所定の手術で20万円とか10万円とか、入院給付は60日1万円三大疾患でそれぞれ100万円みたいなは～～？！っていう保険です。しかも、この保険に加入する際に20歳から掛けていたお宝保険の100万円を担保にしたのが更に痛い本来は1万6千円を50歳まで支払っていれば死亡保険が500万円で終身保障だったにもかかわらず400万円になってしまっていましたもっとすごいことに、このお宝保険は50歳まで死亡保障は3,500万円だったにも関わらず、新しい保険に更新された際解約されてしまっていて今の死亡保障は1,700万円なんですよ新しい保険に入るにはこのお宝保険の100万円の部分を担保にしなくては入れないお宝保険があるから入れる保険なんだってな具合に誘導されてすっかりお得な保険に入った気になっていた自分達の馬鹿さ加減に愕然とするばかりです。でももっとショックだったのは、20歳から加入しているこの保険会社第〇生命対面式を売りに20数年も信頼関係を築いていたと思っていたのに、すっかり騙されました。私が怒っているのはメリットばかりを強調してなぜデメリットには少しも触れず説明をしたのか？です。低収入の中からなんとかやり繰りして保険料を支払っていた若い頃が走馬灯の様に蘇り悔し涙が出ました。と、ショックを受け怒ってばかりいても仕方ないのでこれから先のことを考えることにしましたポジティブシンキンgoo～この食わせ者保険も悪いとこばかりじゃないです。61歳からの保険料はとてもじゃないけど払えませんので60歳までに旦那が三大疾患（がん、脳卒中、心筋梗塞）に掛かりさえすれば80歳までの保険料は支払わなくても良いのです。って、はっきり言ってギャンブルシビアな話しになりますが旦那の父親は肺癌で亡くなりましたので、可能性が無い訳ではないですがそれでも68歳でした。母親も59歳と結構早くに亡くなっていますがかなり高血圧で糖尿病を患っていました。でも家の旦那の最大の長所は生命力だと私は確信しています。勘違いでも構いません家の旦那は60歳までに何かあるような人間じゃない死ぬことを考えるのではなく生きることを考えねばそう思って行き着いたのが信頼度NO.1かんぽ生命です。特別終身保険－新ながいきくん（おたのしみ型）払い込み年齢まで、死亡保障がされて、満期に一時金を受け取れるというものこれならある程度の死亡保障と貯蓄が一緒に出来るでないかい～（ルネッサンスー）後死亡保障だけというのなら掛け捨てでオリックスのブリッジネット契約専用ですが現状では最安じゃないかと思ったり今の所旦那がかんぽで私がブリッジとかもうちょい余裕があれば両方かんぽとかそんな感じで悩み中もうちょい早く気付いていれば生命保険料控除は5万円だったのに来年からの契約では4万円ですよねーそれを考えると私のは年金型にするのも良いのかな～無い頭をフル回転させ若い人を見習って考えます記載は批判的な内容もありますが私個人の思考で全ての人に当てはまるわけではありません。保険の選択は慎重に熟慮して自己責任で行って下さいませ。
Dec 29, 2011
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妊娠したら会社を辞めるようにいわれた！？
妊娠したら会社を辞めるようにいわれた労働基準法（解雇制限） 第十九条 使用者は、労働者が業務上負傷し、又は疾病にかかり療養のために休業する期間及びその後三十日間並びに産前産後の女性が第六十五条の規定によつて休業する期間及びその後三十日間は、解雇してはならない。ただし、使用者が、第八十一条の規定によつて打切補償を支払う場合又は天災事変その他やむを得ない事由のために事業の継続が不可能となつた場合においては、この限りでない。 （産前産後） 第六十五条 使用者は、六週間（多胎妊娠の場合にあつては、十四週間）以内に出産する予定の女性が休業を請求した場合においては、その者を就業させてはならない。 ○２ 使用者は、産後八週間を経過しない女性を就業させてはならない。ただし、産後六週間を経過した女性が請求した場合において、その者について医師が支障がないと認めた業務に就かせることは、差し支えない。 ○３ 使用者は、妊娠中の女性が請求した場合においては、他の軽易な業務に転換させなければならない。なお、起算日は原則として自然分娩の予定日です。この労働基準法で定められている基準は最低限度の基準なので、会社によってこれに上乗せされて制度が定められている場合があります。（打切補償） 第八十一条 第七十五条の規定によつて補償を受ける労働者が、療養開始後三年を経過しても負傷又は疾病がなおらない場合においては、使用者は、平均賃金の千二百日分の打切補償を行い、その後はこの法律の規定による補償を行わなくてもよい。出産予定日前の6週間以内、産後8週間までの産休について会社は認めなければならない。産休後30日間は解雇出来ない。解雇する場合は平均賃金1,200日分の打切り保障を行うこと。改正男女雇用機会均等法正式名雇用の分野における男女の均等な機会及び待遇の確保等に関する法律http://law.e-gov.go.jp/htmldata/S47/S47HO113.html（婚姻、妊娠、出産等を理由とする不利益取扱いの禁止等） 第九条 事業主は、女性労働者が婚姻し、妊娠し、又は出産したことを退職理由として予定する定めをしてはならない。 ２ 事業主は、女性労働者が婚姻したことを理由として、解雇してはならない。 ３ 事業主は、その雇用する女性労働者が妊娠したこと、出産したこと、労働基準法 （昭和二十二年法律第四十九号）第六十五条第一項 の規定による休業を請求し、又は同項 若しくは同条第二項 の規定による休業をしたことその他の妊娠又は出産に関する事由であつて厚生労働省令で定めるものを理由として、当該女性労働者に対して解雇その他不利益な取扱いをしてはならない。 ４ 妊娠中の女性労働者及び出産後一年を経過しない女性労働者に対してなされた解雇は、無効とする。ただし、事業主が当該解雇が前項に規定する事由を理由とする解雇でないことを証明したときは、この限りでない。※ 不利益な取り扱いと考えられる例 ○ 解雇すること○ 期間を定めて雇用される者について、契約の更新をしないこと○ あらかじめ契約の更新回数の上限が明示されている場合に、当該回数を引き下げること○ 退職又は正社員をパートタイム労働者等の非正規社員とするような労働契約内容の変更の強要を行うこと○ 降格させること○ 就業環境を害すること○ 不利益な自宅待機を命ずること○ 減給をし、又は賞与等において不利益な算定を行うこと○ 昇進・昇格の人事考課において不利益な評価を行うこと○ 派遣労働者として就業する者について、派遣先が当該派遣労働者に係る労働者派遣の役務の提供を拒むこと不利益な取り扱いを受けたら労働局雇用均等室に相談して下さい。妊娠、出産等を理由とされる不利益取り扱いの禁止1・妊娠、出産、産前産後休業の取得を理由とする解雇に加え、省令で定める理由による解雇その他不利益取扱いも禁止されます。2・妊娠中や産後1年以内に解雇された場合、事業主が妊娠、出産、産前産後休業の取得その他の省令で定める理由による解雇でないことを証明しない限り、解雇は無効となります。（労働者に対する性別を理由とする差別の禁止等に関する規定に定める 事項に関し、事業主が適切に対処するための指針（平成１８年厚生労 働省告示第６１４号）） 賢い出産■出産育児一時金健康保険に加入している人皆が貰えます。■出産手当金職場の健康保険に加入している人で産後も働くママが対象。産前:予定日の42日、産後:産後56日お給料の2/3もらえます。■育児休業給付金産後も働くママが対象。産後56日が終わり、育児休業に入ってから子どもが1歳になるまでお給料の3割もらえます。出産予定日前の6週間以内に退職すると出産手当金ももらえる可能性があります。「資格喪失後の継続給付」について会社で聞いてみましょう。そして、出産後すぐに仕事を探す訳にはいかないので、妊娠が理由で退職すると失業手当の受給期間、(通常は1年以内に受給を終えなければいけないのですが)を最長4年まで延長することができます。早めにハローワークに確認しておきましょう。赤ちゃんが産まれたら児童手当の申請。乳幼児医療書も自治体で、発行してもらいましょう。子どもが病院にいってもお金がかからないもしくは、負担がすくなくなる制度です(住んでいる自治体により変わります)ファイナンシャルプランナーさん達のコメントを転記、編集しています。又産休が認められない期間に退社する場合例え妊娠していても「働く意思」があれば雇用保険の受給が来ます。
Dec 29, 2011
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国民健康保険料（税）時効
地方税法第十一節 更正、決定等の期間制限及び消滅時効 第一款 更正、決定等の期間制限 （更正、決定等の期間制限） 第十七条の五 更正、決定又は賦課決定は、法定納期限（随時に課する地方税については、その地方税を課することができることとなつた日。以下この条及び第十八条第一項において同じ。）の翌日から起算して三年を経過した日以後においては、することができない。加算金の決定をすることができる期間についても、また同様とする。 ２ 地方税の課税標準若しくは税額を減少させる更正若しくは賦課決定又は加算金の額を減少させる加算金の決定は、前項の規定にかかわらず、法定納期限の翌日から起算して五年を経過する日まですることができる。 ３ 道府県民税及び市町村民税の均等割（第二十六条第一項及び第三百十二条第一項に規定する法人に対して課するものに限る。）若しくは法人税割に係る更正若しくは決定、道府県民税の利子割、法人の行う事業に対して課する事業税若しくは特別土地保有税に係る更正、決定若しくは加算金の決定又は不動産取得税、固定資産税若しくは都市計画税に係る賦課決定は、前二項の規定にかかわらず、法定納期限の翌日から起算して五年を経過した日以後においては、することができない。 ４ 偽りその他不正の行為により、その全部若しくは一部の税額を免れ、若しくはその全部若しくは一部の税額の還付を受けた地方税についての更正、決定若しくは賦課決定又は当該地方税に係る加算金の決定は、前三項の規定にかかわらず、法定納期限の翌日から起算して七年を経過する日まですることができる。第二款 消滅時効 （地方税の消滅時効） 第十八条 地方団体の徴収金の徴収を目的とする地方団体の権利（以下本款において「地方税の徴収権」という。）は、法定納期限（次の各号に掲げる地方団体の徴収金については、それぞれ当該各号に掲げる日）の翌日から起算して五年間行使しないことによつて、時効により消滅する。 一 前条第一項第一号若しくは第二号又は同条第三項の規定の適用がある地方税若しくは加算金又は当該地方税に係る延滞金 同条第一項第一号の裁決等があつた日若しくは同項第二号の決定、裁決若しくは判決があつた日又は同条第三項各号に掲げる日 二 督促手数料又は滞納処分費 その地方税の徴収権を行使することができる日 ２ 前項の場合には、時効の援用を要せず、また、その利益を放棄することができないものとする。 ３ 地方税の徴収権の時効については、本款に別段の定があるものを除き、民法 の規定を準用する。 地方税法第十七条の五税金の賦課、加算金は法定納期限の翌日から起算して三年を経過した日以後は課すことが出来ない。第十八条法定納期限の翌日から起算して五年間行使せず経過すると徴収権が消滅する。税＝国民健康保険税国民健康保険法（保険料） 第七十六条 保険者は、国民健康保険事業に要する費用（前期高齢者納付金等及び後期高齢者支援金等並びに介護納付金の納付に要する費用を含み、健康保険法第百七十九条 に規定する組合にあつては、同法 の規定による日雇拠出金の納付に要する費用を含む。）に充てるため、世帯主又は組合員から保険料を徴収しなければならない。ただし、地方税法 の規定により国民健康保険税を課するときは、この限りでない。 ２ 前項の規定による保険料のうち、介護納付金の納付に要する費用に充てるための保険料は、介護保険法第九条第二号 に規定する被保険者である被保険者について賦課するものとする。（保険料の徴収の方法） 第七十六条の三 市町村による第七十六条の保険料の徴収については、特別徴収（市町村が老齢等年金給付を受ける被保険者である世帯主（政令で定めるものを除く。）から老齢等年金給付の支払をする者に保険料を徴収させ、かつ、その徴収すべき保険料を納入させることをいう。以下同じ。）の方法による場合を除くほか、普通徴収（市町村が世帯主に対し、地方自治法第二百三十一条 の規定により納入の通知をすることによつて保険料を徴収することをいう。以下同じ。）の方法によらなければならない。 ２ 前項の老齢等年金給付は、国民年金法 による老齢基礎年金その他の同法 、厚生年金保険法 （昭和二十九年法律第百十五号）、国家公務員共済組合法 、地方公務員等共済組合法 又は私立学校教職員共済法 に基づく老齢若しくは退職、障害又は死亡を支給事由とする年金たる給付であつて政令で定めるもの及びこれらの年金たる給付に類する老齢若しくは退職、障害又は死亡を支給事由とする年金たる給付であつて政令で定めるものをいう。 国民健康保険法第七十六条 第七十六条の三国民健康保険料は世帯主が徴収して納めなければならない。国民健康保険法第十一章 雑則 （時効） 第百十条 保険料その他この法律の規定による徴収金を徴収し、又はその還付を受ける権利及び保険給付を受ける権利は、二年を経過したときは、時効によつて消滅する。 ２ 保険料その他この法律の規定による徴収金の徴収の告知又は督促は、民法 （明治二十九年法律第八十九号）第百五十三条 の規定にかかわらず、時効中断の効力を生ずる。国民健康保険法市町村が、地方税法の規定によらず保険料を徴収する場合や、国民健康保険組合が保険料を徴収する場合は第百十条国民健康保険料の徴収権は二年を経過すると時効によって消滅する。２ 保険料その他この法律の規定による徴収金の徴収の告知又は督促は、民法 （明治二十九年法律第八十九号）第百五十三条 の規定にかかわらず、時効中断の効力を生ずる。国民健康保険料が遡って賦課される期間、徴収権は二年で時効となる。？国民健康保険法 第百十条２徴収金の告知や督促は時効を中断させる。地方税法第二款 消滅時効（時効の中断及び停止） 第十八条の二 地方税の徴収権の時効は、次の各号に掲げる処分に係る部分の地方団体の徴収金につき、その処分の効力が生じた時に中断し、当該各号に定める期間を経過した時から更に進行する。（時効の中断事由） 民法第百四十七条 時効は、次に掲げる事由によって中断する。 一 請求 二 差押え、仮差押え又は仮処分 三 承認 時効には中断という概念があります。税金の場合は督促だけで時効が中断するので（地方税法18条の2第1項2号）、町村から督促状が送られてくると時効が中断します。また、保険料の一部を弁済することでも、時効は中断します（民法147条3号）。時効が中断されると、それまでの時効期間はリセットされ、また新たな時効期間が進行を始めます。保険税では、市町村が保険税の滞納処分として財産の差押をする権利が国税・地方税と同順位ですが、保険料では、国税・地方税に次ぐ順位となっています。保険税を1年以上滞納し、納税相談などもしないままでいると、保険証の返還命令が出され、代わりに「資格証明書」が送られてくるようです。これは、国保に加入していることを証明するだけのもので、病院にかかっても全額自己負担になってしまうので注意しましょう。それでも保険税を納めずにいると、不動産や預金口座の差押えなどが行われることも充分考えられます。保険税などの税金は、自力執行力があり、市町村は、裁判所の許可をもらわずに差し押さえをすることができます。どうしても支払えない事情がある場合は、お住まいの市町村の健康保険課に相談しましょう。分割払いなどの相談に乗ってくれるはずです。納期限を過ぎた保険税には延滞金もかかり、延滞金は時間が経つほど増えてしまうので、できるだけ早めに相談してください。
Dec 7, 2011
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被扶養者認定基準
健康保険の被扶養者認定基準が年収130万円未満なのは有名ですが国民年金第3号被保険者も同じ基準なのはなぜか？被扶養者認定基準（130万円基準）について○第３号被保険者の認定基準を「年間収入が130万円未満」としている点について（昭和61年3月31日庁保発第13号 都道府県知事あて通知）昭和61年に第３号被保険者制度が導入された際に、健康保険の被扶養者認定基準と同額に設定したもの。（参考）健康保険における被扶養者認定基準の考え方昭和52年に、各保険者における認定を統一することを目的に所得税の控除対象配偶者の収入限度額（給与所得控除額と配偶者控除適用対象限度額の合計70万円）を参考に設定。その後、税制改正の伴う税控除の改定や給与の伸び率等に応じて改定。平成５年度より、現在の130万円となる。なるほど。健康保険の被扶養者認定基準に習ったということですね。ではやはり月収は108,334円未満雇用保険受給は基本手当て日額3,612円未満となるわけですねー
Dec 6, 2011
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国民年金
国民年金（老齢基礎年金）を受け取るためには、原則として保険料の納付済期間等が25年以上必要です。未納の国民年金は今のところ時効が2年なので、それを過ぎたものは払いたくても払えません。ただ、平成24年10月1日 までの間 に政令で定める日国民年金保険料の納付可能期間を延長（２年→10年）し、本人の希望により保険料を納付することで、その後の年金受給につなげることができるようにする（3年間の時限措置）とあります。日本年金機構http://www.nenkin.go.jp/new/topics/kokunen_230905.html国民年金法の改正がされた時に未納の分は払えるだけ払った方が良いでしょう。 国民年金の支払期間と厚生年金の支払期間を合算して25年になれば国民年金の受給資格は得られることになります。 それでも、足りなかった場合は国民年金では任意加入（高齢任意加入）という制度があります。これは60歳から65歳に到達するまでの5年間で年金受給資格(25年以上）が得られる人。または、受給資格はあるが年金額が少ない人。が60歳以降も保険料を払い続けることが出来ます。昭和40年4月1日以前に生まれ、過去の保険料未納などの理由で65歳になっても老齢基礎年金が受け取れない方は、60歳から70歳になるまでの間、資格期間（原則25年の納付期間）を満たすまで特例任意加入することができます。平成17年4月からこの対象者が拡大され、昭和40年4月1日以前に生まれた人にも適用されることになりました。 厚生年金の場合厚生年金保険の適用事業所に勤めている人は、原則として70歳に達した日に被保険者の資格を失います。但し70歳に達しても老齢給付の受給期間を満たしていない人は、受給資格を満たすまで、任意加入する事ができます。 平成3年3月以前の学生だった期間のうち20歳から60歳未満の期間は保険料を払っていなくても、合算対象期間として、受給資格に必要な期間として加算されます。 国民年金の免除や一部納付制度というものがあります。社会保険庁 国民年金保険料の全額免除制度、一部納付（免除）制度http://www.sia.go.jp/seido/gozonji/gozonji02.htm日本年金機構 学生納付特例制度http://www.nenkin.go.jp/main/individual_01/index7.html１． 対象者注１）本年度の所得基準（申請者本人のみ）１１８万円＋扶養親族等の数×３８万円＋社会保険料控除等（注２）学生とは、大学（大学院）、短期大学、高等学校、高等専門学校、専修学校及び （※１）各種学校、（※２）一部の海外大学の日本分校に在学する方で 夜間・定時制課程や通信課程の方も含まれますので、ほとんどの学生の方が対象となります。 対象者であれば平成23年4月から平成24年3月分の保険料の学生納付特例を申請をできる期間は平成23年4月から平成24年4月までです。 カラ期間（正式名称「合算対象期間」）受給資格期間に加えることはできるものの、保険料を払っていないなので、年金額の計算には含められません。
Nov 8, 2011
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