武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

医療保険とガン保険で月2万円払ってます
住宅ローン4500万円希望審査通りますか？
住友林業の営業レスポンスも良く素敵な方
増えない貯金上がり続ける物価不安です
がん保険って　必要だと思いますか？
全額ローンか頭金を入れるか悩んでいます
4600万の家を買って子育て可能でしょうか？
マイホームお金をかけたがる夫の金銭感覚に
離婚決定マイホームを売ることになったけど
土地契約後急いでハウスメーカーと契約？

カテゴリ

健康

(1)

バックナンバー

2024/11
2024/10
2024/09

2024/08
2024/07

カレンダー

2012/03/29

マイホーム取得後の住居費総額こう計算する2

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8081)

カテゴリ：マイホーム

土地代 ＋ 建築費 ＋ 諸費用
＋ ローン利息 ＋ 固定資産税総額
＋ リフォーム代

利息や将来のコストも、
検討をつけておきたい。

生活設計してマイホーム取得。

岩手　三ッ石山

がんばろー東北！

『住居費総額』の捉え方。

以下のように考え、計算して、
合計額を出してみましょう。
★は、よくありそうな事例。

〇土地代
　　　当然・・場所柄によってピンキリ。
　　　周辺の事例や広告で検討をつける。
　　　単価×面積。
★ 15万円/坪×60坪＝900万円

〇建築費
　　　ザックリと60万円/坪で大丈夫。
　　　外部給排水・電気引込・カーテン・
　　　照明・外構込みの生活できる状態で。
　　　大手など高コスト業者は無理。
★36坪×60万円/坪＝2,160万円

〇諸費用
　　　ローンが多額なほど、諸費用は
　　　高額になる。ホントにザックリだけど・・
　　　3千万円なら300万円。2千万円なら
　　　200万円。1千万円なら100万円。
★住宅ローン2千万円なので、
　　　　　　　　　諸費用は200万円。

〇ローン利息
　　　ザックリ・・と、融資額の40％
　　　・・で計算してＯＫ。
★2,000万円×0.4＝800万円

〇固定資産税等総額
　　　場所柄によってピンキリだけど、
　　　一般的な住宅地サイズであれば、
　　　土地と建物で・・安くて10万円/年、
　　　高くて15万円/年・・と見当をつける。
　　　（妻の平均余命までの期間）
★13万円/年×50年＝650万円

〇リフォーム代
　　　10年程度で水廻り設備の修理や
　　　取替え工事が、10～20年に1回
　　　屋根・外壁の塗り替え工事が。
　　　ザックリと見る場合は、20年ごとに
　　　300万円とか、500万円・・とか。
★20年ごとに400万円なら・・
　　　　　　　　　2回で800万円。

さあ！これからの住居費総額は？
★「よくありそうな事例」の場合、
　　　　　　　　5,510万円！・・です。

このように、
軽く5千万円を超えるのが一般的です。

〇メール顧問会員のＹさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

3/26（月）、現状診断終了！

生活設計　Ｙ家.JPG

メールをいただきました。 ※は、私の声。

おはようございます。
〇〇のＹです。

記事に取り上げていただき
ありがとうございます。

ざっくり九州人だというのは
バレたかもしれませんね（＾＾；

東京より北には行ったことがない
のでぜひ訪問したいところですが
我が家にはそんな旅費も出せない
ことが分かったばかりなので...

奨学金返済は繰り上げることにします。

（略）

きっぱり無理といわれたので
言い出しづらいのですが、
（略）をするのでそれまでに
店舗兼住宅を構えておきたかったのですが...
やっぱり無理...ですかね。
※マイホーム取得。
なぜ無理・・と言っているか？

　　　　　　　　ＣＦ表をしっかり読んでください。
　　　　　　　　（文面からは表をしっかり
　　　　　　　　　　　読んでいないように見える）
面談して説明できないのが辛い！
　　　　　　　　（盛岡まで夫婦で来てくれれば・・）

　　　　　　　　「総合計」の「住居費（家賃総額）」、
　　　　　　　　Ｙ家の場合は5,240万円です。
　　　　　　　　で・・最後の貯蓄残高（妻死亡時）
　　　　　　　　は、マイナス841万円！・・です。

　　　　　　　　・・ということは、
　　　　　　　　5,240万円－841万円＝4399万円

　　　　　　　　現在の生活レベルを変えずに
　　　　　　　　マイホーム取得ができる総額は、
　　　　　　　　4,399万円・・だということです。

　　　　　　　　上記の「住居費総額」に当てはめて、
　　　　　　　　自分たちなりに、分からないなりに、
　　　　　　　　試算をしてみてください。

　　　　　　　　4,399万円なんていう金額は、
　　　　　　　　まったく足りないレベルだと思われます。
　　　　　　　　店舗併用ならばなおさら！・・です。

　　　　　　　　だから、無理だ・・と言っています。
　　　　　　　　直接面談で説明できないのが辛い！

（略）

今のところ無理という結果ですが
あとどのくらい収入が増えれば
（貯蓄があれば）安心して
購入（ローン）できますか？
※自分たちの「住居費総額」が
　　　　　　　　いくらになるか？
　　　　　　　　上記にならって試算してみよう。
　　　　　　　　そちらが先！
　　　　　　　　「総額」が把握できないと、
　　　　　　　　アドバイスのしようが無い。

もちろん土地や建物にもよるとは思いますが、
御社が支援された物件の平均額など...
収入の目標を立てたいので。
※場所も環境もちがうので、
　　　　　　　　当事務所の事例平均なんて、
　　　　　　　　何の意味もない。

　　　　　　　　自分で試算をしてみてから、
　　　　　　　　より具体的に質問！

　　　　　　　　ばふぅ・・っとしたままでは、
　　　　　　　　アドバイスのしようが無い。

　　　　　　　　試算の過程の質問は、
　　　　　　　　もちろんＯＫ。
　　　　　　　　積極的にやってみよう！

ちなみに店舗兼住宅の支援は
今までありましたか？
※ありません。

　　　　　　　　が、経験があるかないかは、
　　　　　　　　たいした問題ではない。
　　　　　　　　たとえば・・建築会社は、
　　　　　　　　「経験がありませんので・・。」
　　　　　　　　などと断わったりしない。

　　　　　　　　プロは、しっかり調べて対応する。

更なる改善は
収入増以外にもありますか？
※収入の部分が最大の問題。
　　　　　　　　夫も妻も、もう少し何とか
　　　　　　　　ならないか？
　　　　　　　　真剣に検討しないと・・。
　　　　　　　　現状の収入計画では、
　　　　　　　　家計に大きな負荷がかかる・・
　　　　　　　　マイホームや子どもは無理。

住居については
敷礼や引越し代金などを考えると
あと何年住むかによっては
損になりそうな気もします。

よろしくお願いします。
　　　　　　　※ 早めにマイホームが欲しいなら、

　　　　　　　　・自分たちが希望する住宅の
「住居費総額」 を、がんばって
　　　　　　　　　算出してみる。
　　　　　　　　　（その過程でどんどん質問！）

　　　　　　　　・ 「住居費総額」 が賄える、
「子ども費」 が賄える、
　　　　　　　　　キャッシュフロー表になるために、
夫の収入 、 妻の収入 、・・を、
　　　　　　　　　真剣に考える。

　　　　　　　　　「子ども費」は、一般的には
　　　　　　　　　1人当たり・・
　　　　　　　　　1,500～2,000万円になる。

　　　　　　　　　現状の収入のままでは、
　　　　　　　　　明らかにマイホームも子どもも
　　　　　　　　　無理！

　　　　　　　　　せっかく作成したＣＦ表です。
　　　　　　　　　しっかり活用しよう！

　　　　　　　※お断り。
　　　　　　　　マイホーム取得や、土地購入
　　　　　　　　などの 具体的な実行支援は、
メール顧問会員の場合は
行なっておりません。

　　　　　　　　私が日帰りで行き来できる
　　　　　　　　範囲でないと、責任持って
　　　　　　　　支援することができません。
　　　　　　　　（物理的に不可能）

　　　　　　　　なので
　　　　　　　　メール顧問会員の場合は、
　　　　　　　　具体的な実行支援ではなく、
　　　　　　　　アドバイスに限定されます。
　　　　　　　　ご了承ください。

岩手　高山植物　シラネアオイ

がんばろー東北！

《　質問希望？　》　まずブログ右上の「キーワード検索」を。
「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」
又は右帯の記事を参照下さい。（「家計の常識を疑え！」他）

《　顧問会員希望？　》　「顧問会員って何？」で支援内容や
当事務所との関係を確認の上、右記へ fpst@axel.ocn.ne.jp

お気に入りの記事を「いいね！」で応援しよう