武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

どうすればいいか？ 教えて。

ライフプランニング（ 生活 設計）










がんばろー 　いわて

がんばろー東北！








〇メール顧問会員のNさん（40代）
（相談：ライフプランニング）


現状診断は4/6に終わっています。

その後・・シミュレーションの
依頼を受けて、7/13に完成、
メール添付で送りました。







メールをいただきました。
※は、私の声。



ファイナンシャル・プランナー事務所
（有）エフピー・ステーション
武田 つとむ様

お世話になっております。
○○県のNです

今回、以下のシミュレーション

・現状診断 修正
・マイホーム取得残りのシミュレーション
・第2子誕生
・住宅ローン繰上げ返済

を行っていただきありがとうございました。

現状診断の修正と
マイホーム取得のシミュレーション
までは
中々良い結果が出て納得しております。
※ マイホーム取得は・・実は、
そんなに大きな負荷ではない。

　　　　　　　　生活設計上、「住居費」は、
　　　　　　　　家を持っても持たなくても
　　　　　　　　大きな金額がかかります。

　　　　　　　　持家でない場合は、
　　　　　　　　生涯の家賃を「住居費」
　　　　　　　　として計上します。
　　　　　　　　生涯（死ぬまで）の家賃は
　　　　　　　　だいたい数千万円・・と、
　　　　　　　　結構な大金になります。

　　　　　　　　この数千万円を、
　　　　　　　　マイホーム取得後の
　　　　　　　　「住居費」に充当できるので、
　　　　　　　　住宅取得の前後で大きく、
　　　　　　　　家計への負荷がのしかかる
　　　　　　　　ことにはなりません。

しかし、
第２子誕生でのマイホーム取得が
かなり厳しい結果となりました。
※ 子供はモロに大きな負荷。
　　　　　　　　「住居費」のように
　　　　　　　　置き換えがきく項目では
　　　　　　　　元々ありません。

　　　　　　　　もろに負荷が加算されます。
　　　　　　　　1,500万円～2,000万円。
　　　　　　　　当然・・厳しい結果になります。

先に送って頂いた
シミュレーションの結果を見て
なんとなくは感じていましたが・・・

このシミュレーションから
どうすれば
より良い方向に向かって行けるのか
お力添えをお願いしたいと思います。

メールにも書かれていましたが、

「住宅取得時点の計画内容を
　再吟味する必要がありそう・・です。」

「土地・建物の規模や価格。
　資金計画では、もっと自己資金を
　投入してローンを少なくする・・とか、
　具体的に再検討したいところ・・です。」

との事なのですが、

最初の自己資金投入額を
上げることは
現在の自己資金額を見ても
可能かと思います。

しかし、
いくら位までなら最初に投入しても
良いのやら・・・

ヒアリングシートには
1300万を記入しましたが
※諸費用が約200万円
　　　　　　　　かかるので、
　　　　　　　　自己資金合計は1,500万円です。
これを1800万位までは行けるのかな？
※行ける・・と思います。
　　　　　　　　諸費用との合計で
　　　　　　　　2,000万円になります。

後は、土地の価格を
もっと低い所にとかですかね？
※それも考慮したいですね。

具体的な再検討をしていきたいので
宜しくお願いします。







私からのメール・・です。



こんにちは。

お返事が遅くなり、申しわけありません。

考え方ですが、ザックリと見ると・・
「資金不足額の最大値700万円を
　なんとかすればいい。」
ということになります。
（資料：繰上げ返済シミュレーション）
※キャッシュフローで最も
　　　　　　　　お金がたりなくなる時期の
　　　　　　　　金額は、
　　　　　　　　マイナス700万円 ・・です。
　　　　　　　　これが、何とかするべき金額。

例を上げてみます。

1　土地を800万円で探す。　
※元々は1,000万円でした。
　　　　　　　　　　【200万円ダウン】
2　住宅ローン借入額を
　　500万円減額して1,200万円にする。　
　　減額利息は500万円×0.4　
　　　　　　　　　　【200万円ダウン】
3　子どもの大学教育費を
※1人1,000万円だった。
　　1人800万円にする。　200万円減額×2人　　　　　
　　　　　　　　　　【400万円ダウン】

合計で800万円です。
※ダウンできるお金の合計額は、
　　　　　　　　800万円・・です。

マイホームを取得して、
子ども2人を育てて、
人生が成立する
・・ということになります。

例に倣って、
自分たちで考えてみてください。










今日の佐々木ＦＰ


〇金融機関廻り

事務所家賃や給与の振込み他。

給与は佐々木FPの分のみ。
武田FPは報酬無し。
ボランティア・・です。　（涙）
(^^ゞ


〇顧問会員のTさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

現状診断資料の作成作業。

完成は、7/26（木）・・か？



【 行列のできるＦＰ事務所 】
　　  　 資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
お待たせしています。大変申しわけありません！

1　 Ｉ さん（30代）：現状診断　回答待ち。（10/8着）
2　Aさん（30代）：現状診断　回答待ち。（11/5着）
3　Oさん（30代）：現状診断　回答待ち。（11/14着）
4　Ｋさん（30代）：現状診断　回答待ち。（3/10着）
5　 Ｔさん（30代）：現状診断　今日の作業。（4/20ヒア）
6　Ｓさん（40代）：現状診断　4/23　シート到着。
7　Ｔさん（30代）：シミュレーション　5/5　依頼着。
8　Ｔさん（40代）：現状診断　5/5　シート到着。
9　Ｋさん（20代）：シミュレーション　5/8　依頼着。
10　Ｏさん（30代）：現状診断　5/10　シート到着。
11　Mさん（30代）：シミュレーション　5/11　依頼着。
12　Tさん（30代）：現状診断　5/14　シート到着。
13　Sさん（30代）：現状診断　5/31　シート到着。
14　Aさん（30代）：現状診断　6/8　シート到着。
15　Tさん（40代）：現状診断　6/15　シート到着。
16　Kさん（40代）：シミュレーション　7/2　依頼着。
17　Kさん（30代）：現状診断　7/9　シート到着。










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