Использование материнского капитала для погашения ипотеки в 2016 году

Итак, Госдума продлила программу материнского капитала до 2018 года, сохранив действующие направления использования соответствующих средств. Однако в 2016 году сумма капитала не индексировалась и осталась прежней. Обещают, правда, что в 17 и 18 годах материнский капитал будет расти в соответствии с размером фактической инфляции.

 В 2016 году размер материнского капитала составляет 453 026 рублей.

Напомним, материнский капитал был введен в России в 2007 году как мера по стимулированию демографического роста. Его действие распространяется при рождении или усыновлении второго ребенка или последующих детей.

С 2007 года в России было выдано 6,5 миллионов соответствующих сертификатов, 4,5 миллиона из них уже были использованы. 92% семей направили средства материнского капитала на улучшение жилищных условий, 7% - на образование детей и только 1% - на накопительную пенсию мамы. В Красноярском крае по состоянию на 1 ноября 2015 года выдано более 135 000 сертификатов на материнский капитал. 58% семей уже распорядились средствами МСК.

Самым популярным направлением расходования средств материнского капитала по-прежнему остается улучшение жилищных условий: на эти цели средства направили более 3 миллионов российских семей, в том числе более 65 тысяч жителей Красноярского края. Из них 2 миллиона семей частично или полностью погасили материнским капиталом жилищные кредиты на сумму 760 миллиардов рублей. В Красноярском крае – 40 206 семей на сумму 15 миллиардов рублей.

Еще более миллиона семей улучшили жилищные условия, направив средства материнского капитала на сумму 368 миллиардов рублей на прямую покупку, строительство или реконструкцию жилья без привлечения кредитных средств. В Красноярском крае таким образом улучшили жилищные условия 20 342 семьи на сумму 7,6 миллиарда рублей.

Право на получение материнского (семейного) капитала имеет семья, в которой после 1 января 2007 года был рожден или усыновлен второй ребенок, либо третий, четвертый и последующие дети, если после рождения предыдущих детей это право не было реализовано.

Куда можно потратить материнский капитал в 2016 году

Лица, получившие материнский капитал, могут распоряжаться средствами материнского капитала в полном объеме либо по частям одновременно по следующим направлениям:

1. Улучшение жилищных условий. Приобретаемое с использованием средств (части средств) материнского капитала жилое помещение должно находиться на территории Российской Федерации. С 1 января 2009 года вступил в силу Федеральный закон от 25.12.2008 № 288-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Данный закон предусматривает возможность использовать материнский капитал для погашения кредита на покупку или строительство жилья, в том числе ипотечного, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего или последующих детей. Также с мая 2015 года материнский капитал стало возможно направить на первоначальный взнос по жилищному кредиту, не дожидаясь трехлетия ребенка с рождением которого возникло право на меры государственной поддержки (направлять средства материнского капитала на погашение жилищных кредитов и займов до трехлетия ребенка можно было и раньше, однако это правило не распространялось на первоначальный взнос).

2. Строительство и реконструкцию жилья без привлечения подрядных организаций (изменения с 2010 года). Реализация закона позволит семьям, имеющим право на получение средств материнского (семейного) капитала (в случаях, когда средства материнского (семейного) капитала направляются на улучшение жилищных условий), воспользоваться ими при строительстве (реконструкции) жилых домов без привлечения подрядных организаций. Законом установлен следующий порядок предоставления этих средств: сумму, не превышающая 50% материнского капитала, можно будет получить на начальном этапе строительства (реконструкции) при наличии документов на строительство. Остальную часть семья получит через полгода при предоставлении документов, подтверждающих проведение работ по строительству или проведение работ по реконструкции, в результате которых общая площадь жилого помещения объекта увеличится. При этом жилое помещение, приобретенное (построенное, реконструированное) с использованием средств (части средств) материнского капитала, оформляется в общую собственность родителей и детей с определением размера долей по соглашению.

3. Получение образования ребенком (детьми) в любом образовательном учреждении на территории Российской Федерации, имеющем право на оказание соответствующих образовательных услуг. Возраст ребенка, на получение образования которого могут быть направлены средства (часть средств) материнского капитала, на дату начала обучения по соответствующей образовательной программе не должен превышать 25 лет.

Кроме того, с 28 ноября 2011 года средства или часть средств материнского капитала могут быть направлены на оплату не только обучения, но и содержания ребенка в образовательном учреждении. Это может быть как детский сад, так и любое образовательное учреждение, которое реализует основную общеобразовательную программу дошкольного образования или основные образовательные программы начального общего, основного общего и среднего (полного) общего образования. Использовать материнский капитал на получение детьми образования возможно по достижению ребенком, на которого получен сертификат, трехлетнего возраста.

4. Формирование накопительной части трудовой пенсии матери.

5. С 2016 года материнский капитал можно будет направлять на социальную адаптацию и интеграцию в общество детей-инвалидов. Соответствующий федеральный закон вступил в силу с 1 января.

6. Единовременная выплата 20 000 рублей из средств материнского капитала может быть направлена на любые нужды семьи (подать заявление можно со 02.05.2015 по 31.03.2016). Воспользоваться правом на получение единовременной выплаты смогут все семьи, которые стали или станут обладателями сертификата на материнский капитал по состоянию на 31 декабря 2015 года.

Оплата ипотеки за счёт средств материнского капитала

Как уже было отмечено выше, средства материнского (семейного) капитала можно направить на улучшение жилищных условий, в том числе на погашение кредита, взятого с целью этого самого улучшения.

Ряд важных нюансов.

Оплатить ипотечный долг материнским капиталом можно, даже если кредит оформлен не на маму, а на супруга.

Средства материнского капитала можно использовать на погашение кредита, который был взят раньше, чем родился второй ребенок.

Правила разрешают использовать материнский капитал как при оформлении кредита на улучшение жилищных условий, так и на погашение кредита, полученного до рождения второго ребенка, обязательства по которым возникли еще до получения права на материнский капитал. Однако важно подчеркнуть, что жилье, которое приобретается с использованием материнского (семейного) капитала, обязательно должно быть оформлено в общую собственность родителей, детей и других членов семьи. Если на момент подачи заявления на направление средств материнского (семейного) капитала на погашение ипотечного кредита жилье не оформлено в общую собственность, то в ПФР необходимо предоставить письменное обязательство в дальнейшем оформить это жилье в собственность родителей, детей и иных совместно проживающих с ними членов семьи.

В соответствии с законом, средства либо часть средств материнского капитала могут направляться на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленные гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей. То есть нет нужды ждать трёхлетия ребёнка, благодаря которому в семье появилось право на получение материнского капитала, процедуру погашения существующего или оформления нового ипотечного кредита можно сразу по факту получения сертификата.

Обратите внимание, средства материнского капитала не могут быть использованы на оплату штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанным кредитам или займам.

Желающим воспользоваться средствами материнского капитала для погашения жилищного или ипотечного кредита необходимо учесть ряд нюансов. В удовлетворении заявления о распоряжении может быть отказано в случае:

1) прекращения права на дополнительные меры государственной поддержки;

2) нарушения установленного порядка подачи заявления о распоряжении;

3) указания в заявлении о распоряжении направления использования средств материнского капитала, не предусмотренного Федеральным законом;

4) указания в заявлении о распоряжении суммы или ее частей в совокупности, превышающей полный объем средств материнского капитала, распорядиться которым вправе лицо, подавшее заявление о распоряжении;

5) ограничения лиц в родительских правах в отношении ребенка, в связи с рождением которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, на дату вынесения решения по заявлению о распоряжении, поданному указанным лицом (до момента отмены ограничения в родительских правах в установленном порядке);

6) отобрания ребенка, в связи с рождением которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, в порядке, предусмотренном Семейным кодексом Российской Федерации (на период отобрания ребенка).

Как подать заявление

Для распоряжения средствами материнского капитала необходимо лично либо через представителя обратиться в территориальный орган ПФР с заявлением о распоряжении, в котором указывается сумма средств, направляемая на погашение основного долга и уплату процентов. Также вышеуказанное заявление можно направить по почте. В этом случае подлинники документов не направляются (кроме сертификата), а удостоверение подлинности документов и подписи на заявлении осуществляется в установленном законодательством порядке, т.е. нотариально.

Основные документы, предоставляемые одновременно с подачей заявления:

1. Сертификат;

2. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;

3. Документы, удостоверяющие личность, место жительства или пребывания лица, получившего сертификат и всех членов семьи, проживающих в жилом помещении, приобретенном с использованием кредита.

Вместе с заявлением принимаются документы, перечень которых предусмотрен п. 13 Правил:

1. Копия кредитного договора. Данный кредит должен иметь целевое направление, то есть предоставляться для оплаты приобретаемого или строящегося жилого помещения;

2. Справка кредитора о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом или займом, без учета пеней, штрафов и комиссий;

3. Копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке (если представлен ипотечный кредит (ипотечный заем) и кредитный договор (договор займа) не содержит обязательство, обеспеченное ипотекой);

4. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием кредитных (заемных) средств;

5. В случае, если приобретенная собственность оформлена без определения долей, то лицо (лица), в чью собственность оформлено жилое помещение, приобретенное с использованием средств (части средств) материнский (семейный) капитал представляет (засвидетельствованное в установленном законодательством порядке) письменное обязательство, оформить жилое помещение в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) и иных совместно проживающих с ними членов семьи с определением размера долей по соглашению в течение 6 месяцев, в случае приобретения (строительство) жилого помещения с использованием ипотечного кредита (займа) - после снятия обременения с жилого помещения;

6. Выписка из домовой книги и копия финансового лицевого счета.

В случае удовлетворения заявления территориальный орган Пенсионного фонда РФ перечисляет средства (часть средств) материнского капитала не позднее двух месяцев с даты принятия положительного решения по заявлению о распоряжении средствами материнского капитала.

Банковское предложение

Отметим, что принять материнский капитал в счёт оплаты части или всего основного долга по ипотечному кредиту обязаны все банки, предоставляющие ипотечное кредитование. Некоторые банки принимают материнский капитал только к уменьшению тела кредита, реже банки готовы принять материнский капитал в уплату процентов по кредиту. В любом случае, оба варианта клиенту выгодны. Так как уменьшение тела кредита ведёт к пересчёту процентов по основному долгу.

В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 №862 материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья. Однако далеко не все банки готовы принять его в качестве первоначального взноса, так как в такой ситуации возникают высокие юридические риски: использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса по кредиту сопровождается законодательным требованием наделить несовершеннолетних детей правом собственности в приобретаемой квартире пропорционально доле квартиры оплаченной за счет средств капитала. 

15.02.2016

ребенок и деньги