今回も「投資」をテーマにお話しをします。
皆さんは「リスクを負いたくないけど投資はしたい」と思ったことはありますか。
私は日々思います。
そしてリスクなしで投資によるリターンが出来るとしたらアナタはどうしますか？
基本的にリスクなしでハイリターンの商品は基本的に詐欺商品ばっかりです。
ですが、今回は低リスク（ほぼゼロ）のロー（ノー）リスクでのリターンが得られる資産運用方法を紹介します。
記事を最後まで見て、詐欺かどうかは自己判断でお願いします。
まだ楽天カードを作成していない人は以下の本を参考に作成してみましょう！
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さて本題に入らせていただきます。
ポイントによる資産運用編
結論、投資信託は「全世界株式」か「米国株式」のインデックスのどちらかを選べばOKです。具体的な投資信託先は全世界株式なら「eMAXIS Slim 全世界株式 オールカントリー」、米国株式なら「eMAXIS Slim 米国株式 S＆P５００」へ、ETFであれば「VT」か「VOO」へ投資することをオススメします。どちらも楽天証券で購入が可能です。
今回は、インデックスファンドの取り崩し方法で有名な「4％ルール」を提唱したトリニティ・スタディやインデックス投資の名著「ウォール街のランダムウォーカー」で紹介されている「S＆P500インデックスファンド」を参考にポイント投資の先々を計算してみます。
あくまで過去でのデータをもとに計算したもので、この先を保証するものではなく、 投資は自己責任、最終判断は自身でするもの ということを念頭にお話ししていきます。
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さて、前回までの?@〜?Dを行うことで約27,695ポイントがほぼ無償で獲得できました。
それを今度は積み立てＮＩＳＡで20年間運用します。
その際、楽天証券で積み立て設定を行うと積み立て金額の1％（上限50,000円）がさらにポイントで返還されますので上記のポイントに＋2,769ポイントが加算されると計30,464ポイントが一年間で積み立てすることが出来ます。
積み立てＮＩＳＡ（投資による運用益が非課税となる国の制度）で一般的なインデックスファンド「米国株式 S＆P５００」で20年以上運用すると期待利回りが＋4〜＋12％と言われているため、最初に投資した1年間分の30,464ポイントが20年後に投資運用して受け取れる金額は66,750円（年利＋4％）〜293,865円（年利＋１２％）となります。
年30,464ポイントを12か月で分け、月約2500ポイントを運用益＋4〜＋12％で20年間積み立て投資運用した（毎月2,500ポイントを20年間投資し続ける）とすると、20年後に想定される金額は912,594円（年利＋4％）〜2,302,884円（年利＋１２％）となります。
ちなみに楽天証券では月50,000円まで積み立て投資の設定を行うと＋1％分のポイントがキャッシュバックされます。
つまり、年間3,600ポイントキャッシュバック（2023年5月31日現在）されるのですが、これを先ほどの積み立てＮＩＳＡで月500円資産運用すると、20年後に受け取れる金額は66,750円（年利＋4％）〜293,865円（年利＋１２％）となります。
年3,600ポイントを12か月で分け、月500ポイントを運用益＋4〜＋12％で20年間運用したとすると、20年後に想定される受け取り金額は182,380（税引き後145,904）円（年利＋4％）〜460,353（税引き後368,282）円（年利＋１２％）となります。
そのため月50,000円までの積み立て投資を考えるのであれば楽天証券が非常にオススメですね。
まとめ
・ポイントというオマケでロー（ノー）リスクでリターンが得られる。
→20年後の期待金額は66,750円（年利＋4％）〜貰える。
・積み立て投資を行えばさらにお得。
→20年後の期待金額は912,594円（年利＋4％）〜貰える。
・楽天証券での積み立て投資はさらにさらにお得。
→積み立てで＋１％分ポイントがもらえて、それをさらに運用すると受け取り金額は182,380（税引き後145,904）円（年利＋4％）〜貰える。
私は実際に楽天証券で上記のことを踏まえて「eMAXIS Slim 米国株式 S＆P５００」でポイント投資を始めて、投資資金を増やし、米国の個別株にてポイント投資で100万円を達成しました。
ポイント投資で100万円達成の主な流れは楽天ポイントは全部「eMAXIS Slim 米国株式 S＆P５００」へ投資し、ある程度まとまった運用額が得られたら投資信託を解約し、換金する。その資金で米国の個別株を選定して投資を行うといった流れですが、、。
いつかまた「ポイント投資で100万円達成」の話も出来ればと思います。
今回の記事が皆さんの資産形成の一助になれば幸いです。
本日も最後まで閲覧していただきありがとうございました。
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本当に最後までご閲覧ありがとうございました。
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