第3章投資の基本的な考え方：リスクとリターン、分散投資、複利効果: 知識ゼロからの投資入門ガイド

第3章　投資の基本的な考え方：リスクとリターン、分散投資、複利効果

リスクとリターン

　リスクとは、投資した資産が変動する可能性のことです。リターンとは、投資した資産の増加(収益)のことです。一般的には、リスクが高い投資ほどリターンも高く、リスクが低い投資ほどリターンも低いと言われます。例えば、株式は価格変動が激しいためリスクが高いですが、配当や株価上昇による利益も高いです。一方、国債は価格変動が小さいためリスクが低いですが、利息も低いです。投資家は、自分の目的や期間、許容できるリスクの度合いに応じて、リスクとリターンのバランスを考えながら投資を選択する必要があります。

分散投資

　分散投資とは、一つの投資に偏らずに、複数の投資に分散して資産を運用することです。分散投資の目的は、リスクを低減することです。例えば、株式だけに投資していると、株式市場が暴落したときに大きな損失を被る可能性があります。しかし、株式と債券、不動産などに投資していると、株式市場が暴落しても、他の投資が安定していれば、全体の損失を抑えることができます。また、分散投資は、リターンを高めることもできます。例えば、株式だけに投資していると、株式市場が好調なときには高い利益を得ることができますが、株式市場が不調なときには低い利益しか得ることができません。しかし、株式と債券、不動産などに投資していると、株式市場が不調なときでも、他の投資が好調であれば、全体の利益を高めることができます。分散投資は、投資の種類だけでなく、投資の地域や業種、期間などにも適用できます。分散投資は、投資の基本中の基本と言われます。

複利効果

　複利効果とは、投資した資産に得られる利益を再投資することで、資産が指数関数的に増加する現象のことです。複利効果は、投資の期間や利率によって大きく変わります。例えば、年利10%で100万円を投資した場合、単利であれば10年後には200万円になりますが、複利であれば10年後には259万円になります。さらに、20年後には672万円、30年後には1745万円になります。複利効果は、長期的な視点で投資を行うことで、大きな利益を得ることができます。複利効果は、投資の奇跡とも呼ばれます。

まとめ

　以上が、投資の基本的な考え方です。投資には様々なメリットがありますが、同時にリスクも伴います。投資を始める前には、自分の目的や期間、許容できるリスクの度合いを明確にし、リスクとリターンのバランスを考えながら、分散投資を行うことが重要です。また、複利効果を利用して、長期的な視点で投資を行うことも大切です。投資は、自分の資産を増やすだけでなく、自分の人生を豊かにすることができる素晴らしい活動です。投資に興味がある方は、ぜひチャレンジしてください。