銀行を選んで得しよう: 一般庶民の資産運用

2016年02月18日

マイナス金利政策にまけない高金利預金。じぶん銀行。

マイナス金利政策の影響で、各地方銀行が預金の金利引き下げを始めていますね。

しかし、その中でもしぶとく頑張っている最強の銀行があります。

それは！！

じぶん銀行です！！

3か月定期の場合0.12%と、メガバンクの何倍もの金利！！

しかも、初回キャンペーンでさらに0.25%上乗せされます！！

さらに、au ユーザの場合は優遇金利が上乗せされ

なんと0.52%！！

これは500万を3か月間預けるだけで

5,109円（税引後）がもらえることになります！！

500万もないですが‥
無リスク資産管理としてはかなり有効ですね。

これ以上の引き下げが起こる前に、早速、口座を開設し、定期を組みました。

金利もそうですが、auユーザの特典として、ＡＴＭ利用料無料、振込みが月5回まで無料。
など、基本サービスもかなり高いです。

あと、最近は住宅ローンのサービスの展開しているとのこと。

また、定期など面倒だと思われる方へのおすすめは、イオン銀行です。

イオン銀行はイオンカードセレクトを作成することで優遇金利が適応されて、なんと年利0.02%から0.12%になります。
なんと6倍！！定期預金に匹敵します。

メインバンクをイオン銀行にするだけ、何も考えなくても高い金利で預けることができます！！

今後は、メインバンクをイオン銀行、現金引出用口座やキャンペーン時の定期預金にじぶん銀行。
と使い分けて運用しようと思います。

タグ：定期預金

posted by はたらくおとうさん at 19:40 | Comment(0) | TrackBack(0) | 銀行を選んで得しよう

2016年01月05日

住信SBIネット銀行「スマートプログラム」の開始に伴う、ATM・振込手数料無料回数改定まとめ

概況

住信SBIネット銀行のサービス改定(スマートプログラム開始)に伴う変更点をまとめました。

変更前のサービス
・提携先ATM手数料が無制限で無料
・他行への振込手数料は月3回まで無料

これに対して、変更後は利用状況のランクに応じて設定されるようになります。

・ATMご利用手数料無料回数は月2～15回
・他行への振込手数料無料回数は月1～15回

変更開始は2016年2月1日以降

ランクの決定日・条件について

ランクは、毎月1日に前々月の商品・サービスのご利用状況に応じて決定します。
ランク制度が開始となる2016年2月のランクは、2015年12月の商品・サービスのご利用状況に応じて判定。

ランクの判定は簡単判定チャートで確認できます。

ランク毎のサービス内容はこちら。

ＡＴＭ，振り込みともに月7回のランク３ぐらい欲しいところですね。
以下の条件がクリアしやすそうです。

・SBIハイブリッド預金の利用（証券口座が必要）
・外貨預金（普通・定期）
・給与、賞与または年金の振込

もしくは300万以上預金する。

また、ＳＢＩカードを利用している方はランクが1upします。

実質、改悪となるので残念ですが、ランク３なら高い水準のサービスを継続できます。
個人的には、給料振り込みと証券口座の銀行として、住信ＳＢＩネット銀行。
メインの預金口座を利息の高いイオン銀行、と使い分けて行きたいと思います。

補足

ＳＢＩハイブリット預金とは？
単純に住信SBIネット銀行に預けるだけでは利息は他の銀行と同じ0.02%ですが、証券会社のＳＢＩ証券に口座を作って、住信SBIネット銀行と連動させることで0.06%の金利になります。
これをハイブリッド預金と呼んでいますが、普通口座と特に変わらず、預入、引出は無制限、無料で可能です。
証券口座の維持費も無料で、キャンペーンでキャッシュバックなどもあるので、住信SBIネット銀行を利用するなら、作っておいて損はないと思います。

イオン銀行の利息を上げるには？
イオン銀行も同行ＡＴＭの手数料が無料になる便利な銀行ですが、さらにイオンカードを作成することで、普通預金の金利がさらに上乗せされます。なんと0.12%という高金利。これは一般の銀行の定期預金の金利よりも高いです。利用しない手はないと思います。

タグ：住信SBIネット銀行スマートプログラム

posted by はたらくおとうさん at 09:29 | Comment(0) | TrackBack(0) | 銀行を選んで得しよう

2015年10月15日

住信SBIネット銀行のスマートプログラムまとめ

ＡＴＭ手数料がかからず、振込手数料も月３回まで無料でお得な銀行
住信SBIネット銀行が、改定により2016年1月から利用状況に応じて優遇制度「スマートプログラム」を開始すると発表しました。

これに伴いメインバンクとしての継続利用について悩みましたが、優遇制度の条件を満たせば、引き続きサービスを受けることができます。利用状況によっては必ずしも改悪になるとは限らないようです。
しかも、それほど難度の高い条件でもないことがわかりました。

以下、ランク条件についてのまとめです。

〇優遇内容の詳細

項目	ランク1	ランク2	ランク	ランク4
ATM利用手数料(出金)	月2回	月5回	月7回	月15回
他行宛振込手数料無料	月1回	月3回	月7回	月15回
ボーナスポイント	-	-	-	月50pt

*ランク制度の導入は、2016年2月を予定。

ランク２を満たせれば、振込手数料は現在と同じですし、毎週ＡＴＭを使っても無料です。
これは十分検討する価値あるんじゃないでしょうか。

〇ランク判定条件
まず、総預金額と条件により確定します。
・総預金の月末残高が100万円以上→ランク２
・総預金の月末残高が300万円以上→ランク３

上記が難しい場合、総預金の月末残高が1,000円以上かつ
以下の条件にいくつか該当する必要があります。

1. 外貨預金（普通・定期）の月末残高あり
2. 仕組預金の月末残高あり
3. SBIハイブリッド預金の月末残高あり
4. カードローンの月末借入残高あり
5. 目的ローンまたは不動産担保ローンの月末借入残高あり
6. 純金積立の引落しあり
7. 給与、賞与または年金の振込あり
8. デビットカードの利用金額が1万円以上

・２つ該当→ランク２
・３つ該当→ランク３

この内、条件充足が容易なものは・・・

1.外貨預金（普通・定期）の月末残高あり
　→外貨で1ドル分だけ預ける

3.SBIハイブリッド預金の月末残高あり
　→住信SBI証券に口座を作って住信SBIネット銀行と連動させる
　→資金移動にはネットから普通口座への振替操作が必要（無料）になるが
　　金利も0.07%と高いため、使っても損はない。

7.給与、賞与または年金の振込あり
　→そもそもメインバンクとして利用する為なので問題なし。

〇ランク条件のまとめ
・ランク２条件
総預金の月末残高が300万円以上
or
総預金の月末残高が1,000円以上かつ　条件に2つ以上該当

・ランク３条件
総預金の月末残高が300万円以上
or
総預金の月末残高が1,000円以上かつ　条件に3つ以上該当

・ランク４条件
総預金の月末残高が500万円以上　かつ
or
総預金の月末残高が300万円以上　かつ住宅ローンを利用

私は給料振込をＳＢＩにして、外貨預金とハイブリットでランク３を目指したいと思います！！

posted by はたらくおとうさん at 12:08 | Comment(0) | TrackBack(0) | 銀行を選んで得しよう

2015年10月03日

定期預金並みの普通預金の金利！イオン銀行

普通預金をイオン銀行に変更して数ヶ月経ちました。

イオン銀行はイオンカードを作成することで優遇金利が適応されて、なんと年利0.02%から0.12%になります。
なんと6倍！！定期預金に匹敵します。

正確にはイオンカードセレクトというWAON一体型の以下のカードを作成してWAONにオートチャージ設定する必要がありますが、年会費もなくWAONにポイントも貯まりお客様感謝デーの割引もあり普通にお得なカードです。私もサブカードとして活用してます。

いやぁ、銀行の利息なんて気にもとめてませんでしたが侮れませんね。

そういえば全然利息が振り込まれないんどけど、いつ貰えるんだろう？

どうやら普通預金の決算が年2回
8/9と2/7のようです。

住信SBIネット銀行の時は毎月貰えたのでテンション上がりましたが、高い利息の為、仕方なしです。
首を長くして待ちましょう。

イオンカードの作成は以下のバナーからも可能です。

タグ：イオン銀行利息イオンカードセレクト優遇金利

posted by はたらくおとうさん at 09:06 | Comment(0) | TrackBack(0) | 銀行を選んで得しよう

2015年09月30日

住信SBIネット銀行が改悪か？

最高の銀行口座で有名な住信SBIネット銀行のATM・振込手数料無料回数が
来年２０１６年１月より改定されます。

どうなるかというと

・利用状況に応じてランク付けされるようになる。
・ヘビーユーザが優遇されるようになる。
・ライトユーザは改悪になる。（手数料がかかる）

ランクの判定用に判定チャートが用意されています。

現行のATMの引き出し手数料無料と振込手数料月３回まで無料という
激アツのサービスが目当てでしたが、最下層のランク１に該当した場合

ATM月２回、振込月１回

に改悪となります。

ランク付けの結果どうなるのか？とうスマートプログラムの仕組みは大変
複雑なので他のまとめサイトなどを参考ください。
http://matsunosuke.jp/sbi-sumishin-net-bank-smart-program/

ランク２だとATM月5回振込月3回になるので、この辺りが妥協点でしょうか。
そのためには１００万以上の預金、またはいくつかの条件に該当する必要があります。
１００万の貯金は他行に預けた方が金利が高いのでもったいないので
外貨で１ドルだけあずける＋給料振込あたりが狙い目かと。
私は給料振込とSBI証券口座があるのでSBIハイブリッド預金でクリアしようと思います。

振込口座に指定しただけでATM手数料が無料になる銀行は他でもありますが
SBI証券との連携を考えると、ランク２でも十分使える銀行だと思います。
個人的には継続利用を考えています。

タグ：住信 SBI ネット銀行改悪スマートプログラム手数料無料ランク制度銀行口座

posted by はたらくおとうさん at 14:34 | Comment(0) | TrackBack(0) | 銀行を選んで得しよう

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