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2017.09.26
テーマ： 生命保険で大損するな！！(327)
カテゴリ： 保険・共済
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「困ったな」と感じる質問を受けることがあります。
「ありもしない正解」を求めているように思えるのです。
以下、具体例と対処法をご紹介します。
「お得な保険」はあるはずがない
まず、メディアの方々から「お得な保険を紹介したい」と言われることです。
筆者は、お得な保険などというものがあるほうがおかしい、と思います。
「保険料－保険会社の運営費＝死亡保険金や入院給付金等の原資」が原則だからです。
加入者全体の収支は、保険会社の運営費分、マイナスになる仕組みです。
そうでなければ、保険会社は破綻してしまいます。
あえて損得という言葉を使うと
「保険は損を前提に利用するもの。得する保険はない」
と伝えるのが、メディアの役割ではないでしょうか。
ついでに言うと、メディアの人たちが、
各種の給付金を「もらいやすい」保険を得だと評する傾向にも困ったものだと感じます。
たとえば、病気やケガで、長期間、仕事ができないときに備える
「就業不能保険」「給与サポート保険」について、
給付金が支払われない期間（免責期間）に触れ、
「180日より60日と、短いほうがいい保険」と評価するのは、ありがちな間違いです。
免責期間が短いと、保険料が高くなるからです。
保険の利点は、安い保険料で重大な事態に備えられることですから、
長い免責期間を超えて、就業不能状態が継続している場合に
給付金が支払われる保険のほうが、利用価値は高いと考えられるのです。
あくまで「得する保険」にこだわる人は、保険料の「還元率」に関心を持つとよいでしょう。
保険数理の専門家によると、たとえば、売れ筋の「医療保険」の保険料には、
保険会社の運営費が30％程度含まれているそうです。
専用ATMに1万円入金すると3000円手数料がかかり、7000円が加入者に還元されるイメージです。
金融商品としては暴利を疑われても仕方がない気がします。
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保険で損しないためには、下記等で
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2016年6月10日の 2万6,000円 が 7月21日に 5億3,040万円（2万400倍）になりました。
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