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2026.05.26

日本国債を積み立てるという選択肢

テーマ：暮らしを楽しむ(408792)

カテゴリ：株式

現役時代は毎月の給料が入り、生活費の心配はあまりありません

しかし、誰もがいずれは退職し、定期収入のない生活がやってきます
そのとき頼りになるのは、サラリーマン時代に築いた資産です

資産運用と言えば株式投資が思い浮かびますが
株式投資は、現役時代は給与があるため、株価が下がっても待つことができます
しかし退職後は違います

・毎月の生活費が必要
・株価が下がっても売らざるを得ない
・取り崩しのタイミングが悪いと資産寿命が縮む

こうしたリスクを避けるためには、
値動きの小さい安定資産をポートフォリオに組み込むことが不可欠です
その代表が 日本国債 です。

資産をどう守りどう取り崩していくべきなのか
株式とは異なり安定資産である日本国債の活用について考えてみます

日本国債利回りは 5/25(終値)は
　日本国債２年　　１.４０５％
　日本国債５年　　１.９５５％
　日本国債１０年　２.６９０％
　日本国債２０年　３.６０５％
　日本国債３０年　３.９４０％

個人向け国債変動１０年は１.６７％です

長期になるほど利回りが高く、
市場の10年国債と比べると、個人向け変動10年はやや低めですが
個人向け変動１０年は直前２年の利子を支払うことで中途換金が可能です

退職後の資金管理で最も重要なのは、
安定して取り崩せる仕組み を作ることです

そのために有効なのが、
国債の 満期が毎年訪れるように購入時期をずらす「ラダー運用」 です

毎年満期が来て安定して資金が戻ってくる仕組みです
これは退職後の生活費を確保するうえで非常に強力です

自分はラダー運用としてサラリーマン時代に
年２回のボーナスで日本向け国債変動１０年を買い始めましたが
サラリーマンが嫌になり辞めたためラダー運用は完成しませんでした

サラリーマンを継続中の人は株式投資だけでなく安定資産である
日本国債の運用についても早めに考えた方が良いかもしれません

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