元銀行員のよもやま話

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2008.01.10

元銀行員の資金繰りについて・・

カテゴリ：カテゴリ未分類

この二日間のプログはいつもの数倍の方が訪問していただいたが、この話題は私本来の趣旨

に反するもので、コメントには真摯に返信させていただいたが、私書箱への２３通あまりの

質問には残念ながら個別にコメントは致しません！あしからずご了承下さい・・

なぜなら、この分野は私は（アマチュア）であり、（プロフェッショナル）では無いと言う理由です・・

さて、本題に入ります・・

昨年の12月22日以来銀行は土地の（売買目的）の融資を何故か突然中止した！

そして今年の年初から、支店長のプロパー融資の枠が大幅に削減された！

その事実を元にこんな事例を紹介いたします・・・

銀行に運転資金の融資を申込んだとき、
　もっと借りて欲しいと言われて、
　余分に運転資金を借りたという経験の会社も
　あるのではないでしょうか？

　たとえば、10日後に支払いがあって、
　1,000万円の資金不足が生じるとします。

　1,000万円の運転資金を銀行に申し込んだところ、
　支店の目標がいかないから、
　3,000万円借りて欲しいといったケースがあったとする・・

　銀行から余分に借りて欲しいと言われることは、
　それなりに銀行から評価されている証拠ですから、
　経営者としては悪い気はしませんよね。

　そこで、来月も少し運転資金が必要だから、
　じゃあ先にまとめて借りようか
　ということもありますよね。

　ただこういったケースの場合、
　必ず確認して欲しいことがあります。

　それは、銀行の都合で1,000万円→3,000万円の借入に変わるわけですが、
　10日後までに3,000万円の融資が実行されるかどうかです。

　おかしなことを書くなぁと思われるかもしれませんね。
　銀行の都合で増額融資するんだから、
　間に合わせて当然だろうと・・・。

　それは、銀行の融資権限とからんでくるからなんですよ。

　今回の例では、1,000万円の融資の決裁権限は支店長でも、
　3,000万円の融資となると、本部稟議となり、
　担当審査役の認可が必要となるケースもあるからなんです。

　支店長権限ならば、
　それこそ2,3日でも決裁することも可能です。
　（融資案件にもよりますが・・・）

　しかし、本部稟議となると、
　余分な日数がかかってしまいますよね。
　下手をすると、10日では間に合わないことが多々ある・・

　支店現場では、本部稟議しても、2,3日もあれば、
　決裁してくれるだろうと思い込んでることが多い・・

　でも、全店から一斉に本部稟議が重なってしまうこともあり、融資の実行が遅れる・・

　ですから、増額融資の依頼を受けてOKするのもいいですが、
　本当に資金不足になる日に間に合うのか
　きちんと確認をしておくべきである！

　もし今回の例のように10日後に間に合わなかったら、
　銀行の都合に振り回され、
　最悪の場合、融資が遅れたということになると、
　踏んだり蹴ったりになる・・・

　最悪本当に融資が10日に間に合わなくなってしまい、
　担当者や交渉相手となった銀行員を責めても、
　自己保身に走ることが目にみえます。

　特に資金不足まで日数が少ない場合は、
　要注意なのである・・・

　　　　　　　　今年になって（閉塞感）が強まった気がするのは私だけ？？？？

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