☆キセキ☆

プロフィール

ジズニー

フォローする

カレンダー

カテゴリ

植物

(6)

コメント新着

タウンライフアフィリエイト運営事務局@ タウンライフアフィリエイト運営事務局でございます平素は大変お世話になっております。タウ…

お買い物中毒【悪女】ハイブランド購入品♪ @ Re:大丈夫！がんばれっ☆(08/12) こんばんは。お買い物中毒悪女です♪ 新型…

ジズニー@ Re[1]:朝が苦手な私も次男くん☆その後(04/20) makiさんへメッセージをいただいていたこ…

maki@ Re:朝が苦手な私も次男くん☆その後(04/20) こんにちは。なないろな毎日のmakiです。 …

ジズニー @ Re[1]:母、驚き感動し恥じる☆(09/14) kayo810さんコメありがとー！ kayoさんと…

サイド自由欄

設定されていません。

< 新しい記事

新着記事一覧(全1432件)

過去の記事 >

2026.09.09

現在、我が家には受験生の高校生と大学生がいます。
まさに、人生の中で最もお金がかかる「教育費のピーク期」の真っ只中です。

大学の授業料に、受験生の塾代。。
毎月のように大きな支出が重なり、
手元の流動性資産（普通預金や定期預金など）は目に見えて減っていく時期です。。

ズボラでな私は、家計簿をつけるのが苦手。

以前は「マネーフォワード」や「Moneytree」といった家計簿アプリを利用していたのですが、
有料化されてからやめてしまいました。
でも、アプリを使っていた一定期間のおかげで、
「我が家が何にどれくらい使っているのか」という全体像をなんとなく把握できたように思います。

では、細かい家計簿をつけなくなった私がどうやって資産を管理しているのかというと、
「毎月1日に行うエクセルチェック」です。

これは10年以上前から欠かさず続けていて、
毎月1日に以下の資産をすべてエクセルに記録しています。

・流動性資産（普通預金・定期預金など）

・株式・投資信託

・外貨

・確定拠出年金（私と夫のふたり分）

「すぐ使えるお金」と「老後まで使えないお金」を分けて把握することです。

確定拠出年金などの年金資産は60歳以上にならないと引き出せません。
そのため、教育費などに充てられる「年金以外の預貯金・資産」と、
将来のための「年金資産」をエクセル上で分けて管理しています。

この方法を続けていて実感するのは、投資の力です。

教育費がかさむ今、流動性資産（預貯金）自体は目減りしているのですが、
長年運用している株式や投資信託がしっかり育ってくれているおかげで、
年金以外の資産も、確定拠出年金の資産も、
全体で見ると増え続けているのです。

今年1月から9月までで、
流動性資産は195万円減っていますが、
年金以外の預貯金は306万円増額、
年金分に関しては562万円増額、
トータル868万円増額しています。

確定拠出年金に関しては、
今まで満額で投資していたのですが、
増えすぎてしまい、
受け取るときに損をする可能性が出てきたため、
月々の投資金額を5000円に下げました。

108万円以下で住民税を払う必要がなければ辞めてもいいのですが、
108万は超えて住民税を払う必要があるため、
節税効果を考慮してこの金額にしました）

まさにインフレ時代の今、
30代の頃から始めた投資は味方になってくれていると実感しています。
特に、投資信託の複利効果は絶大。
若いうちからコツコツと貯めていった成果。
投資は長い目で見ることが本当に大事です。

教育費のピークで手元の現金が減っていく現実。。
でも、資産全体をしっかり可視化できていれば焦ることもありません。

これからもゆるい感じの資産管理で、
この踏ん張りどころを乗り切っていこうと思います！

最後までお読みいただき、ありがとうございました。