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パパぞうFIRE
みなさま、初めまして。 このブログでは45歳から55歳の10年でFIREを目指す サラリーマンのブログです。 8年前に仕事で鬱になり、その時 「今、仕事辞めても、全然生活できないな。」 ということを、痛切に感じ、紆余曲折を経て FIREという考え方に辿り着き、ワークライフバランスを 取りながらアーリーリタイヤを目指します。
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2022.05.31
カテゴリ： カテゴリ未分類
投資と言ったら
「安い時に買って、高くなったら売る」
というイメージがあると思いますが
FIREを目指すのであれば、重きを置くところが
全く違います。
長期・分散・積立で最も重要になるのがこの
「アセットバランス」です。
アセットバランスとは何でしょうか。
よくポートフォリオとアセットバランスを混同している方がいますが、アセットとは「資産」のことです。
ポートフォリオは具体的なファンド名のことです。
アセットバランス 株70% 債券30%
ポートフォリオ VTIとAGG
みたいな感じです。
長期分散積立の投資家にとって、短期の上がり下がりは全く意味がありません。
ウクライナ侵攻で下がろうが、コロナで暴落しようが、ITバブルで落ちようが、リーマンショックで大暴落しようが、市場は必ず回復します。
そして、その暴落をマイルドにしてくれるのが
この「アセットバランス」です。
パパぞうの場合のアセットバランスは
現金と現金以外の資産を
「2:8」の比率に分け、さらに「現金以外の資産」を株：債券：ゴールドを7:1:2で分けています。
現金200万
残りの資産は
株560万
債券80万
ゴールド160万
様々な本を読んで研究した結果、ミリオネアのアセットバランスがこれに近く、我が家の場合は資産をこれから増やしていくステージなので株を10%くらい多めにしています。
FIREを目指す上で最も大切なことは
「市場から退場しない」
ことです。多少利回りが安全側で他の人の利回りが高くなったとき「羨ましいなぁ」と思っても、じっと耐えて持ち続けます。
暴落のショックで怖くなり、現金に代えて、市場から出てしまう人がいますが、次に上がる機会を喪失してしまっています。
よく
「俺は全額を株にぶっ込んでいる」
みたいな表現をする人がいますが、
ただ
「私は無知だから、こうするしかありませーん」
って言ってるようなものです。
こういう人ほど暴落し始めたらパニックになって売ってしまいます。
そして、さらに重要なのが
「リバランス」です。
年に1回、自分のアセットバランスをチェックして自分が決めた投資計画のバランスが崩れていないか確認します。
株の調子が良ければ割合が増えていきますし、世の中が不安定になってきたらゴールドが増え、FRBが金利を上げ下げしたら、債権も上下します。
そのため、バランスが崩れてきたら、そのバランスを元に戻します。
その際に売り買いをしてバランスを取ると税金を取られますので、割合が下がってきているものを、次の半年は重点的に積み立てて買うことによりバランスを戻します。
頻繁にリバランスして、さらに売ってしまうと手数料や税金がかかるのであまり効果が薄れてしまいます。
以上のように、当初、熟考してアセットバランスを決定したアセットバランスを、自分の「投資計画」として持ち続け、世の中が暴落でパニックになっても、高騰して浮かれていても、ドルコスト平均法で淡々と積立てていきましょう。
参考
「 敗者のゲーム 」
「 世界のお金持ちが実践するお金の増やし方 」
「安い時に買って、高くなったら売る」
というイメージがあると思いますが
FIREを目指すのであれば、重きを置くところが
全く違います。
長期・分散・積立で最も重要になるのがこの
「アセットバランス」です。
アセットバランスとは何でしょうか。
よくポートフォリオとアセットバランスを混同している方がいますが、アセットとは「資産」のことです。
ポートフォリオは具体的なファンド名のことです。
アセットバランス 株70% 債券30%
ポートフォリオ VTIとAGG
みたいな感じです。
長期分散積立の投資家にとって、短期の上がり下がりは全く意味がありません。
ウクライナ侵攻で下がろうが、コロナで暴落しようが、ITバブルで落ちようが、リーマンショックで大暴落しようが、市場は必ず回復します。
そして、その暴落をマイルドにしてくれるのが
この「アセットバランス」です。
パパぞうの場合のアセットバランスは
現金と現金以外の資産を
「2:8」の比率に分け、さらに「現金以外の資産」を株：債券：ゴールドを7:1:2で分けています。
現金200万
残りの資産は
株560万
債券80万
ゴールド160万
様々な本を読んで研究した結果、ミリオネアのアセットバランスがこれに近く、我が家の場合は資産をこれから増やしていくステージなので株を10%くらい多めにしています。
FIREを目指す上で最も大切なことは
「市場から退場しない」
ことです。多少利回りが安全側で他の人の利回りが高くなったとき「羨ましいなぁ」と思っても、じっと耐えて持ち続けます。
暴落のショックで怖くなり、現金に代えて、市場から出てしまう人がいますが、次に上がる機会を喪失してしまっています。
よく
「俺は全額を株にぶっ込んでいる」
みたいな表現をする人がいますが、
ただ
「私は無知だから、こうするしかありませーん」
って言ってるようなものです。
こういう人ほど暴落し始めたらパニックになって売ってしまいます。
そして、さらに重要なのが
「リバランス」です。
年に1回、自分のアセットバランスをチェックして自分が決めた投資計画のバランスが崩れていないか確認します。
株の調子が良ければ割合が増えていきますし、世の中が不安定になってきたらゴールドが増え、FRBが金利を上げ下げしたら、債権も上下します。
そのため、バランスが崩れてきたら、そのバランスを元に戻します。
その際に売り買いをしてバランスを取ると税金を取られますので、割合が下がってきているものを、次の半年は重点的に積み立てて買うことによりバランスを戻します。
頻繁にリバランスして、さらに売ってしまうと手数料や税金がかかるのであまり効果が薄れてしまいます。
以上のように、当初、熟考してアセットバランスを決定したアセットバランスを、自分の「投資計画」として持ち続け、世の中が暴落でパニックになっても、高騰して浮かれていても、ドルコスト平均法で淡々と積立てていきましょう。
参考
「 敗者のゲーム 」
「 世界のお金持ちが実践するお金の増やし方 」
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