生活設計編
ファイナンシャルプランニングは家計収支や資産の適切な管理、運用によって、個人や家族の生涯の目標を達成するプロセスです。まずは、ご相談下さい。
１．都内Ｔさん（教諭）の場合
【事実関係】
Ｔさんはアパート保有。退職後の自分の老後資金について相談を受ける。
子供は２人いるが、それぞれ家庭を持って自立している。
【問題点】
老後の収支がつかめない。
【問題解決】
アパート賃料収入、退職金、年金等で収支をシミュレーションした。
【結果】
退職後も安定した収入を得られることが分かった。
医療保険について充分なプランを作ることができた。
２．都内Ｎさん（歯科医）の場合
【事実関係】
Ｎさんが病院として賃借している部屋のあるビルが競売になり、Ｎさんはその部屋を購入したい。
【問題点】
競売物件を購入するのは初めてなのでよく分からない。
どの位まで貯金を使ってよいかわからない。
【問題解決】
法律的な問題にあたって弁護士をご紹介した。
競売価格が適正価格か査定した。事業収支と生活収支を整理、将来予測し、手当てできる貯蓄額を診断した。
【結果】
無事に落札でき、部屋は賃貸からＮさん所有財産となり、病院経営が継続できた。事業資金と生活資金が明確に区別され、病院経営と生活設計が立てやすくなった。
３．都内Ｓさん（会社役員）の場合
【事実関係】
Ｓさんは公団に居住（持家）、一戸建てに買い換えを希望。妻、子２人。
【問題点】
公団資金の借入が残っていて、売却しても残債が残る。
【問題解決】
残債分は親の土地も担保にいれた。本人の返済能力もあり借入れできた。
【結果】
買い換えが出来、その後の生活収支も無理のないものに設計できた。
４．東京都近郊Ｔさん（会社役員）の場合
【事実関係】
バブル時、長年の夢であった高級一戸建て住宅を購入した。
【問題点】
当時の高金利のままで、現在は毎月の返済に困っている。
まだ大学生の息子さんもおり、このままでは老後の生活設計に問題が生じる。
【問題解決】
某保険会社の個人融資部を紹介し、借り換えを実行した。（１０年固定金利）
【結果】
以前より低利のため支払にも支障がなく、生活収支が安定した。
１０年後また見直す予定である。
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