2025年07月の記事一覧 | オッサン、52歳から老後2千万円問題に取り組んでみた

お金の階段少し登っただけで

おはようございます。福十郎でございます。(^^♪日本人が金融リテラシー低過ぎる。とはお金系ユーチューバーが発信してますよね。アタクシも人のことを笑えないのですが、ちょっとお金の勉強して実行しただけで、お金に関してはあまりにも間違ったことしてる人が多いと思いました。じゃあその人たちが馬鹿なのかと言えばそうではありません。一流大学卒業、英検１級、ビジネスの場で外国人と交渉してますとか。会社の専務、社長、など。いわゆるハイスペックな人たちでも自分の家計のお金のことに関しては無頓着なことしてたり言ってたりすることあります。＜事例１＞アタクシが勤める会社では定期代が支給されるのですが、６か月定期の代金が支給されます。一般的にそうでしょう。それをなぜか１か月定期を買う人がいるんですね。６か月定期で買うのと１か月定期を６回買うのでは、後者の方がかなり高くなりますよね。しかも遠距離通勤者です。交通費の赤字は相当なものです。なぜ？　と聞いたら、落とした時に怖いからだそうです。うーん・・・。＜事例２＞会社をリストラされ、お金に困るようになった友人に「クルマほとんど使ってないなら手放せば」って言ったら「こんな年齢になってクルマも無いような貧乏生活いやや」と言われました。クルマがあるから貧乏が加速してるのでは？　という言葉がでかかりましたが、とても聞き入れられないだろうと思いやめました。＜事例３＞会社の上の人に「ＮＩＳＡって国が絶対儲かる株を教えてくることだよね？。」と言われました。これはしょうがないかな。そもそもＮＩＳＡという言葉を前面に大きく出し過ぎてるし言葉を省略し過ぎだと思うんですよね。ちゃんと日本語で小額投資非課税制度というのを前面に大きく出していれば理解しやすいと思うんですけどねー。＜事例４＞「ふるさと納税ってふるさとに納税することでしょ？」これもあるあるですよね。そりゃそう思うのも仕方ないですよね。ふるさと納税なんですから。ちなみにＡ市で生まれて今もずっとＡ市に住んでいる人のふるさとは間違いなくＡ市ですよね。その人がA市にふるさと納税することもできますが、返礼品はもらえないんです。言葉と実態がかけ離れていてわかりにくい。ちなみにアタクシに「ふるさと納税ってなんか良いんだって」と教えてくれた人は一度もふるさと納税やってません。＜事例５＞スマホの月々の支払いを安くできないかとショップに相談に行った同僚。３０万円の最新スマホを４年ローンを組まされて帰ってきました。ふうー・・・、店員さんの方が一枚も二枚も上ってことでしょうね。＜事例６＞スマホの画面が割れた、ってことであわてて修理屋さんに行って１８０００円払った同僚。しかもそのためなぜか会社も一日休み、その分の給料は当然出ません。。ちなみにアタクシの現在デフォルトで使っているスマホは中古で１６５００円（税込み送料込み）で買いました。そしてその同僚のスマホよりはるかにハイスペック。もう一台の家用で使っているスマホは、楽天のキャンペーンで実質１円で買いました。＜事例７＞ＳＢＩ証券でＮＩＳＡ口座を持っているのに、実店舗主体の銀行にＮＩＳＡ口座を移そうとしている会社の同僚。その銀行の人にも「ネット証券で取引されている方にとってはうちの手数料は高く思いますよね」。と言われているにもかかわらず。ただ、投資に回すお金が無いらしく、実際の取引はしていないのが少しは救いかもしれません。などなど・・・ほかにもまだあったような気がしますが、思い出したら書こうと思います。おそらくこれらの殆どは家計簿をつけていたら防げていたことだと思います。アタクシたちは、資本主義という戦場にいるのです。好むと好まざるとによらず。学校では稼ぐのに有利になる方法を主に教えてくれますが。お金を守る方法はあまり教えてくれません。勉強ができたり体力があった方がお稼ぐのには有利でしょう。そういうことは学校で教えてくれます。つまり、戦場に出るのに、刀、槍、弓のような攻撃の武器は持っているのですが、鎧、兜、盾といった防御が殆ど無いまま資本主義という戦場に放り出されているのです。日本人の多くは。家計簿をつけるというのは防御として非常に優れています。６か月定期を買わず、１か月定期を６回買ってるなど、いかに馬鹿なことをしているのかをキチンと把握できますよね。自分の現在地がわかるわけです。３０万円のスマホのローンを組まされそうになったときだって、家計簿つけてる人ならキッパリ断ることができるはずです。目の前にいる口の上手い美人かイケメン店員さんのトークに負けないスキルが身についているはずなんです。１回くらいはやられるかもしれないけど、家計簿つけてるときにキチンと反省できるから、次からはそんなお金の使い方はしないでしょう。ではでは福十郎でございました。(^^)/

最初に２００万円くらいあったことが大きい

おはようございます。福十郎でございます。(^^♪金融資産２０００万円達成したのですが、２０００万円貯めようと一念発起したときに２００万円くらいはあったのが良かったです。いわゆる生活防衛資金があったということです。投資をするなら生活防衛資金を貯めてからにするべきですよね。つまり第一段階はクリアしてました。当時は、家計簿をつけていなかったので、２００万円くらいとしか言えないんですね。おそらく月々の支出は１０万円くらいだったと思います。なので２０か月（１年８か月）くらいは、無収入でも生きられるお金はあったということです。そのときＮＩＳＡのことを知り、１１月だったので積立ＮＩＳＡボーナス設定で満額の４０万円投資信託に入れました。２０１９年１１月のことなので旧NISAのことです。いきなりそれができたのは大きかったなーと思います。九州沖に戦艦ヤマトが沈んでいたからそれを魔改造して宇宙戦艦ヤマトにできた感じですかね。ではでは、福十郎でございました。(^^♪

金融資産２０００万円を達成して

おはようございます。福十郎でございます。(^^♪さて、２０２５年７月１０日金融資産を達成したわけですが、まだ書いていないピンチだったことなどを書いていこうと思います。実は２０２５年４月６日（日）に捻挫しました。右の足首です。自宅の別に段差があるわけでもなんでもないところで、グキっとやりました。お医者様に「原因は年齢です」と言われました。ジムでの運動は２か月ほどできませんでした。仕事は肉体労働なので支障ありまくりでしたけど、なんとかサポーター巻いてこなしました。トランプ関税ショック真っ只中でそんなピンチがありました。ダブルショックだったのでさすがに落ち込みました。ワープで逃げる前にガトランティス艦隊の砲撃で直撃弾をくらった感じですね(;^_^A。ではでは、福十郎でございました(^^)/。

金融資産2000万円達成いたしました(^^)/

おはようございます。福十郎でございます。２０２５年７月１０（木）に、おかげさまで金融資産２０００万円達成いたしました(^^)/。内訳は下記の通りです。日本円預貯金+現金+チャージ　　１，７９９，１３６円投資信託　　　　　　　　　　　１７，６１１，１６５円金（ゴールド）　　　　　　　　　　　３３５，９１７円暗号資産　　　　　　　　　　　　　３２９，３４４円　合計　　　　　　　　　　　　２０，０７５，５６２円(すべて2025年７月1０日（木）時点での円換算値です）２０１９年１１月に一念発起してから５年８か月での達成となりました。皆様には感謝感謝でございます。実は、２０２５年１月に１８，８９１，２１２円となり、１９００万円に到達したら、宇宙戦艦ヤマトの旅で例えるならば、イスカンダルから帰ってきて太陽系までは戻ってきたことにしようと思っていました。・・・・と思っていたら・・・トランプ関税ショックがありました。イスカンダルから太陽系に帰ってきたと思ったら、いきなり白色彗星帝国ガトランティス艦隊に襲われた感覚でした。どわー！！お前らまだ出番じゃないよー、まだアンドロメダできてないだってばさー。そんなときゃそうさ逃げるのさ。ってことでワープ！して。太陽系から何光年も離れた感じです。実際３００万円ほど含み益減りました。そこからはそんな強敵に遭遇しないように匍匐前進でなんとか２０００万円のカベを突破した感じです。もっとカッチョ良く２０００万円ゴールしたかったですが、現実はこんなものですよね。とはいへ、コスモクリーナーたずさえて地球に戻りました。「地球か…何もかも皆懐かしい」ｂｙ沖田艦長。ちなみに、金融資産１９００万円超えたのを確認したのは２０２５年７月１日（火）のことでした。１９，１５９，９１２円でした。アタクシは、家計簿アプリは使っておらず、気分が良い時（ｓ＆ｐ５００が史上最高値更新したときとか）に、自分の使っている銀行とか証券会社の資産を表計算ソフトで合算して確認していますので、自分の金融資産の増減を常に把握できてはいないんですね。だからおそらく２０２５年６月中に１９００万円は超えていたと推測するしかございません。２０１９年１１月（その時満年齢５２歳）、一念発起して老後２０００万円問題に取り組みました。約５年８か月経過し、年齢も満５７歳になりました。もうすぐ５８歳になります。高卒、非正規、金融資産２00万円くらい。嫁無し、家無し、彼女無し。２０１９年の年収は２，９５６,７９０円でした。２００万円台ってことですね。現在は年収３５０万円から３８０万円くらいになっております。------------------------------------------------------------------------------------------＜参考資料：老後2000万円問題とは＞2019年に金融庁が発表した報告書がきっかけ → 「高齢夫婦の年金だけでは毎月約5万円の赤字になる」それが30年間続くと、約2000万円の不足になるという試算モデルケースは「夫65歳・妻60歳の無職世帯」 → 年金収入：約20.9万円／支出：約26.3万円 → 毎月の不足：約5.4万円 × 12ヶ月 × 30年 = 約2000万円→ この数字が独り歩きして、「老後には2000万円必要！」って話題になったそうです。------------------------------------------------------------------------------------------実際、２０００万円で足りるのか足りないのかアタクシにはよくわかりません。ただ、老後２０００万円問題が世の中を騒がせてくれたおかげで一念発起することができました。アタクシにとってはとても良いキッカケになったと思っております。とにかく金融資産２０００万円を達成し、報告できたことを感謝いたします。これからゆっくりとまだブログに書いていないピンチとか、感想、どんは変化が起こったか等を書いていこうと思います。また、次は金融資産３０００万円を目指して頑張っていきます。今日のところは、２０００万円達成のご報告でした。ではでは、福十郎でございました(^^)/。