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だい1976
資産運用してますか？ 運用未経験・初心者の方、必見です。僕のへそくり運用をレポートしつつ、運用の考え方から、世界情勢まで、解説していきたいと思っています。 某銀行で運用商品を売っていた当時の裏話もご紹介できるかも・・・。 どうぞお楽しみに！
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2005/01/08
テーマ： お金のハナシ(2568)
カテゴリ： 資産運用
で、毎月分配型の投資信託ですが、うまい話ばかりではないと、前回書いたのは、当
然リスクがあるということです。
まず、外国の資産に投資しているため、円高になると値段が下がります。しかも、た
いてい複数の国に投資をしているので、動きが読めません。世界の通貨の中で円だけ
高いという状況が一番痛いです。一日で1～2%は動きます。
それから、債券に投資しているものだと、債券そのものの値動きも影響します。これ
もまた相当の数・種類に投資しているので、まったく読めません。ましてやいろいろ
な国の債券ですから、わからない。
為替と、債券の値動きの組み合わせなので、毎日の値動きとか、来月どうなってると
る（債券の値段は、景気が悪くなると値段が上がることが多いです。）、位のことし
か言えません。
また、投資信託は手数料がかかります。一定期間保有しているとタダになるタイプも
ありますが、運用期間中に信託報酬という手数料を抜かれているので、同じことで
しょう。手数料を払って元本を購入するので、マイナスからのスタートになります。
値動きが無かったとしても、毎月の分配金でマイナスを取り戻すのは、3ヶ月～7・
8ヶ月かかります（ファンドによります）。だから、最初の数ヶ月は我慢の月なんで
すね。本当は。
実際のところ、これらのことを知らないで買っているお客さんは結構いると思いま
す。しかし、投資の基本的な考え方として、長期で運用することが、リスクを抑える
ということがあります。ですから、毎月分配型の投資信託については、じっくり、腰
あわてるような人は買ってはいけないのです。勿論「これでいい」、という位値段が
上がったら、売ってしまってもいいんですよ。
ですから、僕の場合、長期投資でグローバルソブリンを買っていますし、分配金は元
本に組み入れています（ソニー銀行はもともと分配金を預金で受け取ることができな
いんですけどね・・・。）。再投資であれば、無手数料で元本をひたすら増やす、と
然リスクがあるということです。
まず、外国の資産に投資しているため、円高になると値段が下がります。しかも、た
いてい複数の国に投資をしているので、動きが読めません。世界の通貨の中で円だけ
高いという状況が一番痛いです。一日で1～2%は動きます。
それから、債券に投資しているものだと、債券そのものの値動きも影響します。これ
もまた相当の数・種類に投資しているので、まったく読めません。ましてやいろいろ
な国の債券ですから、わからない。
為替と、債券の値動きの組み合わせなので、毎日の値動きとか、来月どうなってると
る（債券の値段は、景気が悪くなると値段が上がることが多いです。）、位のことし
か言えません。
また、投資信託は手数料がかかります。一定期間保有しているとタダになるタイプも
ありますが、運用期間中に信託報酬という手数料を抜かれているので、同じことで
しょう。手数料を払って元本を購入するので、マイナスからのスタートになります。
値動きが無かったとしても、毎月の分配金でマイナスを取り戻すのは、3ヶ月～7・
8ヶ月かかります（ファンドによります）。だから、最初の数ヶ月は我慢の月なんで
すね。本当は。
実際のところ、これらのことを知らないで買っているお客さんは結構いると思いま
す。しかし、投資の基本的な考え方として、長期で運用することが、リスクを抑える
ということがあります。ですから、毎月分配型の投資信託については、じっくり、腰
あわてるような人は買ってはいけないのです。勿論「これでいい」、という位値段が
上がったら、売ってしまってもいいんですよ。
ですから、僕の場合、長期投資でグローバルソブリンを買っていますし、分配金は元
本に組み入れています（ソニー銀行はもともと分配金を預金で受け取ることができな
いんですけどね・・・。）。再投資であれば、無手数料で元本をひたすら増やす、と
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