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リンロン88

金持ちでも幸せでない人は多い。お金がなくとも私は幸せ、といえるだけの境地には達していない。だったら、簡単、幸せな金持ちで居ればいいんじゃないか！このブログでは、そんな"Happy Rich" の日々をつづっていきます。

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米国不動産ライセンス

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2005.09.07

Ｔａｘシェルター、という言葉がある。

税金に関するいろいろな優遇策、優遇税制を指す言葉だが、日本語でなんというのだろう。

節税にはいろいろある。

しかし、投資に関して言えば、どんな節税でも、知って利用しているのと、知らないでただただパフォーマンスを上げよう、というしているのでは結果が全然違ってくることはよく知られている。

不動産に関しても、いろいろな優遇税制や節税策があり、それを駆使していくとキャピタルゲインなどにほとんど税金を払う必要がなく、かの「金持ち父さん」にロバートキヨサキが書いているように、百万ドル（一億一千万円）の所得があっても税金は０、ということも不可能ではない。

その節税にもいろいろあり、アメリカではTax Deffered と Tax Exemption の二通りある。

前者は税の繰り延べ、後者はその年の申告所得からその部分を控除できる節税法である。

どちらがより効果的か、と言うと、人それぞれの状況によって違ってくるので一概に言えないと思うが、所得控除よりも課税繰り延べの方が一般的には節税効果、というより資産形成力が高いようだ。

私も細々とだが、昨年、所得控除にはならないが、課税繰り延べでかつ引き出し時にも非課税、という貯蓄を始めた。

で、昨年８月の終わりから開始したこのカレッジセービングの一年間の結果が出てきた。

子供が２人居るので、二つのアカウントを持っていて、一つは高校生の兄貴用にやや固いポートフォリオ、中学生の妹用には、ややアグレッシブなポートフォリオ、ということで、同額で始めたのだが、この一年では、妹のファンドの方が成績が良く、先に大学進学年齢に達する兄貴の方よりも妹の方がファンド総額が増えてしまった。

しかし、２人合計でみると、この一年間の投資パフォーマンスは１３．４％。

アメリカの株価が低迷している割にはいい線行っているのではないか、と思うがどうだろうか。

もし１億円の原資があったら、１３４０万円の利益で、しかも「非課税」となったら「手取り」の収入である。

まあ、私の場合は幸いにもその１００分の一ぐらいの規模なのでそんな大それた金額にはならないし、引き出し目的が教育用に限定されているので、そんな大金を教育目的と偽って引き出せるはずもないので、これは単なる机上のお遊びに過ぎないが・・・・

しかし、不動産投資でいろいろやっているけれども、お金を投資しているだけで１３から１５％の利益が得られる、しかも非課税で、という方法がこのカレッジセービング以外にもいろいろある。

これらの「節税」策を駆使して資産形成を図ることは、不動産投資よりもよっぽど簡単に見える。

しかし、問題は今日現在の食い扶持である。

この複利効果を享受するためには値上がり益の再投資を継続していく必要があり、今日の生活費にはなりえないのだ。（してもいいけれども、それでは複利効果がなくなってしまう）。

したがって、子供の教育費、という一つの期限がある目的のためにこれらの制度を利用しており、それ以外は殆ど不動産一極集中により、日銭を稼ぐ、というアセットアロケーションになっているのだが、これが本当にいいことなのかは自分でもわからない。

これはまた、これからの課題ということで、継続的に検討してみたいと思っている。

今日の結果

１．　朝夕２回の瞑想　△

２．　朝一回のヨガ　　○

４．　一日２リットル以上の水を飲む　　○

５．　一日１５分以上のギター練習　　Ｘ

６．　芝刈り、犬の散歩、水泳、テニス、ゴルフなど、なんらかの運動をする　　○　（散歩一回、芝刈り一軒。）

７．　不動産ライセンスの勉強　　Ｘ！（これからできるかな？）

８．　なんらかの自己啓発（読書、セミナー、勉強など）　○（「聖なる意識のめざめ」マハリシ・マヘーシュ・ヨーギー）

９．　このブログを更新し、この記録を正直につける　　○

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