還元率0.5％のカードと比べると、2％という数字は魅力的に映ります。ただし、普段利用しているカードから乗り換えれば、必ず年間の獲得ポイントが増えるとは限りません。大切なのは、還元率が適用される条件と、日々どの店でいくら使っているかです。

2％還元の仕組みと、特定の店舗で還元率が上がる三菱UFJカードとの比較を通じて、自分の買い物に合うカードの選び方を整理します。

2％還元の内訳は楽天ポイントとみずほポイント

みずほ楽天カード の2％還元は、楽天ポイント1％分と、みずほポイント1％分を合計したものです。2％分すべてが楽天ポイントとして直接貯まる仕組みではなく、2種類のポイントで還元されます。ポイント付与の上限額は設けられていません。

還元を受けるには、カード代金の引き落とし口座をみずほ銀行に指定する必要があります。年会費が無料であることに加え、この口座指定の条件も、利用を検討する際に押さえておきたい点です。

みずほポイントは楽天ポイントへ交換できるほか、1ポイント＝1円相当でAmazonギフトカードやPayPayポイントにも交換できます。普段の買い物やネットショッピングで使いやすい交換先を選べるため、還元額だけでなく、貯まったポイントの使い道も考えておくとよいでしょう。

例えば、年間250万円の買い物にそれぞれ1％の還元が適用される場合、楽天ポイントとみずほポイントが各2万5000円相当、合計5万円相当になります。自分が使いたいポイントにまとめるか、交換先を使い分けるかも、利用時の判断材料になります。

三菱UFJカードは対象店舗と条件によって最大20％還元

通常の還元率だけを比べると、2％のカードが有利に見えます。しかし、カードによっては特定の店舗でポイント還元率が上がるため、普段の買い物先によって結果が変わります。

三菱UFJカードは、通常の還元率が0.5％です。一方、複数の条件を満たすと、対象となるスーパーやコンビニなどでの還元率が最大20％に上がります。

条件には、次のようなものがあります。

• 三菱UFJ銀行の口座で給与または年金を受け取る
• 三菱UFJ銀行のインターネットバンキングに月1回以上ログインする

これらは条件の一例です。最大20％という数字は、対象店舗で所定の条件を満たした場合の還元率であり、すべての買い物に一律で適用されるわけではありません。

対象店舗には、スーパーのオーケー、東急ストア、肉のハナマサ、コンビニのセブン‐イレブンやローソンなどがあります。こうした店を頻繁に利用する人にとっては、通常の還元率よりも、対象店舗で実際に受けられる還元率が重要になる場合があります。

ただし、最大還元率に必要な条件をすべて満たせるとは限りません。比較するときは「最大20％」だけを見るのではなく、自分が達成できる条件に応じた還元率で計算する必要があります。

年間250万円の買い物で獲得ポイントを比較

年間のカード利用額が同じでも、買い物先の内訳によって獲得ポイントに差が生まれます。ここでは、年間250万円をカードで支払う家庭を想定し、次の条件で比較します。

• オーケーでの買い物：年間80万円
• その他の店やネットショッピング：年間170万円
• ポイントの価値：比較のため、1ポイント＝1円相当として計算

三菱UFJカードについては、オーケーで10％還元、その他の買い物で0.5％還元を受けられる場合を想定します。以下は、それぞれの利用額全体に記載の還元率が適用されると仮定した単純計算です。

みずほ楽天カード で年間250万円の買い物に2％還元を受ける場合、計算は次のとおりです。

• 250万円×2％＝年間5万円分

三菱UFJカードでは、買い物先ごとに還元率を分けて計算します。

• オーケー：80万円×10％＝年間8万円分
• その他の店やネットショッピング：170万円×0.5％＝年間8500円分
• 合計：年間8万8500円分

この条件では、三菱UFJカードの獲得ポイントが年間3万8500円分多くなります。通常の還元率は0.5％でも、年間80万円を使う店舗で10％還元が適用されることで、合計の還元額が上回る結果です。

一方、その他の店やネットショッピングで使う年間170万円だけを比べると、2％還元なら3万4000円分、0.5％還元なら8500円分です。対象店舗以外では2％還元のほうが多く貯まるため、どちらが有利かは、対象店舗での利用額と、それ以外での利用額の組み合わせで決まります。

よく使う店での支出がカード選びの判断材料

自宅近くのオーケーなどを主な買い物先にしている人は、その店舗で受けられる還元率を確認する価値があります。例えば、対象となるスーパーで毎月10万円前後を使う家庭なら、その支出に適用される還元率が、年間の獲得ポイントを大きく左右します。

ただし、対象店舗を利用しているだけで、常に高い還元を受けられるとは限りません。給与や年金の受け取り、インターネットバンキングへのログインなど、自分がどの条件を満たせるかと合わせて考えることが必要です。

反対に、買い物先がさまざまな店舗やネットショップに分かれている人は、特定店舗での高還元だけでは判断しにくくなります。普段の利用額を「ポイントアップの対象店舗」と「それ以外」に分けると、自分にとっての還元額を比較しやすくなります。

還元率に加えて利用条件とポイントの使い道も確認

カードを選ぶ際は、表示されている還元率に加え、日常の支払い全体を振り返ることが大切です。スーパーやコンビニ、ネットショッピングだけでなく、スマホや電気料金など、継続して支払うものも含めて検討したいところです。

確認する項目は、次のように整理できます。

• 普段よく利用する店と、そこでの年間利用額
• ポイントアップを受けるために必要な条件
• 引き落とし口座など、利用に伴う条件
• 貯まるポイントの種類と、自分に合う使い道
• 年会費や、ポイント以外の特典

2％還元は魅力的ですが、カード選びでは、自分の買い物に当てはめた年間の還元額が判断の軸になります。よく使う店、無理なく満たせる条件、ポイントの使いやすさを合わせて比べることで、日々の支払いに合う1枚を選びやすくなります。