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2007年08月の記事
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今日ね、昼寝したの。
こんばんは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。先週は、仕事で天国と地獄を経験しました。火曜日に、とある労組の役員へのプレゼンに失敗して、仕事仲間にこれでもかと言うくらい罵倒されてしまいました。そのときは、「今週、仕事をせずに引きこもっていようか」と真剣に考えました。が、水曜日の山口でのライフプランセミナーが思いのほか集客が良かったので、水曜日は落ち込んだ気持ちを立て直して仕事をしました。おかげさまで、セミナーは皆様から高い評価をいただきました。金曜日はニュースレターを書いていました。なかなか文章が定まらず、書き終えて配信したときは翌日の朝１時になっていました。体だけなら何とかなるのですが、気持ちの上下があまりにも激しくて、今日の昼はものすごく弱気になっていました。「稼がざるもの休むべからず」と言うのが定説ですが、弱気になったまま仕事をして無為な時間を過ごすのもと思い、思い切って昼寝しました。３時間半も昼寝をしていました。身体も気持ちもすっかり楽になっていました。すぐに一仕事とも思いましたが、妻の夕食の支度を手伝うことにしました。気のせいか、いつもより夕食がおいしく感じました。夜８時から仕事を始めました。と言っても、書類整理と経理処理です。もうちょっと仕事します。今週も、一所懸命仕事します。ちなみに、講演依頼、マスコミ出演依頼は、２４時間受付中です。
2007年08月26日
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仕事のときも親父は見守ってくれるんか。
こんばんは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。もう一昨日のことになるのですが、私が山口の社会保険センターでライフプランセミナーをしていたところ、一人の紳士がご挨拶にお見えになられました。「あなたのお父さんにはお世話になったんよ。」と言われ、「えっ！」と声を上げてしまいました。よくお聞きしてみると、２年前の父の葬儀にご参列された方でした。ますますびっくりしました。親父は、仕事上の付き合いでマージャン友達や飲み友達が多かったようであるが、こんなところで私がそのご縁を受け継ぐとは。親父は、「ライフプランって所詮絵空事」と言っていたのに。よりによってこんなご縁を結ぶって言うのは、親父は仕事のときでも、見守ってくれとるんに違いない。わしが夏バテで寝とっても、見守ってくれるんじゃろうか。
2007年08月24日
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分散投資をしてもだめなときはだめ
こんばんは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。先週は、分散投資の限界をまざまざと思い知らされました。今回は、日本株式と日本債券との分散効果は効いていました。株安に対して、債券高だったからです。但し、日本株式と外国債券との分散効果は、「日本株ほど、外国債券は下がらなかったよね。」という程度のものでしかありませんでした。外国債券も、現地通貨で見れば「株安債券高」だったのですが、急激な円高によって、為替差損のほうが大きくなってしまいました。不動産投信はミドルリスク・ミドルリターンといわれていますが、ひとたまりもありませんでした。もっとも、どれも平時であればある程度有効な方法なのです。一本調子だった相場が大きく下げたときの対処法は、自分が買った金融商品や銘柄や投資スタンスを心の底から信じることができれば、「待つこと」しかないように思います。それが、「iＭａｃ」販売日にアップルの株を買って、1ヵ月後に25％の為替差損に巻き込まれ、ファーストリテイリングの株価が10分の1に暴落するのを株主として見届けた、私の結論です。
2007年08月19日
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ランニングシャツに半ズボン姿でお客様と一緒にライフプランを作りたい
ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。今週は、普段の半分程度の量で仕事をしています。あまりにも暑いので、ＦＰ業務をする気になれません。（といったら、ちょっと怒られそうですが）今日は、クールビズで仕事をしていますが、本当ならば、ランニングシャツに半ズボンで顧客面談をしたい気分です。事務所には虫取り網と、虫かごと、麦わら帽子を置いてね。これに、せみの標本を置いておくとパーフェクトかも。東京ではありえないＦＰ事務所の出来上がりです。ＦＰ事務所は高級感がなくちゃって、誰が決めたんですかね。私の事務所のように、ナチュラルテイストの事務所もあっていいじゃない。（でもね、ＩＴにはしっかりお金をかけますよ。）だって、お金持ちの人だって、気楽に遊びたい時があるのだから。仕事場でくつろげない、かといったって家では退屈なときに、うちの事務所でくつろいでくれたらいいなあって、思うんです。特に、今日のように株式相場が最悪なときは。くつろいで、気楽に、かつ馬鹿になって、お客様がライフプランを考えてくれたら、それでいいんです。
2007年08月16日
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サブプライム問題と言ったって、何をいまさら！
ちょっとだけ涼しくなりましたね。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。今日の日経平均、大きく下げてしまいました。日本の聞かん投資家は、意気地がないんかいと言いたくなるような下げです。年初来安値更新ということなのですが、長期投資家にとっては、格好の買い場だと思います。もっとも、長期投資に耐えられるかどうか、キャッシュフロー表で試算されると、なおよいと思います。今回の下げは、サブプライム問題によって、アメリカの景気が悪くなることがきっかけとなっているといわれています。私に言わせてみれば、「何をいまさら、すっとこどっこい！」です。サブプライム問題は、２～３年前から警告されていたことで、それが予測されていたがために、アメリカの株価は思うように伸びず、ドルの為替相場はドル安傾向になっていたのです。長期的な資産運用であれば、そんなことは気にしません。為替が円高にふれても、ドル建て元本がふえればそれでいいのですから。ちなみに、サブプライムとは、優良の貸出先ではないということ。例えば、所得が低かったり、住宅ローン以外に多額の借入をしている人でも、借りれるような住宅ローンをサブプライムローンと言ったりします。とはいえ、サブプライムを意味を転じて使うとすれば、最優良ではないということなので、金融機関の方が、あまり投資経験の無い方に投資信託を販売しているときも、顧客のことを「サブプライム」と思っていないだろうか。金融商品を販売する場合も、富裕層で信用が高いと思われる方は「プライム層」のはずで、それだけのサービスが用意されているはずなのだから。いずれにしても、ハイリターンのものには、たとえ毎月分配型の投資信託であっても、ハイリスクが付きまとうということを、私たち投資家は肝に銘じていたほうがよさそうだ。余談だけど、熱血テレビやスーパー編集局で、わたしをコメンテーターに使ってくれたら、うれしいな。
2007年08月15日
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柳井金魚ちょうちん祭りでねぶたを担いできました。
ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。１３日に、柳井金魚ちょうちん祭りがありました。私は商工会議所青年部の一員として、金魚ねぶたを担いできました。中国新聞にも私が担いだねぶたがちゃんと載っております。もちろん、広島版にも載っていましたよ。写真と記事はこちら。よろしかったら、私がどこにいるか探してくださいね。実は、この金魚ちょうちん。あの、ＮＨＫの朝の連続ドラマ「ちゅらさん」にも、堂々と出ていたんです。１３日に金魚ねぶたの写真を撮られた方、きっと幸せになれますよ。
2007年08月14日
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今日は九州ベンチャー大学の栢野さんにお会いしてきます
おはようございます。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。今日は、これから福岡に行ってきます。久々に九州ベンチャー大学の栢野さんにお会いしてきます。しかも、今回は講師に平野友朗さんがこられます。よくわからないけれど、えらいことです。将来への布石になるので、一所懸命仕事に励んできます。私の場合、研修仕入＝情報収集＝営業 です。仕入れたものは、レジュメや名刺交換もすべて生かして、不良在庫にしないよう最大限努力します。なあんて言いましたが、行くからには、馬鹿になって、楽しく一所懸命励んできますよ。少なくとも、今回の参加者の中で私以上に頭の固い人はいないでしょうから、柳井に帰るころには、今朝よりは頭が柔らかくなっていることでしょう。どんなことを勉強したかは、教えてあげないよ。ジャン。弊社のニュースレターの読者にだけ、ちょっとオープンにしようかなと思っています。
2007年08月10日
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不器用なＦＰ
こんばんは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。昨日は、小倉でＦＸの勉強会の後、飲み会に参加していました。私が飲み会で言われたことは、「ライフプランを作って具体的な提案をしているにもかかわらず、 商品を販売せずフォローもしないのは無責任なＦＰだ！」ということです。確かに、北九州でも成功しているＦＰの方の言葉ではあり、一理あるのですが。そのときは、「そげんなこと言われんでもわかっとると！」と心の中で叫んでおりました。彼も九州男児ですが、私も九州男児の血が混じっていますので、今持っている気持ちを一歩も引くつもりはありません。要するに、私が頑固だということなのですが。ただ、私の相談業務オンリーのビジネススタイルの限界も感じています。相談業務は、自分の体を動かさないと銭になりません。成り立たせるためには、究極的に言えば、単価アップが必要です。「ライフプランフォローで月額１０万円をいただくにはどうすればよいか」を今、必死に考えていますが、それでも自分の体を動かさねばなりません。だから、多くのＦＰの方が、生保ビジネスや投信ビジネスをされているのでしょう。一度販売すれば、一定の期間自動的に収入が入ってくるのですから。本来業務での理念を追求するために、このようにしておられる方も少なからずおられます。手数料ビジネスに手を出せばよいのはわかっているのですが、私が見かけ以上に馬鹿ちんな男ですから、ライフプランにとんがっているのが今の現状です。私が手数料ビジネスに手を出していいかどうかは、きっと、お天道さんが教えてくれるでしょう。
2007年08月08日
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暑い時だからこそ、営業しないと
こんにちは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。今日は今から、徳山、山口、下関で営業をしてきて、最後は小倉での勉強会に参加します。ここ最近、ちょっと営業のペースが落ちてきています。半分油断、半分は体が疲れているということです。もっとも、努力がすぐに現れるようなビジネスではないので、あきらめずに種まきをしようと思っていますが。中小都市でＦＰは成り立たないと泣き言を言わなくて済むように、今日は一所懸命営業してきます。
2007年08月07日
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ＦＰがするＦＰらしくない仕事
こんにちは。ファイナンシャルプランナー上ちゃんです。ビジネスフォローをしているお客様に頼まれて、昨日、今日とパソコンを選んでいました。その条件は、「ウィンドウズＸＰのパソコンで、かつオフィス２００３が選べるもの」です。簡単なようで、実はちょっと大変でした。私が以前在籍していた地元ＦＫ社には残念ながらありませんでした。（あったら無条件で購入していたのですが・・・残念。）オフィス２００７をオフィス２００３にダウングレードすることも検討しましたが、ＯＥＭ版ではできないとのこと。（ボリュームライセンスはＯＫ）よって、悪あがきはやめました。結局、Ｓ社とＥ社に絞られてしまいました。どちらかというと、Ｅ社のほうが好きです。でも、価格はちょっと高めです。お客様の言った仕様にあわせようとすると、本体のみで７万円を超えてしまいます。若干ですが、予算オーバーです。ディスカウントクーポンを活用できないか、検討してみます。なんだか、ＦＰらしくない仕事です。とはいえ、顧客をサポートする点において、ＦＰらしい仕事です。お客様が今より幸せになれば、それでいいのです。
2007年08月04日
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