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カテゴリ： 保険・共済
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傷害保険、“保険金”の支払い対象は？
アウトドアでの活動が、気持ちのいい季節になりました。
ケガをしたときのために、傷害保険に加入している人も多いと思いますが、
どんな時に保険金が支払われるのかわかっていなければ、保険金の請求はできません。
どんなケースで保険金が支払われるのか、きちんと知っておきましょう。
「傷害」というと、「ケガ」が思い浮かぶでしょうが、
傷害保険の保険金支払い対象となる「傷害」とは、ケガだけではありません。
また、「傷害」であっても、すべてが保険金の支払い対象となるわけではありません。
傷害保険の支払い対象となっている「傷害」とは、
“急激”かつ“偶然”な“外来”の事故によってからだに負った傷害です。
時間的な間隔がないこと。
“偶然”とは、事故や傷害が予知されなかったこと。
“外来”とは、傷害の原因がからだの外からの作用によることをいいます。
この３要素すべてに当てはまる傷害が、傷害保険の補償対象となっています。
したがって、転んでケガをしたりネンザした場合や、熱湯をこぼしてヤケドした場合は、
傷害保険の補償対象ですが、靴擦れはケガのようでも、
“急激”でも“偶然”に起きたことでもないため、傷害保険の補償対象ではありません。
なお、海に落ちて溺死したり、足にケガをして破傷風になったような場合も、
傷害保険では補償対象となっている「傷害」とみなされます。
このほか、有毒ガスによる急性中毒や、
病気が原因ではない窒息死、リンパ腺炎も補償対象です。
傷害保険では補償されません。
したがって、台風による大波にのまれて海に落ち、溺死した場合は、
傷害保険から死亡保険金が支払われますが、
津波にのまれて溺死した場合は、傷害保険からは保険金が支払われません。
（ファイナンシャル・プランナー 古鉄恵美子）
実務上、損害保険で、天災（自然災害）による免責条項が適用されることは、
特殊なケース（自動車保険・火災保険等）を除いて、ほとんどありません。
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