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保険業界裏情報暴露人
もう、これ以上、保険会社（勧誘員）に騙されるな！ 保険業界の裏情報を暴露します。
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2008年09月19日
カテゴリ： 生命保険
「チャンスは、一見ピンチの仮面をかぶってやってくる」
「チャンスの仮面をかぶってやってくるのは、
詐欺か なにかの怪しい勧誘くらいなものである」
ある外資系保険会社のホームページで見つけたその商品は、
高血圧で「医療保険への加入を断られたことがある方」、
糖尿病等「既往症をお持ちの方」、
「病気で通院中・服薬中の方」方でも加入出来るとされています。
私でも入れそうです。
さっそく「保障プランとシミュレーション」のページへ進むことにしました。
商品をチェックするといっても、私がやったことはただの「算数」です。
「保険料の支払額」と、「入院給付金の支払額」がトントンになるには、
「いつまでに何日入院したらいいのか？」と計算してみただけです。
入院日額５，０００円コースの保険料は、
４９歳の男性である私の場合、月額約１１０００円です。
年間保険料は１３万２０００円になります。
手術や退院後の通院は考えないで単純計算してみると、
加入後１年以内に２７日間入院すると、
１３万５０００円の給付金が支払われ「元が取れる」と思われます。
ただし、案内をよく見ると、「１年目の支給額」として別の金額が書いてあります。
１年目は入院日額２５００円と半分です。
この類の商品にはよくあることですが、
契約後１年以内の保険金支払いは５０％カットされる特別条項が入っています。
したがって、加入後２年間だけで考えると、
最初の１年間は元気で、次の１年間で５４日以上入院しなければ、
それまでに払った保険料は回収できません。
それ以降はさらに、元が取るために必要な日数が増えます。
３年だと日数８１日、５年だと１３５日です。
つまり、それほど月々の保険料は高額だということです。
４９歳から５５歳までの男性の入院日数を調べると、
一般病床では６割以上が２週間以内、
８割強が３０日以内に退院していることがわかります。
当然、数日程度の入院も含まれているはずです。
「朗報」どころか、「かなり不利な賭けに誘われている」と感じます。
もともとこうした保険には、
（１）保険料が割高である
（２）契約後一定期間は支払いがカットされるなどの「免責事項」がある等、
「属性」と呼びたいいくつかの特徴があります。
保険料の支払いリスクが高い方を対象としているため、これは当たり前です。
営業の現場で、「加入をあきらめていた方に……」と案内される商品を検討する
お客様に往々にして見られるのは、
それが「最後のチャンス」でもあるかのような思い込みです。
その保険に入れなかったら「無保険状態」で過ごすしかない、
と認識されているわけです。しかし、現実は違うのです。
そもそも、私達は、既往症の有無など問われない「健康保険」に加入しています。
職業によっては、入院しても個人負担限度額は２万円程度、
という健康保険組合に守られている人もいます。
民間の保険はあくまで「商品」です。
取り寄せてみたパンフレットの最初のページには
「健康への不安を安心に」とありましたが、
「不安」を持つべきなのは保険料の「費用対効果」だと考えるものです。
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