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2006年02月の記事
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60歳後も働く！でも社会保険料は安くしたい・・
ぽぽです。60歳になってからも働く！という選択は一般的ともいえるようになって来ました。すると、60歳後も雇用保険・健康保険・厚生年金を支払う義務のある方もいらっしゃることに。「60歳になったら給料が下がるのに・・」です。週20時間未満働くのであれば、どれも払わずに済みます。週20時間以上30時間未満働くと、雇用保険は必要です。週30時間以上働くと、雇用保険・健康保険・厚生年金の全てを負担しなければなりません・・（↑同僚の方が週40時間働く職場の場合です）雇用保険は月額にして数千円の負担なので、「まあ仕方ないか・・」です。給料が下がったら、それにあわせて下がりますし・・。問題は！！！健康保険・厚生年金の二つです。給料が下がっても、恐ろしいことになかなか下がらない。なんと5ヵ月後にやっと下がる。（給料の変動が小さい場合は、保険料も下がらないこともあります）何故？？？ それは保険料の計算方法に原因があります。まず 給料が大きく下がった月から3か月間で平均を取ります。次に新しい保険料に4ヶ月目から変わると決まります。更に！健康保険・厚生年金の保険料は翌月払いなので、やっと5ヶ月目に保険料が下がる・・・ということに。これには、参りますよね～。年金は、現在 男性に限っては63歳まで一部分しかもらえません。金額が小さくなります。しかも、60歳と同時に年金を請求してもすぐにはもらえないのです。なのに、負担は大きいまま。では、具体例を一つ・・楽男さん 昭和21年2月10日生まれ 男性の年金支給の流れは・・・ 2月に年金を請求 ↓3月分からが年金の支給の対象となる ↓4月（3月分の支払）から支給開始と言いたいところだけれど、事務手続きの関係で遅れるだろうから、ちょっと無理。手続が早く進んでも、5月（3月分の支払）から支給開始が精一杯。多分 6月（3月分・4月分・5月分の支払）から支給開始だな～です。そして、保険料の流れは・・・2月28日が社員としては、最後の日 ↓嘱託として3月1日から働く3月分から給与が下がった ↓3月・4月・5月の平均を取る6月分から保険料下がる。ただし、6月分を翌月払いするから、やっと7月に下がる。如何でしょうか、この現実。3月から収入減で、年金は6月位から支給。しかも、保険料は7月にやっと安くなる・・。辛い話ばかりでは、いけませんね。3月～6月に払った分は、退職した時・65歳になった時に年金に反映、上乗せされますから、払い損では決してありません。ただ 4ヶ月間位はちょっと辛い時期になる と覚悟を固めてくださいませ。そして、本題！！社会保険料は安くしたい・・もう少し早く安くなる方法が、1つ。そして、保険料が要らなくなる方法が、１つあります。もう少し早く安くなる方法は、就業規則がある会社にお勤めで「定年」がキチンと決まっている方だけが使えます。楽男さんの場合、2月28日が社員としては、最後の日（保険の事務手続き上は、2月28日に退職・3月1日に資格喪失） ↓嘱託として3月1日から働く（保険の事務手続き上は、3月1日に再入社・3月1日に資格取得） ↓3月分から新しい給与が決まった（２月分より下がった） ↓3月分から新しい保険料が決まる。ただし、3月分を翌月払いするから、4月に下がる。少し早くなりました、3ヶ月ほど。そして、保険料が要らなくなる方法は、働く時間を週30時間未満にする事。（↑同僚の方が週40時間働く職場の場合です）正確には、正社員の4分の3未満に働く時間を抑えることで、社会保険に入れない職員になる！のです。入れないので、保険料は要らなくなります。いつも思うのですが、働くにしても働かないにしても給与が無くなってから、年金が出るまでのタイムラグが大きい、大きすぎるような気がします。もう少し何とかならないものでしょうか・・。↓面白いです。タイトルが一部ちょっと過激（税金・年金払わずに！）ですが、内容は、合法的なちゃんとしたものです。実生活にも応用出来そうですし・・。 楽天広場の人気サイトランキング↑３ポイントとかコツコツとこれでポイント稼いでいます。←お小遣い稼ぎにやってます。←これもお小遣い稼ぎ♪↑しばわんこシリーズの最新刊ネット銀行のパイオニア『ジャパンネット銀行』！！
2006/02/25
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国民年金 年金額 増額作戦！
ぽぽです。前回の日記で書きました。国民年金保険料は７０歳まで払えます。そして、駆け足に次のような補足を書き足しました。（６５歳以降、年金の権利が発生した時点で払い込み終了ですが、６５歳までは権利が発生してても「年金の額を増やすため」に保険料を払うのはＯＫ。）これを少々詳しく書いてみますと・・正確には、本来 国民年金の保険料は２０歳～６０歳の４０年間納めます。そして、保険料を２５年以上納めた人に、年金を受け取る権利が確定するのです。（２５年には共済年金、厚生年金の期間を含めます）そして、６０歳～６５歳の５年間は既に保険料を２５年以上納めた人でも追加で保険料を納める事が出来ます。ただし、途中で保険料の納めた期間が４０年になったらそこで追加を納める事が出来なくなります。（蛇足ですが、共済年金が２２年、厚生年金が２０年の場合どうなるとお思いになりますか？普通だと、４０年しか国民年金貰えないんだから、４０年じゃないの？ですよね。ところが、共済年金は優遇されていて、４２年分の国民年金が出るんですよ～）具体的には・・１年の保険料約１６万円それによって増額する年金は約２万円つまり、８年で元が取れるわけです。５年納めた場合、約８０万円増額する年金は約１０万円となります。６５歳～７０歳の５年間はまだ保険料を２５年以上納めていない人だけが追加で保険料を納める事が出来ます。保険料の納付が２５年に達した時点で終了です。この５年は増額というよりは、年金を貰えない人を減らすための救済措置と言えましょう。６０歳時点で良く検討なさって、増額作戦を実施なさる場合、「年払い」の「口座振替」がお勧めです。毎年３月３１日までに申し込みが役所に届いていないといけないので、金融機関をご利用の際は３月半ば位がリミットでしょう。また、ご自分の年金保険料の払い込み済み期間が判らないなぁという場合、その期間を調べがてら、社会保険事務所にお出かけになって、「年払い」の「口座振替」の手続をなさるのも良いかと思われます。↓面白いです。タイトルが一部ちょっと過激（税金・年金払わずに！）ですが、内容は、合法的なちゃんとしたものです。実生活にも応用出来そうですし・・。 楽天広場の人気サイトランキング↑３ポイントとかコツコツとこれでポイント稼いでいます。←お小遣い稼ぎにやってます。←これもお小遣い稼ぎ♪↑しばわんこシリーズの最新刊ネット銀行のパイオニア『ジャパンネット銀行』！！
2006/02/18
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間に合うか？４０歳代、国民年金 初加入！
ぽぽです。こんな話聞いた事ないですか？４０歳半ばになって年金が気になりだした。市役所へ行って聞いてみると、「あ～、これから保険料払っても、年金もらえないです」が～んとなって帰ってきて、もう諦めちゃう。前にたけし軍団のダンカンさんもサンデージャポンで同じ事言ってました。私は思わずテレビ局へ電話しようかしら！と思ったくらいです。国民年金保険料は７０歳まで払えます。（６５歳以降、年金の権利が発生した時点で払い込み終了ですが、６５歳までは権利が発生してても「年金の額を増やすため」に保険料を払うのはＯＫ。）なので、仮に、ダンカンさんが市役所へお出かけになった時点で４５歳なら７０歳まで２５年。年金の権利が発生する２５年という条件をクリア。目出度く、年金もらえたはずなのに・・。また、４５歳を超えてても２０歳以降、大学に行っていた２年弱の期間があるよ、という時は、２５年に算入できます。（年金の金額には反映しないけど、年金の権利を貰うためには計算に入れていいんです。）アルバイトならしてたんだけどな、という期間は是非調べましょう！ご本人が「え～」っていうくらいの短期間のアルバイトでも厚生年金入ってた！なんて割とある話。学生の期間やアルバイトの期間は、市役所に記録が無いから実は、ご本人から窓口で「今まで一回も保険料払ってなくてさ～」なんてご発言があっても一応入ってもらった方が良いのでは？なんて思います。まあ、役所にも事情がありまして、現時点で、さっきお話に出た「６５歳から７０歳まで保険料を払える」のは昭和４０年４月１日以前に生まれてる事が条件です。平成１７年３月３１日までは昭和３０年４月１日以前に生まれてないと駄目！だったのでダンカンさんはこれに引っかかったかな～なんて・・。でも今なら大丈夫。昭和４０年より前のお生まれとお見受けしますよ、ダンカンさん。市役所へ早く行ってくださ～い。あぁ、またテレビ局に電話したくなってきました！！因みに厚生労働省へ確認したところ「例え、年金の権利が発生しなくても、国民の義務として保険料の負担をお願いしております」だそうな。個人的には、ホントは年金を作れたはず！の方が、「将来貰えないかも」と早々と諦めないで欲しいので、↑の厚生労働省の考え方の方が、本当は良いのかも。それに、年金の３分の１（将来的には２分の１）は税金から支給されるわけですし、過去に少しでも何らかの公的年金を支払っておられるなら、それが水泡に帰す、のですから。↓面白いです。タイトルが一部ちょっと過激（税金・年金払わずに！）ですが、内容は、合法的なちゃんとしたものです。実生活にも応用出来そうですし・・。 楽天広場の人気サイトランキング↑３ポイントとかコツコツとこれでポイント稼いでいます。←お小遣い稼ぎにやってます。←これもお小遣い稼ぎ♪↑しばわんこシリーズの最新刊ネット銀行のパイオニア『ジャパンネット銀行』！！
2006/02/16
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６０歳からの年金を確保するには・・（国民年金の方用）
ぽぽです。以前の日記に厚生年金の方の６０歳からの収入確保のお話をさせて貰いました。まず第１に「給与」の確保、次が「雇用保険からの補填」、第３に「厚生年金」で６０歳から ６３歳以降になった年金の全額支払の開始時期まで収入を確保する方法を考えてみました。その際「厚生年金」でない方、具体的には、会社が雇用保険には入ってるけど、ご自分で国民健康保険と国民年金を払ってらっしゃる方を想定して「厚生年金」の部分を「国民年金基金」で代用するプランをちょこっと書いて置いたのですが・・。この場合、６０歳から ６５歳まで収入を確保する方法考えないといけません。（国民年金の支給開始が６５歳ですので）実際に計算してみました。といっても、「国民年金基金」のHPの年金シュミレーションをちゃっかりと使わせて頂きました。昭和４０年４月５日生まれ 男性 御年４０歳国民年金歴２０年 学生時代は任意加入してませんほんと年金貰えるの？未納期間もあるからあと１５年は保険料払わなきゃ資格が無い！（つまりは、まだ１０年しか保険料を納めてない）そろそろ年金が気になる今日この頃・・「でも、６５歳まで貰えないしなぁ」なんて思ってらっしゃる。この方が仮に・・・１口目を「終身年金（１５年保障）」２口目と３口目を「６０歳から７５歳限定（１５年保障）」にしてみると、保険料は月額28480円。「高いな～」ですか？６０歳から６５歳までの基金から出る年金は年額にして242500円（月額約２万円）６５歳から７５歳までの基金から出る年金は年額にして484900円（月額約４万円）７５歳からは再び年額にして242500円（月額約２万円）６５歳からの老齢基礎年金（国民年金）は３０年保険料を払ったとして約６０万円（月額約５万円）なので合計額はそれぞれ６０歳から６５歳まで月額約２万円（この期間に「雇用保険からの補填」が追加されます）６５歳から７５歳まで月額約９万円７５歳からは月額約７万円「えぇ～、安いよぉぉぉ」ですか？↓面白いです。タイトルが一部ちょっと過激（税金・年金払わずに！）ですが、内容は、合法的なちゃんとしたものです。実生活にも応用出来そうですし・・。 楽天広場の人気サイトランキング↑３ポイントとかコツコツとこれでポイント稼いでいます。←お小遣い稼ぎにやってます。←これもお小遣い稼ぎ♪↑しばわんこシリーズの最新刊ネット銀行のパイオニア『ジャパンネット銀行』！！
2006/02/11
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比較！国民健康保険税VS政府管掌健康保険料
ぽぽです。健康保険の費用負担を比較してみました。まずは計算方法から。国民健康保険は税金です。その構成は、１．１つの家庭ごとにかかる「定額の税金」２．人数分が増えるごとにかかる「定額の税金」３．不動産税の金額によって変わる「税金」４．家族のそれぞれの所得金額によって変わる「税金」以上によって出来てます。対する政府管掌健康保険料は保険に入っている人の収入を一覧表（正式には「標準報酬月額表」といいます）に当てはめ、扶養する人数には左右されず、不動産の有無も関係なし。それでは、わが町（とある地方都市）の場合でパチパチと試算してみるとしましょう。すると・・・月給２０万や３０万の独身者がいらっしゃるとすると政府管掌健康保険料が約６万も安かった！月給４０万の独身者にいたっては政府管掌健康保険料が約８万も安かった！家族が一人増えるごとに、その差はぐんぐんと開いていきました。断然 政府管掌健康保険料の勝ち～。次に、退職者について考えてみる。政府管掌健康保険料を任意で続けるとすると今までの倍（会社負担分も自分で持つので）になります。すると・・・月給２０万の独身者は国民健康保険税が約４４０００円も安かった。月給３０万の独身者は国民健康保険税が約７７０００円も安かった。月給４０万の独身者は国民健康保険税が約１２００００円も安かった。家族が増えると微妙です。月給２０万の４人家族以上は政府管掌健康保険料が安くなってしまう。概ね国民健康保険税に軍配があがるけれど、家族ありだと政府管掌健康保険料がお得な場合も。ではでは、給付内容は？大体一緒だけれど、政府管掌健康保険には独自の「傷病手当金」（休業中の給与を６割保障）があるし、「家族出産育児一時金」も扶養家族の保険料はかかってないのに出るし、「埋葬料」も国民健康保険は１０万くらいに対し政府管掌健康保険は概ね月給分出る。あら、こっちも政府管掌健康保険料の勝ち～。こんな事書くと、全国の市区町村の皆様に怒られるかしら・・。以上わが町の場合です。ご自分のを計算なさるなら、お住まいの町のHPをご確認、または、市区役所・町村役場にお問い合わせ下さいね。↓面白いです。タイトルが一部ちょっと過激（税金・年金払わずに！）ですが、内容は、合法的なちゃんとしたものです。実生活にも応用出来そうですし・・。 楽天広場の人気サイトランキング↑３ポイントとかコツコツとこれでポイント稼いでいます。←お小遣い稼ぎにやってます。←これもお小遣い稼ぎ♪↑しばわんこシリーズの最新刊ネット銀行のパイオニア『ジャパンネット銀行』！！
2006/02/08
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定年後の収入は三段構え！のおすすめ
ぽぽです。定年後の収入確保は、大問題。今 新たに年金を受ける場合、年金の全額の受給が可能なのは、早くても６３歳から。その間の年金の金額は、人それぞれ。厚生年金の保険料払い込み期間やその時の給与によって変わってきます。６０歳から６３歳の収入は大激減。さあ、どうする？？なかなか「正解」が出ず、皆さん迷っていらっしゃる・・。そこで・・定年後の収入は三段構え！のおすすめです。まず、一段目は「給与」です。現職場に残る、新しく職を求める、いずれにしても何処かからの「給与」を確保します。その際のポイント新しい給与は６１％から７５％未満を目指す。（実際には、６１％未満になってしまう・・かもしれませんね。）次に、二段目は「雇用保険からの補填」（６０歳前に雇用保険料を払った期間が5年以上あることが条件です。）正確には、高年齢雇用継続給付金を受給する。給与を「７５％未満」に抑えることで給付されます。（ご注意頂きたいのは、新しい給与が339,484円を超えるとこの給付はされない事です。）最後に三段目。 「厚生年金」（雇用保険は入ってたけど、年金は国民年金だけだった方は ２段目の高年齢雇用継続給付金を受給しつつ、 年金を「国民年金基金」で代用なさっても、可！です。）「厚生年金」の受給は、「給与」「雇用保険からの補填」で少々減額されてしまいます。が！三つを合わせると６０歳時の給与よりちょっと少ないか？位の収入は確保されます。金額については、これまた人それぞれ、となります。会社によっては専門家に試算してもらい、予めこの位と提示してくれる所もあります。この三段階で、収入を確保しますと・・・１．年金だけでは生活できないという悩みの解消２．国民健康保険より安い健康保険の加入もあるかも！３．厚生年金も続けられる幸運に恵まれて６５歳以上の年金に 上乗せが可能になる。４．今までバリバリ働いていた方が急に目標を失って、濡れ落ち葉 なんてことも無く、生活にメリハリが出る。 （世間で言うところの団塊の世代の皆様は、多趣味で生活を楽しむことを 良くご存知とも言われてますから、そんな心配は全くの余計なお世話！ かもしれません・・）などのメリットもあろうかと思われます。↓面白いです。タイトルが一部ちょっと過激（税金・年金払わずに！）ですが、内容は、合法的なちゃんとしたものです。実生活にも応用出来そうですし・・。 楽天広場の人気サイトランキング↑３ポイントとかコツコツとこれでポイント稼いでいます。←お小遣い稼ぎにやってます。←これもお小遣い稼ぎ♪↑しばわんこシリーズの最新刊ネット銀行のパイオニア『ジャパンネット銀行』！！
2006/02/05
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