東方見雲録

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2023.08.29

先駆的事例拝見：グラミン銀行～進化する貧困層を対象に金融サービスを提供するビジネスモデル～

テーマ：百聞は一見に如かず。今日のデジカメ写真(7322)

カテゴリ：政経

　しかし、現在のグラミン銀行は、このような従来の方法を大きく変えていますが、このことは意外と日本では知られていません。グラミン銀行が事業を開始して30年以上が経過しました。何のビジネスもそうですが、市場環境が日々変わる中、同じやり方で続けられるビジネスはありません。グラミン銀行も、自分達のビジネスを進化させることにより、今日まで生き残ってきました。
・・・・
お金がある時に貯蓄をし、必要な時に使うことが出来る金融サービスは、生活を維持・向上させていく上で、とても大切です。このように見ると、グラミン銀行により、貧困層の女性が金融サービスにアクセスできるようになったことは、大きな意味を持ちます。

　一方、幾らお金を借りられても、生活自体が荒れて、借入れた資金が浪費されてしまえば、返済は困難になります。この為、グラミン銀行では、毎回ウィークリー・ミーティングの際に「16の誓い」を借手である農村女性達が暗唱します。この「16の誓い」では、「家族計画」や「環境美化」、「規律」などの言葉が含まれており、直接的に返済を促すような文言はないものの、生活向上への意識付けに主眼が置かれています。

危機にグラミン銀行はどのように対処したのでしょうか。返済可能性の高い富裕層に融資を貸出し、その利益で急場を凌ぐというのも、論理的には一つの考え方です。しかしグラミン銀行は、あくまでも貧困層を対象としながら、危機を打開する方法を考えました。即ち、顧客の利便性を高めることにより、より多くの顧客をひきつける方法です。具体的には、5人組を基盤とする貸付ではなく個人貸付に転換した他、返済が困難に陥った場合には、返済スケジュールを見直すことも出来るようにしました。更に、少額の融資だけではなく数十万タカという規模の大きな融資の提供も始めました。また、貯蓄でも、「ペンション・スキーム」と呼ばれる毎月一定の金額を10年間積み立てる貯蓄商品を導入していました。

引用サイト：jica　　こちら

グラミン銀行「16の決意」
まえがき
グラミン銀行は『単にお金を貸し付けるだけではなく、生活の質を高めるための16の決意という価値観を共に浸透させようとしています。』

1.私たちはグラミン銀行の4つの原則に従い、私たちの人生のあらゆる歩みの中でこれを推進する：規律、団結、勇気、そして勤勉。
2.繁栄は家族のために。
3.私たちは荒廃した家には住まない。まず第一に家を修繕し、新しい家を作るために働く。
4.私たちは一年を通して野菜をつくる。私たちはそれらを豊富に食べ、余った分を売る。
5.私たちは耕作期にはなるべく多くの種をまく。
6.私たちは家族を大きくしすぎないように計画する。支出をおさえ、健康に気を遣う。
7.私たちは子供たちを教育し、子供たちが自分の教育費を払えるよう保証する。
8.私たちはつねに子供と周囲の環境を清潔に保つ。
9.私たちは穴を掘ったトイレ (pit-latrine) をつくり、使う。
10.私たちは筒井戸から水を飲む。もし井戸がない場合は、水を沸かすかミョウバンを使う。
11.私たちは息子の結婚式で持参金をもらわず、娘の結婚式にも持参金を持っていかない。私たちのグループは持参金の呪いから距離をおく。私たちは幼年での婚姻をさせない。

13.私たちは共同でより大きな投資を受けることにより、より多くの収入を受ける。
14.私たちはつねにお互いに助け合えるよう用意する。もし誰かに困難があれば、私たちは全員で彼または彼女を助ける。
15.もしどこかのグループが破綻しそうだとわかったときは、私たちはそこへいって回復を手助けする。
16.私たちはすべての社会活動に共同で加わる。
引用サイト：こちら

グラミン銀行　ホームページこちら

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