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2009年07月25日

独立系ＦＰって？

カテゴリ：カテゴリ未分類

ＦＰを説明するのに、説明しにくく、なかなかわかりにくいところがあります。

そういう中でもここの解説はよくまとまっていると思います。

独立系FPには公認会計士、税理士、社会保険労務士、宅地建物取引主任者などの士業者、専門業者がFP資格を得て行っている場合が多い。

これに対し自営業者である「独立系FP」の収入源は、プランニング業務による時間当たりの相談料や会員契約の会費（士業でいう顧問契約の顧問料）、マネー雑誌等への原稿執筆、マネーセミナーの講師となっている場合が多い。

近年では金融機関以外の業者が証券仲介業の営業が出来るようになったため株式や投資信託の販売手数料（ただし日本証券業協会が行う二種証券外務員試験合格及び一定要件を備える必要がある）、保険仲立人資格を保有するFPは生命保険、損害保険の販売手数料などが得られるようになっている。

但しファイナンシャル・プランナーは「顧客の利益を最優先することにより顧客より報酬を得る者」であり、特定の会社の金融商品のみを顧客に紹介してはならない。
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またFPの行う相談業務は資産やライフプランという内容から、税務相談や相続･遺言などの法律相談に接近するものが多いのが実際だが、税務相談は税理士・法律相談は弁護士の独占業務であり、一般論を踏み越えた個別内容の相談業務は税理士法・弁護士法に抵触するため、これらの資格を有しないFPは行う事ができない。

これら接近する各業法の制約がFPの業務の制約であると言え、FP資格のみでの独立開業は現時点では相当の困難が見込まれる。

その他、他の士業と比較して職業としての歴史が浅いため、ビジネスモデルが確立されていない。FPの資格制度が確立してから相当の年数が経つが、「独立系FP」のビジネスにおいてはまだまだ手探りの状態である。
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まだ私も手探りの状態です。
執筆業やセミナー業（ＦＰ講座講師などは研修講師であってセミナーではない）でなく
会員からの会費、と対価としてのサービスが回っていくのが理想ですが、なかなか難しいところです。

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