Happy Rich - 我、今、ここに、生きる -

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リンロン88

金持ちでも幸せでない人は多い。お金がなくとも私は幸せ、といえるだけの境地には達していない。だったら、簡単、幸せな金持ちで居ればいいんじゃないか！このブログでは、そんな"Happy Rich" の日々をつづっていきます。

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2004.12.29

昨日の続きです。

まず、ここで言っている「成功」とはなんだったか。

もちろん将来金持ちになるのが目標だ、なんてこの人には言っていないので、どう定義したんだろう、と不思議に思っていたが、、その答えを聞いて唖然とした。

その人の定義、それは

「90歳になった時、資産が＄１以上あること」

だった！！

そう言えば、前の打ち合わせで、「貴方は何歳まで生きますか？」なんてことを聞かれ、そんなもんわかるわきゃないよ、というと、「いやそうじゃなく、この分析を何歳まで生きることを前提に作成しますか？ということです。」

そりゃそうだ。で、一応90歳まで生きることにしよう、と決めたことを思い出した。つまり、この場合の成功の定義は、90歳で死ぬとき、銀行かあるいは自分の財布の中に＄１以上のお金が残っていればいいことになる。

これでは、葬式も出してもらえないじゃないか、という気持ちにもなったが、まあ、その前提でも成功確率５％以下なんじゃ、葬式代ぐらい残そうとしたら、この確率はもっと下がってしまうので、そこは言葉を飲み込んだ。（ちなみに、米国における葬式代の平均は＄1万であるとのこと。これを裏付ける資料はなにもないが、、、。）

「で、どうしたらいいの？」

そこは商売人（？）。ずばっと答えを言わない。

まず、分析結果を個別に見ていきましょう、その中で、おかしな点や、疑問があったら訂正していきましょう、ということになった。

現在の資産状況分析。まあ、自分なりにしていたので、どれほどの精度がでるのか興味があったが、結果から言うとこの分析結果の方が、自分のそれより１０％ほど多かった。

多分、日本の資産をドル換算したときに使ったレートが、今日現在の一ドル￥１０５ぐらいを使ったのではないか、と思う。自分のは￥１１５換算なので、これだけで日本資産の部分が１０％近くドル資産としては増えてしまうのも仕方が無い。

あと、自分の場合は個人財産を減価償却後の時価で評価しているのに対して、こちらの分析は、保険との関係で再購入価格をベースにしているのも違いを生んでいる。

例えば、今乗っているLexus ES300などは、私の評価は＄9000、対してこの評価は＄35000になってしまう。

まあ、これは評価の目的を何にするか、ということに関係するので、参考にはなる。

つぎに、家計分析。こちらも、自分が作成したベースがあるので、その結果と見比べてみることができた。これは、ほぼ同じ結果で、資料が同じだから当然といえば当然だが、収入から必要経費を引いて逆算した可処分所得の数字が、私が想定で提出した最低生活経費とほとんど一致したことに、この人は結構感心していた。

つまり、この程度の家庭の財政分析もできていない人がクライアントの大部分なのだろう。

結局、現行生活費と、この可処分所得の差が約＄8000あり、これが、まず第一番目の問題点。

ここは、はっきり言って、自分自身で余り手がつけられていない部分だと認識していたが、保険、贈与、遺産相続、などまで含めて、現在のアメリカの税制をもとに説明を受けた。

つまりは、保全措置はきわめて不十分、という結果。これが第2の問題点。

最後に資産運用。保有する株、ファンドの種類を含めて、投資全体のポートフォリオ分析、それぞれのファンドの投資先からくる、将来の変動幅を考慮したときの、10年、20年、30年先の流動資産状況の説明。

ここまで、来たところで、最初の質問に戻る。ではどうしたらいいの？

結果から言うと、現在の資産内容があまりに固定している、つまり流動性が低いため、資産の運用面から今の状況を劇的に変化させることは不可能です、というのが答え。

つまり、逆に言えば、現行の流動資産の運用面では、ある程度のパフォーマンスを実現しているので、あまり改善の余地がない、ということになる。現に、過去一年の株式ファンド、債権ファンド、年金ファンドの運用パフォーマンスは１０％近い。年間＄1万以上の値上がり益を生んでいる。

これ以上のパフォーマンスを挙げることは、逆にもっとハイリスクなポートフォリオに組みなおすことに他ならない。

これが現在の状況にとっていいことか、悪いことか。はっきり言って、あまり賢いやり方には思えない。

結局、今回の結論は

１）現行収入を維持している限り、目標の90歳まで経済的に問題ない生活を、現行生活レベルを維持しながら送ることはできない。

２）それを好転させるには、当然二つの選択肢しかない。一つは、収入をあと＄８０００/年　上げる、二つ目は生活レベルを収入に合わせる。

あとは、保険などの活用による保全措置の強化と、公定遺言や信託などの事前準備について、もう少し突っ込んだ分析と検討が必要、ということに。

次回は、これらの点についての検討結果を聞かせてもらうことになった。

もらった１００ページほどのレポートは、当然、全部英語でかかれているので、今ぼちぼち読んでいるところ。

結果そのものは、自分自身がやってきた分析の妥当性を再確認してくれた形になり、ある程度の成果があったが、ではどうするか、という点では、自分なりのシナリオを書く必要があらためてはっきりしたに過ぎない。

このコンサルティングを価値があったとみるか、無かったと見るか、これは微妙な問題だ。少なくとも、自分の分析を追認してくれたという価値はあったが。

このアドバイザーが言っていた。「あなたの状況は、他の人とは全く異なり、アドバイスできる範囲が非常にかぎられている」と。

他の人の場合は、分析することによって、もっと多くの対策案を提案することができるようだが、私の場合は、前提条件を変えない限り、成功確率をかえることは非常に困難だ、という言う。

では、その前提条件とは、というと、第一に収入。第2に将来の生活設計、子供の進学条件といったもの。

まあ、私が言っても説得力が余り無いが、こうして書面で分析結果がでると、妻や家族の説得には有効になるかもしれない、そんなことを考えた一日でした。

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