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リンロン88

金持ちでも幸せでない人は多い。お金がなくとも私は幸せ、といえるだけの境地には達していない。だったら、簡単、幸せな金持ちで居ればいいんじゃないか！このブログでは、そんな"Happy Rich" の日々をつづっていきます。

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米国不動産ライセンス

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2005.01.11

本日も昨日に引き続いての投資の結果報告をしたい。

本日届いたレポートは、「Future Scholar」といって、教育費用目的のＦｕｎｄである。

米国では一般にCollege Saving と呼ばれている。

これが、他の普通のFundと違うところは、教育目的に限定されている分、税制上の優遇措置を受けられることだ。

フリーページで紹介した「お金を働かせる１０の法則」でも著者のバートン・マルキールは、４つ目の法則「税務署員を出し抜く」の中で、こう述べている。

ここでは学費貯蓄プランについて紹介しよう。このプランは別名「盗みのライセンス」とも言われるが、連邦政府が公認している以上、これを利用しない手はない。ー中略ー

この子供へのプレゼントは株や債権に投資され、規定通り高等教育に使うために引き出される限り、投資収益に国税はかからない。制限が非常に緩やかな点も魅力である。－中略－

個人の贈与者はこのプランに５万５千ドル積み立てられる。贈与税はかからないし、相続税控除が減ることもない。

もし、４人の祖父母が手を貸してくれれば３３万ドルを非課税で運用できる。－中略－

もし大学へ行く予定の子供か孫がいて、このプランにお金を積み立てる余裕があるなら、頭を悩ますことは何もない。

この「国税はかからない」というのは、Fund の運用益に通常かかる連邦税が非課税扱いになることと、年金ファンドのように運用益は非課税でも引き出すときに課税されるといったこともなく、教育目的であれば引き出すときも無税なのだ。

この課税繰り延べ（運用益に対しての毎年の課税が免除されること）の威力は絶大である。

話を大きくすると、もしある人が４５年にわたって毎年３０００ドル（日本の場合は毎年３０万円と考える）積み立て、それを年８％で運用したとする。（運用利率はこの際関係なく、単なる例である。しかし、株式・債券投資をする人にとっては常識的なパフォーマンスでもある。ただし、１０年単位で長期運用すればの話であるが）

これを毎年課税される運用と、上記のように課税繰り延べされる運用を比較すると、課税された場合は４５年後の総額は＄４５万（同４５百万円）にしかならないのに対して、非課税の場合はなんと＄１２５万（一億２５百万円）にもなるのである。この差は圧倒的に大きい。

これだけでミリオネアあるいは億万長者になれるわけである。２０歳から６５歳という４５年間と言うのは気の遠くなるような時間だが、そこまで行かなくとも長期間こつこつためることの威力がわかろうというものである。

そしてこの学費貯蓄プランは、こと教育目的に使う場合は、引き出すときにも非課税扱いなので結局まったく税金を払わなくて済む。これが、「盗みのライセンス」といわれるゆえんである。

説明はこれくらいにして、その運用結果はどうだったか。

実は私がこれを始めたのは、上記の本を読んでからなのだ。それも読んだのが昨年の７月。早速、８月の中旬からこれをやりだした。善は急げ、である。

息子の場合：９．２％の上昇　約１０万円の運用益
娘の場合：１２．６％の上昇　約１４万円の運用益

共に初期投資１万ドル（１００万円）であり、毎月の複利になっているため、このような結果になる。初期投資計２００万円に対し、４ヵ月半で２４万の運用益、しかも非課税である。

息子と娘では進学する時期が異なるので、ポートフォリオを変えてある。息子の場合は４年後なので、ややコンサバ、娘はまだ７年あるので、ややアグレッシブ、という形に。

しかし、そのおかげで昨年は株式市場が良かったため、娘の方が増えてしまった。息子の進学時期の方が早いので、ちょっとやり方を考えなくてはいけないな、と今考えている。

アメリカに１０年以上も住んでいたのに、その大半は仕事一辺倒であり、あの黄金の１９９０年代初頭に株をやっていたら、恐らくあと５年は早くハッピーリタイヤしていたことだろう。

ましてや仕事柄マイクロソフトやゲートウェイなどのコンピューターメーカー、SymantechやNovelなどのソフトメーカなどとＯＥＭ契約を結んだぐらいの関係にあったのに、と今更ながら当時の資産形成意識の欠如が悔やまれる。

しかし、いくつになっても始めるのに遅すぎることはない、今回の早期退職があって、はじめてこういったことに関心を払う余裕ができ、現にこうして運用するようになった。

そのことを素直に喜びたいと思っている。

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